存款不如持現金？錢不放銀行還能放哪？一文告訴你最優理財方式！

對於普通的理財小白來說，風險承受能力弱，還是應該尋找一些穩健型投資產品來替代簡單的存款。國債、貨幣基金、銀行保本型理財產品等都屬於低風險產品，對於風險承受能力不高的人群來說，資金存放在這些途徑最為放心。

作為銀行活期存款的替代品，貨幣基金是不錯的選擇。過了年中資金緊張的節點，以餘額寶為代表的貨幣基金的收益都在下滑，但是多數都比一年期以下的存款利率高。

以餘額寶為例，目前的年化收益率在4%左右，本金一萬，一年的利息就是400元，比一年期的定期還高出200多元。

安全性上，貨幣基金也是風險最小的一種基金。最重要的是，貨幣基金的流動性很強，很多可以做到隨存隨取，可以完美替代活期，秒殺定期。

所以，如果大家手裡的生活備用金、日常開銷等小額的資金，可以買點貨幣基金，總之盡量不要傻傻的放在活期里。

活期可以找貨幣基金做替代品，其實定期也一樣，替代品可以選擇國債、大額存單、銀行保本型理財。

國債比同期定存利率要高，而且以國家信用背書、保本保息，所以每次國債發行的場面都異常火爆，能買到基本靠搶。

如果你想買的是憑證式國債，只能去銀行櫃檯排隊，一定注意看好時間，國債一般在當天8：30正式開售，銀行櫃檯一般都在9點才營業，因此要在銀行開門前帶上身份證和銀行卡早早去排隊。

如果想買的是電子式儲蓄國債，這種國債既可以去銀行櫃檯買，也可以在網上銀行購買，不想去排隊的話，可以提前學習一下網銀的操作流程，直接在網上「秒殺」。

距離2015年6月大額存單首發已經3年多，現在大額存單，一般6個月的年化收益在1.8~2%之間，一年期在2.1%左右，2年期在2.5%。和銀行定期存款相比，大額存單的優勢在於，可以提前支取靠檔計息、轉讓、按月付息等。

不過，大額存單20萬元的購買起點不太親民。

作為傳統的理財方式，銀行理財在投資者心中佔據著重要地位，銀行理財產品收益範圍在4%~5%，比定期存款收益高出許多。

起購門檻一般是5萬，比大額存單低了不少。要提醒大家的是，在購買時要注意產品是否是銀行自營的，以及產品的風險等級，R3級別以上的產品務必謹慎購買。

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