印度廢鈔，窮人受罪：「金融沙漠」受不起驚天大手筆

第3731期

導語廢除市面上80%以上的鈔票，這是印度政府三周前的驚天之舉，意在打擊腐敗與假錢。如此大手筆，史無前例，一時間，印度整個國家就是個金融實驗室。一開始，老百姓們很支持，為了遠大的目標，承受短暫的痛苦是值得的。然而，過不了多久，許多窮人飽受無現金之苦，反對浪潮日漸兇猛。一項本意為對付無良富人的舉動，為何卻讓窮人很受罪呢？

以人群看：農民買不到種子、工人拿不到工錢……底層人民很惱火

印度總理莫迪在11月8號這天宣布廢鈔政策。痛恨腐敗的普通印度網友很支持他，來龍去脈可參見專題《印度廢除大額鈔票，是反腐的一著妙棋嗎》。

一開始也確實有報道說，藏著大筆「黑錢」的富人們不得不低三下四地請求窮人幫忙把錢存進他們的賬戶，以達到洗錢的作用。譬如，一位男主人連續三天對自己的女傭獻殷勤，給她端茶倒水喊親愛的，接著露出狐狸尾巴，請求女傭在其賬戶幫忙存錢。這種魔幻現實的情節聽聽就讓人覺得解氣。不過，再過兩天，新聞里更多地開始報道窮人排著長隊，卻取不到新錢。

11月的印度，農民們從田地里收割水稻，然後去商店裡購買種子。然而，沒有現金支付人工，所以找不到足夠的人手來收割莊稼。同樣的，沒有新錢來購買種子，幾經周折，印度財政部才同意農民可以用舊版的500面值鈔票去國營商店購買。

一些悲觀的言論甚至認為廢鈔可能引來糧食不足，印度要小心局部地區的饑荒問題

工人們同樣鬱悶。《經濟學人》報道了一家賬戶資金充足的房地產公司幾經周折，動用了所有的人脈才從銀行拿到新錢，給工人們發工資的故事。而更多的公司和工人沒這麼幸運，工人們拿不到工資，工廠只好暫時關張。整合印度媒體的報道，手工香煙製造工人沒拿到工資；最大陶瓷生產中心莫爾比超過一半的工廠停業；製鞋之都阿格拉，一些想盡辦法不停工的工廠只有用超市代金券來當工資……

以地域看：新錢流向大城市，小城市都過得很艱難了，遑論邊遠地區

印度一半的ATM機都「吐」不出錢來。以往方便邊遠地區取錢的ATM移動車被調動到了城市裡，以滿足需求。可想而知，邊遠地區的日子又有多難過。本身，這些地區的金融網路已經非常不發達了——印度農村承載著全國2/3的人口，卻只有1/5的ATM機。而據報道，不知出於何種考量，農村的金融網點沒有分配到新鈔票。

ATM機取不到錢

大城市的日子要比小城市和郊區好過得多。據印度快報，儘管也不能完全滿足需求，但是大城市孟買，市裡的銀行分配到的新鈔滿足他們需求的3/4，而郊區則一半需求都滿足不了。

資源有限、能力有限的窮人更依靠現金，也更加需要新鈔，可現實分配卻非常不利於他們。另一方面，一些媒體還認為，很多有「黑錢」的富人也找到了辦法洗錢。

印度是個現金社會，窮人對於現金的依賴非常、非常嚴重，所以一旦被誤傷也很致命

莫迪有一個「總理人民財富計劃」，要為窮人開設賬戶。這項政策看上去很有成效，據普華永道的統計，2015年印度未開銀行賬戶人數為2.33億，而2011年這個數字高達5.57億，下降了58%。然而，另一個數字是，46%的新增賬戶都沒有用過。一切都源於印度是一個高度依賴現金運行的社會，什麼電子賬戶、雲支付，於普通民眾還非常遠。所以，沒有現金，窮人生活大受影響。

印度社會高度依賴現金

窮人生活在「金融沙漠」里，任何普遍性金融措施，對他們的影響都相當大，宏願需要兜底

莫迪的廢鈔政策與印度無現金社會的打造是緊密相連的，這或許是目前新鈔供應完全跟不上的重要原因。莫迪在講話中也呼籲大家要多用電子支付等手段。

把一個高度依賴於現金的社會給變為一個無現金社會，天翻地覆。對於很多的電子支付公司來說，業務蒸蒸日上，快速增長，但是能夠便利地使用這些服務的，以城市年輕人等人群為主，窮人、邊遠地區的人是與此無關的。越是邊遠地區，越是窮人就越難得到合格的金融服務。這些地方是「金融沙漠」 。試想，連ATM機都很少，又何談什麼電子支付網路呢？

儘管印度的網路普及率近年來飛升，但是水平還是很低

而在發現問題之後，也只能頭痛醫頭腳痛醫腳，緩一點是一點。例如，開始允許農民用舊鈔票來購買種子，又如規定在12月15號之前能夠在醫院等場所使用舊鈔。然而，這些措施也很難去舒緩陣痛。出於對舊鈔失靈的恐懼，一些地點依然拒絕接收。

印度窮人的困境，實際在中國也能夠找到共鳴。中國的電子支付遠比印度發達，可謂全球領先。但是，廣袤的農村地區也有「金融沙漠」現象，例如前些日子媒體關注的河北一假信用社代辦點存在十多年，捲走2000多萬血汗錢的新聞，癥結也在於農村的金融服務本身就匱乏，存在嚴重的信息不對稱，而廢除信用社代辦點這一政策卻根本沒有考慮到這些。對「金融沙漠」的忽視真是一個普遍性問題。

結語

打擊腐敗與黑錢，是好事，理論上還能縮小貧富差距，簡直喜聞樂見；推動無現金社會，也是好事，表面上也能讓窮人的金融活動更加地便利，真是皆大歡喜。然而，印度目前的混亂，說明了罔顧「金融沙漠里」的窮人，不提出兜底措施，任何普遍性的金融措施都是在玩弄窮人。正如諾貝爾經濟學獎得主阿瑪蒂亞-森所言：「這個舉動是宣布所有的印度人——或者說所有現金持有者——都是騙子，除非他們能證明他們不是。」打擊腐敗者和「黑錢」受益者的時候，窮人也被一併打擊了。

「拍腦門」政策傷的最深的是社會底層。喜歡本文，歡迎轉發。

本期責編

王楊亡羊補牢

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