一日連發五張監管函 保監會嚴查險企內控問題

每經記者 袁園 每經編輯 畢陸名

繼公司治理現場評估之後，保監會針對現場檢查情況，開始密集發布監管函和整改措施。

10月11日，保監會連發五張監管函，均是針對公司治理現場評估，查實該公司在「三會一層」運作，關聯交易、合規與內控管理、內部審計、考核激勵等方面存在問題，並針對存在的問題給出整改意見，收到監管函的包括上海人壽、渤海人壽等五家保險公司。《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉，此次是配合上次保監會開展的保險法人機構公司治理現場評估結果，一些存在問題、評分較低的公司都會收到保監會的相關監管函。

值得注意的是，此次保監會的監管函不是個例，而是一系列的監管舉措。「上次公司現場治理評估分數不夠優秀的都會收到監管函，涉及的公司較多。」某險企內部人士對《每日經濟新聞》記者表示，後期監管會分批陸續下發監管函，這次是第一批。

五險企領監管函

《每日經濟新聞》記者注意到，此次拿到監管函的五家保險公司均與公司治理現場評估有關，而且五家保險公司的監管函內容基本相似。

具體來看，五家保險公司主要在「三會一層」運作，關聯交易、合規與內控管理、內部審計、考核激勵等方面存在問題。

有業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，監管層此次下發的監管函是跟之前的公司治理評估結果相配合的，所有評分較低的保險公司都會收到相關的監管函，這次第一批涉及了五家保險公司，後面的監管函也會分批陸續下發的。

上述業內人士提到的公司治理評估結果，是保監會在今年上半年開展的首次覆蓋全行業的保險法人機構公司治理現場評估，對保險公司治理評價主要分為「三會一層」運作、內部管控機制、股東股權及集團公司四大類別，共計151項子指標。其中，「三會一層」運作與內部管控機制兩大類指標主要為得分項，共124個指標，滿分100分。在「三會一層」運作的相關指標中，股東大會、董事會、監事會及經營管理層四個方面得分較高，公司章程環節較為薄弱的。在內部管控機制的相關指標中，主要失分項為關聯交易、內部審計以及考核激勵方面。

保監會在9月27日曾公開發布評估結果，中資保險公司的公司治理成為此次問題的主要所在。從此次保監會下發的監管函對象來看，中資保險公司也是首批整改的對象。

嚴防險企成股東「錢袋子」

值得注意的是，此次下發的監管函還特別提到了禁止保險公司直接或間接跟股東及其關聯方開展交易。

事實上，隨著保險業的快速壯大，保險業關聯交易數量居高不下，隱蔽性、複雜性不斷增強，有的利用關聯交易掏空保險公司，有的甚至將保險機構作為融資平台，成為保險公司重大風險隱患，這也成為監管層關注的焦點。

此前，保監會就曾印發《關於進一步加強保險公司關聯交易管理有關事項的通知》，針對當前關聯交易管理中存在的關聯關係難以識別、交易結構複雜多變、關鍵環節審核責任不清晰等亂象問題，做出進一步明確規定，比如加強關聯交易統籌管理、明確穿透監管原則、建立「責任到人」的審核和追責機制、增加有針對性的監管措施等，並對關聯交易日常報告進行了相應的規範。

在近期保監會舉辦局級主要領導幹部研修班上，保監會副主席陳文輝表示，全系統要堅持「源頭要嚴、糾偏要嚴、執行要嚴」的總體思路，切實推進從源頭強化對保險業的風險治理，防範動機不純的投資人進入保險業。要深化公司治理改革、深化產品管理制度改革、深化資金運用改革，切實推進行業發展糾偏。要完善監管處罰制度，細化處罰，堅持糾罰並重，切實推進監管從嚴從緊從硬。

據《證券時報》報道，保監會擬修訂《保險公司關聯交易管理暫行辦法》，強化關聯交易監管約束。對全系統保險公司的關聯交易穿透監管，發現底層資產。未來將建立問責機制，全面普查管理交易，建立實時更新的關聯交易資料庫，隨機選擇、穿透抽查關聯交易，確保看得見、管得住。

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