首筆區塊鏈跨境交易完成，新技術將如何顛覆世界貿易格局？

撰文：Emily Cadman

澳大利亞聯邦銀行、富國銀行推出面向貿易金融的區塊鏈技術

「在商界，貿易金融是技術最過時的領域之一，顛覆性創新的時機已經成熟」

當「瑪麗?舒爾特」(Marie Schulte)號集裝箱貨輪於11月初從中國青島港駛出時，位於兩大洲的銀行家們將焦急地關注它的行程。

他們尤其關注的是這艘集裝箱貨輪運載的價值約3.5萬美元的88包棉花，關注的原因不在這批貨物的價值，而在於其附帶的技術。

在完成11000公里航程達到終點站休斯敦後，這批貨物的卸載將標誌著澳大利亞聯邦銀行(Commonwealth Bank of Australia)、富國銀行(Wells Fargo & Co.)和貿易公司Brighann Cotton所開展試驗的最後階段。它們或將首次證明：區塊鏈和智能合同這兩大被熱炒的技術結合在一起可以為現實世界帶來裨益。

銀行對區塊鏈技術有多熟悉？

在港口工作人員掃描這批棉花時，相關電子合同的更新將被觸發，從而移交貨物的所有權並授權付款。這個聽上去似乎很簡易的過程其實並不簡單，它之所以成為可能，是因為數字賬簿技術對合同的參數進行了加密和存儲，從而確保所有相關各方讀取的是同一個不能被單方面修改或篡改的同步版本合同。

這樣一種保障使得這筆交易的各個階段都得以在智能合同中進行編碼，並在特定條件得到滿足時自動觸發，不需要冗長的書面追蹤記錄和人工授權。透過這樣一個試驗，人們可以展望有朝一日貿易金融將會如何進行管理。全球貿易金融產業規模高達4萬億美元，近年來因為發生多起欺詐大案而備受關注。

「這是真正具有創新性的一步。」律師事務所King＆Wood Mallesons在悉尼的合伙人斯科特?法雷爾(Scott Farrell)在接受電話採訪時稱，「這個試驗讓人充滿期待。」法雷爾是澳大利亞政府金融技術諮詢機構的成員。

欺詐風險

雖然其他銀行也在研究針對貿易金融的區塊鏈解決方案，但澳大利亞聯邦銀行和富國銀行似乎是率先公開宣布在區塊鏈技術支持下的真實貿易交易的金融機構。貿易金融是全球金融交易中過程最為繁瑣的領域之一。大量書面文件、傳真報表和眾多合同常常跟隨貨物在世界各地的流動而由出口商、船運公司和進口商一一經手，而貨物和手續必須始終保持同步。

除了人為錯誤風險，這一過程也很容易遭遇欺詐。2014年，「瑪麗?舒爾特」號的停靠港青島就陷入一樁規模達數十億美元的大騙局的漩渦中心。中國政府發現，企業利用紙質系統的低效率漏洞進行詐騙——以同批次金屬庫存為抵押物向不同金融機構騙取多筆貸款。

「在商界，貿易金融是技術最過時的領域之一，」澳大利亞聯邦銀行交易主管邁克爾?艾德爾(Michael Eidel)在該行悉尼辦公室接受採訪時說，「顛覆性創新的時機已經成熟。」

不過，要讓區塊鏈解決方案真正崛起並改變貿易金融格局還有待時日。艾德爾稱，仍然需要對「不同區塊鏈的可擴展性和互操作性」 進行進一步研究。富國銀行國際貿易服務部負責人克里斯?劉易斯(Chris Lewis)說，「重大的監管、法律等問題」仍有待解決。

銀行業區塊鏈技術採用者

埃德爾稱，就該技術的未來迭代而言，澳大利亞聯邦銀行正在考慮擴大參與者的數量，讓保險公司也加入進來，並對其他銀行和客戶開放。不過他拒絕透露有關後續計劃的任何時間表。

在這一領域進行積極探索的金融機構並不僅限於澳大利亞聯邦銀行和總部設在舊金山的富國銀行。據Greenwich Associates估算，2016年全球金融機構的區塊鏈項目的年度預算總額達10億美元。

聯盟的另外兩名成員——美國銀行(Bank of America Corp.)和滙豐控股有限公司(HSBC Holdings Plc)——目前正在與新加坡政府合作開發一款能夠實現貿易金融信用證無紙化的分布式賬簿技術。

任何全新金融科技應用要獲得廣泛採用，都將面臨一個挑戰：在一個競爭激烈、機密性高的行業，如何讓參與者就使用相同平台的共同標準達成一致？開展區塊鏈研發計劃的銀行數量之多從一個側面反映了這一挑戰。

「貿易金融絕對將朝著這個方向發展。」德勤 (Deloitte)駐悉尼的支付諮詢業務部門主管、德勤全球區塊鏈計劃參與者喬納森?珀金森(Jonathan Perkinson)稱，「真正的問題是行業能以多快的速度就一個解決方案達成一致。」

編輯：馬傑、王一然

翻譯：許子軒

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