不要試圖「一步登天」，核心系統架構轉型還需「步步為營」

市場變幻莫測、渠道日趨多樣、客戶體驗要求提升、產品服務不斷創新，為了持續保持「百年老店」的優勢，銀行業必須邁出「舒適區」，接納數字技術的所帶來的影響，並不斷優化原有的業務模式。

在IBM看來，要應對這樣的挑戰，銀行需要具備五大能力，即創新能力、分析能力、數字化能力、合作能力與敏捷性，從戰略、人員、組織流程與文化、技術四個層面著手，實現自身的轉型與變革。

然而，這不僅僅是業務的事。對於金融行業而言，IT一向與業務「並駕齊驅」，因此，當業務在新形勢下不斷調整，作為核心支撐，銀行的系統架構也必須跟上業務轉型的節拍，考慮如何將人工智慧、大數據、雲計算等最新的技術融入到新架構中，在保證安全、穩定、合規運行的同時，隨時、隨地、隨需地滿足客戶的要求。

在本期「連線『贏』行家——行話連播」中，中國工商銀行信息科技部副總經理楊雷和IBM中國首席技術、IBM傑出工程師程靜，圍繞工商銀行的轉型實踐，與大家分享了在新的競爭格局下，銀行核心系統架構如何步步轉型，以更高的敏捷性和性能，在保持安全、穩定的基礎上，滿足業務創新的需求。

面向未來的三大業務特徵和六大架構特徵

面對看得見的、看不見的，想得到的、想不到的競爭對手，工商銀行這幾年在業務發展上一直抱著合作共贏、開放創新的心態，希望能建立一個金融服務的生態圈，真正為客戶提供極致的服務和體驗。楊雷認為，未來銀行的業務特徵有三——開放、高效、創新；未來的IT架構特徵有六——開放性、高容量、易擴展、成本可控、安全穩定、便捷研發。

2014年，工商銀行啟動了核心系統架構的轉型工作，通過確立集中與分布有機結合的技術架構，利用API等方式，讓客戶服務變得更加便捷，讓內部管理和風險管控也變得更加高效。

尤其是業務敏捷度幾乎已經成為用戶的「剛需」，如果銀行不能快速地對用戶的需求做出反饋，就會讓「差評率」大大提升。對此，程靜從三個角度做了剖析，她認為銀行首先要把業務與核心架構真正結合，保證穩定性的同時滿足一定的靈活性；其次，是應用系統的組件化和模塊化，通過業務建模，構建業務架構；其三，是架構的雲化和微服務化，通過微服務實現應用的基礎功能，以靈活的組合為新的產品和服務提供支持。

當然，在這個過程中，楊雷也表示，企業不可能把五年乃至十年後的IT規劃一下子實現，因此，要在現有架構的基礎下，把握未來技術發展趨勢，找出架構轉型的切入點，並循序漸進地調整轉型的目標、方向和路徑，持續地對架構進行迭代和優化。

技術發展將逐步完善，IT規劃需循序漸進

楊雷認為，包括雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈、生物識別等等，技術的發展都需要是一個逐步成熟、逐步完善、逐步拓展的過程，要落地到具體的應用場景還需要企業不斷探索。

而在人工智慧方面，實際上工商銀行已經有了比較廣泛的應用，從基本的支付結算、風險管控，到自身的業務管理、資產估值等等，工商銀行在架構上已經融入了複雜計算框架等技術。「通過技術的不斷成熟和具體應用，我們才能進一步知道IT架構轉型過程中哪些方向需要切換，哪些需要遷移，從而形成可供進一步參考的標準和指引。」楊雷表示。

事實上，在銀行轉型過程中，最首當其衝的難點就是面對高容量、高拓展性、業務高峰的高流量需求；進而是國際化業務的拓展，核心系統必須滿足流程、時效以及其它國家和地區的監管需求。

對此，程靜表示，IBM多年來始終堅持和客戶攜手共同推進轉型的進程，對銀行系統做出評估，並針對性地提出實施策略地相關建議。與此同時，在銀行進行需求和路線圖的設計過程中，IBM也有專門的團隊能夠提供技術架構方面的諮詢和實施，幫助銀行選擇成熟的核心系統產品包，或者為其定製化開發、性能調優等等。

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