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美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好

華人圈裡有句話叫,「人多力量大」,一個人辦不成的事,多個人齊心合力一起來做,總能順利「過關」。不過,如果你準備帶超過一萬的美金入境美國,但為了避免申報麻煩,而將大額現金分拆開,讓同行的親朋戚友幫忙攜帶過境,這不但在過海關的時候「行不通」,辛辛苦苦帶來的現金甚至很可能全部被沒收「充公」!


因為近日,美國海關正式公布了一項新政:嚴禁分拆攜帶超額現金/支票入境!否則將自嘗「苦果」。


 


美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好



 


千萬不要這樣攜帶現金入境美國!

全額沒收甚至判刑


洪先生一家就遭遇了「辦得了美國簽證,過不了美國的海關」的悲催經歷。6月,洪先生帶著父親哥哥一行3人來美國,3人一共帶了3萬美金。因知道入境美國需要誠實申報,所以飛機上填寫申報單時,在「是否攜帶超過1萬元」上也的確打了勾。


入關被官員詢問攜帶金額時,父親解釋:「三個人是平均一人帶了1萬元」。但當海關人員搜查包裹時卻發現了3萬元,於是最終被扣上了「不誠實」帽子,3萬元錢全部被沒收


許多人會疑問,怎麼還在填了海關申報單的情況下,3萬美元也要被全額沒收呢?!難道攜帶現金真的有上限嗎?


原來,這是撞上了近日, CBP美國海關邊境部門正式公布了一項新政:【嚴禁分拆攜帶超額現金/支票入境!】,這也能很好的解釋,為什麼像洪先生一樣結伴入境的華人,現金易被沒收的疑惑了~

這項政策具體規定如下:


 



美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好



 

·金額無上限:入境/出境美國攜帶現金/支票數額沒有上限


·個人入境:攜帶現金/支票超過1萬美元 需要申報,並填寫FinCEN 105表格


·多人入境:多人結伴入境,攜帶現金/支票總數超過$10,000 需要申報,並填寫FinCEN 105表格


·不可分拆:多人結伴入境的情況下,不可將現金/支票分拆至團隊中的多個人攜帶,以」降低「攜帶金額,免去申報。

·超額沒收:如果攜帶金額超過$10,000 沒有申報,可能面臨全額沒收、甚至收到法律處罰。


 



美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好



 


為了讓大家更好的理解,海關官網還貼心舉了個例子


如果小A和小B結伴入境美國,小A攜帶了$5,000 ,小B攜帶了$6,000。在海關眼裡,他們一共攜帶了$5,000 +$6,000=$11, 000(超過$10,000 申報線)需要申報,並填寫FinCEN 105表格。


說白了美國海關「只認錢,不認人」,只要攜帶美元超過1萬美元就要申報,不管這1 萬美元是幾個人的,不管同行的人是什麼關係,就是不想讓人鑽攜帶1萬以上美元才需要申報的空子。嚴肅點說,防止洗錢!


帶現金入境最容易忽略那些事兒


1.1萬以上美元要申報,是否包含1萬元?


美國海關規定,隨身攜帶超過1 萬以上美元現金或是票據,在入關時一定要申報。那麼問題來了,如果剛好是1萬元,要申報嗎?那9999美元呢?


抱歉的告訴你,美國海關目前還沒有相關明文規定,也沒有類似案例發生,但海關人員可能懷疑你有鑽空子之嫌,為了省心,建議報一下吧。


2.攜帶超過1萬元是只針對美元嗎?


美國海關規定,攜帶現金要申報的不僅僅是美元,任何國家貨幣只要摺合美元超過1 萬都要申報:


按照目前匯率:


1萬美元=65983人民幣


1萬美元=77609港幣


1萬美元=8918歐元


所以請記得在入關前,將手中的其他貨幣按當天匯率換算一下。


另外,海關人員檢查時,會把美元和人民幣(或其他貨幣)合計計算,只要金額超過1 萬美元,沒申報,錢一樣全部沒收。


3.超過1萬美元的支票需要申報嗎?


美國海關不會只認鈔票不認支票。


進出美國的人攜帶的旅行支票、現金支票及別人開的個人支票,還有可流通證券也都須算在1萬美元內,超了就要申報。


要帶大額現金入境怎麼辦?


1.如實申報———海關申報單填寫指導


步驟一:請在美國海關申報表第13項,選上「是」


步驟二:填寫FinCEN 105表格


美國海關規定,如果攜帶現金或支票總金額超過$10,000(美元或等值外幣,或二者的組合),法律要求您填寫表格FinCEN 105(前海關表格4790)呈交海關及邊境保衛局。


https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf


 



美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好



 


2. 不想費腦筋申報,但需要帶大量現金怎麼辦?


