央媽轉賬新規讓騙子有機可乘？後悔葯被誰利用了？

2016年12月1日，各大銀行紛紛實施中國人民銀行發布的《中國人民銀行關於加強支付結算管理、防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，也就是老百姓口中所說的261號文。

不得不說此次新規的實施，在執行第一天就發揮了效果，多起電信詐騙被成功攔截！

先是中國工商銀行官方微博透露，12月1日上午9點45分，中國工商銀行按照銀行賬戶管理新規成功堵截了一起客戶通過自動櫃員機（ATM）轉賬的電信詐騙案件，為客戶避免28000元的資金損失。

再有就是12月1日上午，深圳農行八卦嶺支行攔截了一起客戶通過ATM轉賬的電信詐騙案件，為客戶追回3000元的資金損失，可謂有驚無險。

只是，新規實施不過五日，各種新型詐騙現象層出不窮，最典型的欺詐莫過於騙子謊稱自己卡內資金不足，讓別人提現，自己轉賬完畢後又撤銷交易。

出現此種詐騙現象，原因顯然離不開「261號文」。

被強制註銷的銀行卡餘額會去哪兒？

據悉，為防範電信網路新型違法犯罪，中國人民銀行才搬出「261號文」。「261號文」中涉及廣大存款人的規定主要有以下三項：第一項是推進個人賬戶分類管理；第二項是ATM轉賬延遲24小時到賬；第三項是轉賬方式更加多樣化，有實時到賬、普通到賬、次日到賬三大類。這三項被人議論最多的是第一項和第二項。

針對第一項，新規明確指出，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ 類戶，已開立 Ⅰ 類戶，再新開戶的，應當開立 Ⅱ 類戶或 Ⅲ 類戶。

「Ⅰ類戶是全功能個人結算賬戶，常見的借記卡就屬於Ⅰ類戶，在交易額度上不受任何限制，可作為工資賬戶或個人財富主賬戶。Ⅱ類戶是存款人因存款、投資理財等需要，開立的限制功能的個人結算賬戶，可以是實體賬戶也可以是電子賬戶，適合於日常使用，單日存款、支出最高限額為1萬元，年累計最高限額20萬元，購買理財不受限額限制。

Ⅲ類戶是限制功能且限制賬戶餘額的個人結算賬戶，以電子賬戶形成存在，只能進行小額消費和繳費支付，適合於綁定手機支付賬戶，賬戶餘額不得超過1000元，日累計限額5000元，年累計最高限額為10萬元。」郵儲銀行山東省分行個人金融部總經理閻瑋曾在某檔節目上介紹並表示，「已開立多個I類戶的存款人需要說明開戶的合理性，否則銀行應當引導存款人撤銷或歸併賬戶，或採取降低賬戶類別等措施。」

問題是，為註銷幾張只有幾分錢或幾塊錢，甚至幾十塊錢的銀行卡片而專程去趟銀行排隊辦相關手續配合銀行工作的可能性似乎都不大。如此，銀行怎麼處理？是自動註銷，還是在銀行的客戶APP、官網上開發一個註銷功能，亦或者實行電話註銷？

假設銀行採用自動註銷的方法，那麼用戶卡內的錢會流向何方？是歸銀行所有，還是用戶所有？也許很多人都沒有關注過這個問題，即使關注了，也會認為自己卡內就幾塊錢，給銀行也無所謂，可大家有沒有想過，每個人都這麼做的話，銀行將獲得多少收益？打個比方，假如中國有1億人擁有兩張農行卡，其中餘額僅剩1元的一張農行卡被強行註銷，錢還自動消失了，那麼中國農業銀行將從中獲得1億元收益！什麼都不用干，就能實現王健林口中一個億的小目標，還不足以引起你注意？

「24小時到賬」反而讓騙子有機可乘？

針對第二項，新規指出，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助櫃員機轉賬的，發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬（ATM轉賬資金到賬前處於凍結狀態）。新規制定者也就是央行，原先是想通過「24小時到賬替代實時到賬」的方式，為用戶對本人同行賬戶外的轉賬操作提供一粒「後悔葯」。據了解，在自動取款機上進行的轉賬交易，24小時內可以到本行營業網點的櫃檯、打銀行客戶服務電話，或者上銀行官網進行撤銷。

可惜，道高一尺，魔高一丈。近日，有網友反映，騙子以卡內提現額度用完為由，向受害者尋求幫助：騙子先轉賬給受害者，讓受害者幫忙取現。拿到現金後，騙子再前往銀行櫃檯撤銷轉賬。

另有網友爆料，一名陌生男子向他打電話訂貨，並發了ATM轉賬憑證給他，要求他立刻配送5000元的貨。這名網友打銀行客服電話查詢，發現確有此筆交易。不過，這位網友又多留了個心眼，沒有馬上發貨。直至24小時過去後，這位網友再查詢時，發現賬戶根本沒進錢。通過銀行方面，他了解到該筆交易已被取消。

雖然當前中國銀行等網點的ATM機都已更新系統，不少銀行的ATM機前都貼出了「轉賬撤銷」相關規定的公告，把對自助櫃員機進行行內轉賬、跨行轉賬的到賬時間，以及撤銷方式公之於眾，但此種做法不僅不能減少詐騙，反倒再次讓騙子有機可乘。

據了解，一些騙子已意識到不能通過ATM機進行卡對卡轉賬，於是就利用起櫃面轉賬、網銀轉賬、手機銀行等轉賬方式，由於這些資金依然能實時到賬，騙子就在這些方面加大力度，研究更多的招式來斂財，完成從卡走向現金，從ATM機走向櫃檯、網銀、手機銀行的轉變。

在此，筆者溫馨提示，年底了，出來活動的騙子會越來越多，如果身邊有資金需求的朋友，不妨先打個電話確認一下，再進行轉賬。只有人人提高警惕性，才能真正降低被騙的幾率。

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