西班牙華人Bankia賬戶被凍結事件最新進展！

自從上周五大量西班牙華人Bankia賬戶被凍結以來，我們一直在跟蹤報道此事的最新進展，並匯總多方面信息，希望能幫助大家。

時至今日，五天過去了，好消息是，已經有一部分華人的賬戶已經陸續解凍！

海岸君再幫大家總結幾個華人最關心的關鍵點：

首先，賬戶凍結是否是針對中國人？

賬戶凍結並非只針對中國人，但很有可能中國人成了「重點關照對象」。

為什麼並非是針對中國人呢？因為，第一，從事實上看，有一些中國國籍用戶的賬戶並沒有被凍結，所以銀行操作的時候肯定不是一棒子全部打死，而是有選擇性的。

第二，從各方媒體採訪和大使館詢問銀行的結果來看，目前Bankia最官方的解釋是：根據歐盟有關規定，西銀行系統正在逐步加強相關信息的管理力度，要求針對個人賬務完善相關材料審核。西各銀行操作進度不同，該銀行近期確實對有關賬戶進行了凍結。凍結賬戶的標準與戶主身份和國籍無關，凡未滿足相關規定要求的均將被凍結。

第三，其實身邊西班牙人也有帳戶被凍結的經歷。海岸君的一位西班牙朋友，年近50歲，教師職業，收入正當穩定流水正常，幾個月前也被凍結過賬戶，當時就是讓補充個人信息，很輕鬆就解凍了。

所以，綜上所述，賬戶凍結並不是針對中國人。

但很多人賬戶在同一時間被凍結，很可能是年底這個節骨眼，銀行或者國家稅務部門要查賬，銀行需要找出沒有合法納稅、有可能洗黑錢打黑工的賬戶，基於中國人在這方面口碑，就成了「重點關照對象」。

第二，如何解凍？

生氣歸生氣，當務之急是賬戶解凍。海岸君幫大家總結目前的幾種解凍方法：

1. 學生居留：拿著學校的註冊信、NIE、學費繳費單（如果有學校的在讀證明、成績單也都拿上）去你的開戶行申請解凍，快的24小時之內就能解凍，慢的2-3天。已經有很多同學成功解凍了！

2. 在西班牙工作的：不管是工作居留還是歐盟家屬居留，只要是合同工，工資存入賬戶的，需要拿著NIE、工作合同、近3個月的nómina、還有VIDA LABORAL（有的銀行不需要）去開戶行填表，申請解凍。已經有成功解凍案例！

3. 個體戶和老闆：需要拿著上保險證明、一個季度個人所得稅及稅單去開戶行填表，申請解凍。已有部分人成功解凍了！

4. 歐盟家屬：如果是在工作，有合同，工資存入銀行賬戶的，方法同2; 如果是 autonomo, 方法同3。如果沒有在工作的，就說錢是配偶的，可能什麼都不需要，也可能需要配偶的資料，看銀行怎麼說。已經有成功解凍案例！

5. 非營利性居留：如果是非營利性居留，那就要提供你的資金來源及其合法的相關證明。申請非營利性居留的前提本身就是「在西班牙不工作也有足夠的經濟來源支付本人及家人在西班牙的生活費用」，所以這類人的資金肯定必須只能是來自西班牙國外的，不管是國際匯款，還是現金存入，都必須證明其合法來源。

相關資料應該在申請居留的時候就準備過一次了，比如國內的工作合同，工資或者退休金證明，完稅證明，公司股權證明等等。如果你不確定銀行需要什麼，可以請你的律師和你一起去銀行問問。目前還沒有聽到成功解凍的案例，如果大家有請留言分享！

6. 投資居留：如果你在西班牙沒有工作、經商、開公司，存款全部來自於國內，那麼和非營利性居留準備的材料是類似的。如果在西班牙有工作、經商、開公司，那就還要準備稅單、保險等材料，參考2、3。