國內銀聯借記卡直接取款


到美國之後找個有銀聯標誌的取款機,花旗和中國信託都可以,直接按照當前匯率提取美金。


優點:免去國內換匯的麻煩,而且比國內匯率要低一些,更加合算。


缺點:需要一定的手續費,不同的銀行卡手續費不一樣,具體需要諮詢銀行。


 



美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好



 


到美國後開戶轉賬


需要帶上護照和一個能證明你身份的證件,國內身份證或駕照都可以。


優點:有了美國的銀行卡,可以在更多地方方便消費。因為有些地方是不接受中國銀聯卡的。


缺點:匯出行要收3%國際匯款費,電報費每筆150,接收銀行還要10美金的接收費用。


提示:離開美國之前最好去銷戶,否則小額賬戶會收管理費,並且超過半年不使用,賬戶會被凍結,餘額甚至找不回來。如果在美國買了保險,賬戶要保留,用來續保費。


雙幣信用卡提現


雙幣信用卡都可以提現,不過跨境提現費用都非常貴,不是緊急情況,沒必要啦。


優點:如果不提現的情況下,雙幣卡是最方便的。無需轉賬,換匯,國內寸人民幣,美國直接刷卡消費。


千萬不要這樣往美國匯款


境外「拆分匯款」禁令


既然攜帶大額現金要申報,機智的你一定想到了匯款,大大免去了申報的麻煩。但小編還是不忍告訴你:匯款也沒那麼簡單!


上海的王先生準備來美國辦投資移民,就上周將33萬元人民幣轉入親戚帳戶,後者在銀行換匯後,被櫃檯工作人員告知不可匯出境外,原因是「這筆錢幾天前才到帳,換匯後又要立刻匯出,很明顯是代人換匯」。


原因是今年1月中國外匯管理局頒布了新的「分拆禁令」:中國公民在中國境內的個人購匯上限為每人每年5萬美元。


那要匯款30萬多怎麼辦?找6個人分別購匯、再匯款就OK了吧?!


沒想到更機智的外匯局在今年1月又下達了「分拆匯款」的禁令,填補了多人購匯這一「空子」!還設下「黑名單」,違規者將不能享受兩年合計10萬美元換匯額度。


外管局定義的「分拆匯款」:


· 5個以上不同個人,同日、隔日或連續多日分別購匯後,將外匯匯給境外同一個人或機構;


· 個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔;


· 同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況


急需大筆匯款該怎麼辦?


原本為了應對人民幣下跌,卻誤傷了一大批海外留學生、或有買房、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢,真的就沒有辦法了嗎?!


一次性大額匯款


外管局還是通情達理的,大筆購匯需要攜帶本人的身份證件和相關材料到銀行辦理即可。簡單說來如果是交大學學費的就帶上學校通知書,海外買房的就帶上房產證等證明。具體材料可參見國家外匯管理局官網:


總的來說設置這個上限的目的是反洗錢,如果你的錢有合理的來源和去處,並提供了充足的資料證明,就可無視「5萬元匯款上限」啦~!


 



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多次小額匯款


如果想免去提供材料的麻煩,只能選擇多次小額匯款,這裡要注意的是:在中國要多用幾個人的名義幫忙匯款,每人匯50000美金。美國的收款方也要在美國多開幾個賬戶,避免大筆資金流入同一賬號,引起政府關注。最好從中國的賬戶直接匯款到收款人美國的賬戶,不要先把錢匯到美國其他人的賬戶,再轉到收款人的賬戶。


中國匯款美國 合法又省錢的方式:


手續費構成:匯出銀行手續費+電報費+中間行收費+匯入銀行手續費構成。如果票匯,則沒有電報費。


一、電匯(免中間行收費):


電匯可以合理選擇銀行,來免去中間行手續費。


全球美元清算的中心在紐約,因為中國銀行(Bank of China)、招商銀行都有紐約分行,所以從這兩家匯來美國不需要中間行,中間行費用完全可以避免。


· 招商銀行:招商銀行金葵花卡用戶,匯款所有手續費全免的,費用為0。招商銀行一卡通金卡用戶,那麼手續費5折。


· 如果國內所在城市沒有招商銀行,則各銀行中,中國銀行手續費最低。


TIP:一定要選擇中美兩國都是大型的銀行,這樣需要的中間行少或者根本不需要中間行。


 



美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好



 


二、票匯(免電報費):


票匯一大優點不用收電報費,且中國銀行手續費最低, 因此綜合是最便宜的。


但是票匯需要人工攜帶或郵寄這個票到美國來,挂號郵寄費在10人民幣左右,具體查詢當地銀行。


三、銀聯雙幣卡(免各種匯款手續費):


適用情況:用國內的銀聯卡,在美國的ATM取款。


銀聯雙幣卡優勢:


· 可以有1主卡帶4張副卡,可以實現異地快速匯款


· 存款免收手續費


· 在美國憑藉記卡消費,無手續費


取款美方手續費:


