如何給二胎的猴年寶寶多一些保障

黃明明

有個朋友曾經鬧了這麼一個笑話。在一個小場合，朋友聽到有人喜滋滋地說，今年養了個猴兒。朋友聽了十分稀奇，當時就忍不住問，您的猴兒擱哪兒買的啊？在場的人都大笑不已。後來才知道，人家是媳婦懷孕了，要生個猴寶寶。

很多人都喜歡要個猴寶寶，再加上今年二胎政策的全面放開，導致了各大醫院的產科全部爆滿。「加號」「加床」「提前預約」……成為今年「生娃」的關鍵詞。除了產科床位緊張外，不管是產檢、B超還是入院，凡是跟「生孩子」有關的窗口全都在排長隊。有負責四維彩超的醫生抱怨，「不行了，眼睛要看瞎了。」

有醫生預計，這才只是剛剛開始，真正的二胎生育高峰預計在10月份以後才正式開始。

高齡產婦面臨著一些生育的風險。高齡產婦，是指年齡在35歲以上第一次妊娠的產婦，或受孕時34歲以上的產婦。北京一家醫院的醫生說，自從全面二孩政策一出台，每天來門診諮詢二孩相關事宜的大部分女性都是70後，年齡均處於35+以上，她們的生育意願很強。但作為高齡產婦，即將面臨的風險也較年輕女性多。這些風險主要包括：自然流產率增加、出生缺陷的風險上升、難產、卵巢儲備功能下降、生育能力低下等等。

此外，頭胎選擇剖宮產的也面臨一些風險。有個朋友看到身邊的人紛紛生二胎，本來堅決不要二胎的意志開始動搖，後來拋棄了養育壓力等疑慮，下定決心要生二胎了。唯一擔心的，就是生頭胎的時候，妻子選擇剖宮產，不知道恢復的情況是否適合生育。相關研究表明，頭胎剖宮產率高，導致產婦二胎時的各種併發症越來越多，有些併發症甚至會威脅產婦和胎兒的性命。

保障准媽媽在孕期可能面臨的健康風險以及新生兒的健康，是每位二胎父母需要考慮的問題。忙著建檔、產檢，憧憬著生孩子「卸貨」的輕鬆，很多孕婦也在算計著單位上的生育險到底能報銷多少，生育津貼給多少。也有人覺得保障還是不夠，到商業保險中去尋找相關的保障。

當然，有需求就有供應，保險企業在市場上的嗅覺應該說非常靈敏。有保險公司嗅到商機，推出了「二胎險」，針對性地為懷上二胎的女性提供保障，且特別關注高齡產婦，投保年齡最高可至45歲。保障內容不僅囊括了助孕醫療保障、新生兒重症住院及手術醫療保障、新生兒嚴重先天畸形保障，還為準媽媽們提供了孕期風險保障，保障其妊娠併發症住院醫療及妊娠身故，單項最高保障總額為20萬元。

生下了「猴寶寶」只是二胎家庭的開始。除了要關注孕期、產期風險外，也應該放眼長遠，如何藉助普惠保險項目去降低二胎家庭面臨的新的風險責任。有的保險機構表示，計劃生育家庭意外傷害保險項目作為一種費率低、保障適度的小額保險金融產品，在某種意義上可以有效降低計生家庭發生的意外風險。

全面放開二胎，並不是說我國不再實施計劃生育政策，而是計劃生育政策的調整。調整後的方案會帶來家庭格局的變化，但是這種變化不會降低計生家庭所面臨的意外風險，因此，二胎家庭依然需要計劃生育保險。

保險業內人士建議，保障計劃應該著重涵蓋家庭成員的意外風險和疾病風險，不僅要為孩子投保，父母作為家庭的「頂樑柱」更應當有完善的風險保障計劃。計生家庭人身意外傷害保險雖然涵蓋了計生家庭成員的基本保障，但是保額相對較低，因此建議二胎家庭能夠立足家庭經濟基礎，制訂更加完善充足的保障計劃，以便更好地應對未知的風險。

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