鑒於5和6的情況相對複雜，如果大家沒有面對過這種情況不知如何處理，建議您去找專業律師。Bankia的網站上其實也有解凍辦法，很早以前就出過，大家可以參考：http://www.bankia.com/es/accionistas-e-inversores/gobierno-corporativo-politica-remuneraciones/prevencion-del-blanqueo-de-capitales

第三，Bankia的這種行為太氣人，我們能夠採取什麼措施表示抗議？

事件發生後，有部分朋友倡議聯名上書報告大使館，請大使館出面交涉；也有的朋友想要一起去Bankia總部抗議，甚至有準備條幅遊行的想法。

其實，遊行、抗議銀行的不公正做法，西班牙人早就先行一步了，每年都有針對各大銀行的遊行示威活動。尤其前幾年，陸續出現許多西班牙人因銀行收回付不起房貸的房產而自殺的新聞。銀行欺負的不僅僅是中國人，對於西班牙老百姓也是一樣。西班牙人民對於銀行的印象是: "el banco simpre gana." （佔便宜的永遠是銀行，不會是你。）

事實上，遊行示威很可能並沒有什麼卵用。那我們就這樣任銀行擺布嗎？大使館其實在事件的第二天就給了我們指導信息，海岸君認為是目前最理性實際的解決辦法：

第一步：因為客戶狀態不同，需要補充的材料會有差異。如發現賬戶被凍結，當事人應聯繫銀行了解具體需補充哪些材料。銀行收齊有關材料並審核後，會解凍賬戶正常服務。

第二步：有不少僑胞和留學生反映該銀行存在服務不到位的問題。例如，事前未溝通就凍結賬戶、不明示需要補充何種材料、補充材料後解凍速度緩慢等。使館領事部在此提示大家，任何當事人都有權索要、填寫、提交服務投訴單，並通過相關程序對有關銀行進行消費者維權投訴。

第三步：使館領事部同時提示中國留學生及其他相關中國公民，憑藉有效身份證件可通過國際匯款等方式獲得國內家人的經濟支持，以解燃眉之急。

第四步：此外，使館領事部強調，任何人在其合法權益受到侵害時，都有權通過法律途徑加以解決，中國公民還可聯繫使館領事部尋求諮詢和領保協助。

以上指導步驟能夠最有效地解決問題。投訴單叫做hoja de reclamación，你可以向銀行索要，事前未溝通就凍結賬戶、不明示需要補充何種材料、補充材料後解凍速度緩慢，這些情況都是可以投訴的。

如果還是不能解決問題，你可以和銀行說我要請律師，給你們寄律師函，銀行的態度就會好很多。一封律師函的價格在100-120歐元上下，幾個小夥伴一起聯名寄一封，分攤的價格也就是一張大胖子彩票而已。

第四，解凍後我有必要銷戶轉存其它銀行嗎?

凍結賬戶的現象其實不僅僅Bankia出現過，很多其它銀行也這麼干過。要說哪個銀行更勝一籌，其實每個銀行都被西班牙老百姓噴過。聖誕節的時候海岸君就親眼見過一家Santander分行的牆上被西班牙人貼滿了棺材和咒罵，還貼著" ?aquí se vende sin razón!"（此處無理由出售）。

有人覺得地方銀行會好一些，不會受中央政府政策波及，比如Sabadell，但最近Sabadell剛剛傳出要大量裁員的通知，而且要知道加泰羅尼亞人是以小氣出名的，你覺得銀行會讓你佔便宜嗎？

所以，不管轉哪個銀行，其實都差不多。但如果你所在的分行辦事實在令人氣憤，那銷戶轉存絕對是你的自由！而且錢分存在多個賬戶，也可以分散風險。

第五，為什麼我解凍了還是不能取錢？不能刷卡?

有部分小夥伴出現了這個問題，這個貌似是銀行操作系統的bug, 有的解凍後存摺可以取錢，但卡不可以，或者是不能刷卡。出現這個問題的要主動向銀行反應，貌似無法自動解決。

最後，祝大家都順利解凍！過一個快快樂樂的新年！最新解凍成功的別忘了留言評論分享經驗！

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