美國大部分銀行要收手續費2-5美元不等。


· PNC 銀行:免收美國手續費


· Citi 花旗銀行:免收美國手續費,或只收2美元


· 部分地區的WellsFargo:免美國手續費


取款中方手續費:


中國大部分銀行每筆收取手續費15元人民幣左右,或者按照金額的一定比例加收 。


· 國內華夏銀行:每天第1筆免收中國手續費


· 花旗(中國)銀行: 每天第2筆免收中國手續費


TIP:


· 國內華夏銀行銀聯卡+在美國PNC銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(中美雙方不收任何手續費)


· 國內華夏銀行的銀聯卡/花旗(中國)銀聯卡+在美國Citi銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(或在有的地方,僅收2美元)


四、快速匯款(15分鐘)


西聯匯款(WesterUnion)


在中國郵政或者農行辦理此業務的個人填寫匯款單,繳付一定手續費後,只需15分鐘收款人就可在全球任何一家西聯匯款代理網點領取該筆匯款。


速匯金(MoneyGram)


在工行、交行或中信辦理此業務的個人填寫匯款單,繳付一定手續費後,只需15分鐘收款人就可在全球任何一家Money Gram代理網點領取該筆匯款。如向美國匯1000美元,匯費為15美元。


千萬不要在美國這樣存取款!


傾家蕩產+牢獄之災難


如果很少有國際上的現金往來,是不是在美國境內,就可以無限制安心的存取款了呢?


根據美國聯邦法令,存款或提款,若超過1萬美元,就必須向財政部提交「貨幣交易報告」,規避申報,最高可被判坐牢10年!


合理規避也被判刑


那遵守規定,注意上限就可以了嗎?但看似合理的取款也同樣被判刑!


被密蘇里州的一個企業主,在5個月時間共提領現金18次,多數提款是連續幾天,或是相隔只有幾天進行, 每次都不到1萬美元。他向銀行人員坦承,他提款蓄意不超過1萬美元,以免要填寫貨幣交易報告。最終,他以明知填寫貨幣交易報告的門檻,但卻刻意規避這項申報規定的罪名被逮捕, 面臨長達10年的監禁!


 



美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好



 


根據以往案例:一周取錢超過3次,每次金額超過1000美金。這樣的情況下你的賬戶就容易國稅局盯上了!


提款查的嚴,往自己賬戶上存款總沒人管了吧?但美帝還就是這麼一個神奇的國度:


伊利諾伊州一亞裔按摩店主為逃避聯邦申報,將大筆現金拆成多筆小額存款。在2014年至2015年,每隔幾天就將幾千美元現金存入美國銀行的賬號,共存了64次,幾乎每次都是3千美元整,共計金額約19萬美元。


存少於1萬美元的存款絕對合法,但為了躲過國稅局的監督而故意巨款零存則是違法!等待他的是罰款近3萬5千美元,判6個月家庭監禁及5年緩刑。


銀行秘密法案(Bank Secrecy Act)規定:如果30天內,銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元,有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動,銀行也必須向IRS申報可疑活動報告 (Suspicious Activity Report)。


注意法案中提到的「懷疑」二字,如果被國稅局懷疑了,他們就會行動。財物一旦被沒收,要討回來代價極高,因此許多人乾脆放棄。政府找不到更多證據時,往往會主動和解,但一定是有條件的和解, 由於控告聯邦政府的代價太大,許多人只好無奈地接受。例如最近這個案例:


 



美國海關新政後,詳解在美錢怎麼取最好



 


創辦於1919年的康州Vocatura"s麵包店,是家獲獎無數的老店,但是因為老闆經常存到銀行的現金低於萬元,看來像是拆分洗錢的做法,引起國稅局注意。3年前他們突襲這家店,並沒收了6萬多美元,並在長達3年毫無動靜,直到今年初,檢察官開出的協議條件,是要店主拆分洗錢的刑事指控認罪,同意坐牢3到4年,放棄被沒收財產。當然,最終國稅局還是放棄了追查,但店主表示:過去三年是我一生中最長的三年!


2007年以來,超過600名納稅人因為「分拆存取」被沒收高達4300萬元。在美國華人中「巨款零存」現象相當普遍,但是稍一不慎,就會被盯上。所以一定要注意掌握正確的存款技能!


安全存款方式:


1. 每次存款低於2000美元現金,每月小額存款不超過4次。


2. 如果有多於1萬美金的合法現金要存,直接跟銀行說清楚,報備之後存入。


3. 盡量用支票存款


4. 到郵局去購買現金支票Money Order,分為國內現金支票和國際現金支票兩種,不存在有效期,丟失還可以補辦。美國現金支票最大面額為1000美金,每張收取1.6-2美元的費用;而國際支票最大面額為700美金,每張收取4.75美金的費用,你可以把國際支票寄給全世界任何人,當地銀行現金兌現。


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