獨立代理人，首先是思想的獨立！從移動展業工具的信息安全說到代理人的職業發展

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最近看到一些保險公司和互聯網三方平台互懟的材料，焦點集中在互聯網三方工具（APP）的安全性上，直接點說就是：APP後台會掌握客戶的全部信息，造成信息泄露和代理人客戶流失。很多代理人朋友也非常困惑，更是非常擔心，我們今天就從這裡開始，扒一扒移動展業工具到底會不會竊取客戶數據，如何識別和預防，再花點時間談談代理人的職業發展。

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目前，市場上移動互聯網展業工具已多如牛毛，除了保險師、隨身保典、i雲保、保險人等三方平台外，很多保險公司也紛紛推出本企業的移動展業工具，用戶資源的爭奪自然變得白熱化。

「懟」是保險業的惡習之一。話說「貶低別人並不能抬高自己」，但這種風氣卻藉助互聯網愈演愈烈。

最近看到一些保險公司和互聯網三方平台互懟的材料，焦點集中在互聯網三方工具（APP）的安全性上，直接點說就是：APP後台會掌握客戶的全部信息，造成信息泄露和代理人客戶流失。很多代理人朋友也非常困惑，更是非常擔心，我們今天就來扒一扒到底移動展業工具會不會竊取客戶數據。

保險移動展業工具的價值到底是什麼？

我們之前在很多場合講過移動展業工具對代理人的價值。我們今天從更本質的層面聊聊。

首先，移動展業工具是基於移動互聯網，互聯網解決了空間的問題，信息可以快速傳播，移動互聯網進一步將傳統PC互聯網使用的場景擴展為幾乎無時不在的時空中，信息傳播的頻度、廣度產生了指數級的飛躍。所以，移動互聯網的本質是提升了信息傳播效率，這在基於「面對面」展業和職場模式的傳統保險業是不可能實現的。

時空的突破，提升了傳播的效率和成交的機會，同時也大幅降低了業務員、代理人的展業成本（展業的直接成本和時間成本）和保險公司的運營成本（內勤和固定資產開支減少）。

其次，簡單的移動展業工具是AI（人工智慧）的早期形態。人工智慧的本質是生產力，是提高生產環節中的效率，通過簡單的邏輯設定和進一步的大數據與深度學習結合，傳統依賴人工的報價、核保、計劃書列印、保單繕制逐步被互聯網電子信息方式記錄，保險承保和理賠每個流程節點的效率都大幅提升，效率的提升必然帶來成本的降低和用戶體驗的優化。

傳統作業模式下，代理人最痛的是紙質計劃書製作效率低、傳播效率低，再加上很多公司代理人列印、領取宣傳材料都是收費的，對於拜訪轉化率並不高的保險來說，長期看這也是不小的成本。

移動展業工具的出現改變了這一現狀，業務員可以通過在線工具和社交網路快速觸達用戶並進行互動營銷，保險公司也逐漸意識到互聯網工具的價值，陸續推出自營APP，傳統低效能、高成本的模式已經一去不復返了。

保險公司到底怕什麼？又想要什麼？

「當你敵視、詆毀對方時，不是出於憤怒，很可能是出於恐懼。」

傳統保險企業（包括一部分保險公司和保險中介）對互聯網是又愛又怕，時代發展的趨勢讓保險行業意識到，只有更好更快的擁抱互聯網、擁抱科技，才能提升在未來競爭中的生存幾率，所以「愛」是必須的。

那保險公司到底「怕」什麼？

已經處於市場領先地位的保險公司無疑是「既得利益者」，也包括壽險行業金字塔結構中上層的那些人，既得利益者最顯著的特徵是「優越感」和「控制欲」，同時他們是缺乏改革動力的，所以互聯網保險興起後，很多人突然感到了「不安全」，從小處說可能丟掉客戶，從大處說可能丟掉飯碗。

保險從業者已經很清楚互聯網未來的衝擊，但一些公司就是「麻桿打狼，兩頭害怕」，這就能解釋為什麼相比很多第三方科技公司，保險公司、中介公司的互聯網工具總是做的不盡人意，這也是保險公司詬病第三方互聯網保險平台的根本。

未來的保險代理人隊伍一定是越來越精，越來越年輕化（更熟練使用互聯網工具的人群），人口紅利期結束後，代理人隊伍一定有一個「去粗取精」的過程。同時，保險公司也絲毫不敢忽視已經踏進保險大門的「野蠻人」（螞蟻、騰訊等互聯網巨頭），並開始正視互聯網對未來用戶消費習慣的影響，保險公司不可能把未來全部押注在代理人渠道上（但也不會放棄），事實上一些大型保險公司不斷強化品宣和C端用戶的直接投入，品牌、產品、數據、科技的力量正使得用戶和大型保險公司的距離變得越來越近。

面對代理人隊伍穩定的疑慮和「飛單」等問題，保險中介的互聯網平台和第三方保險科技平台就成了一些保險公司的「眼中釘」。作為目前仍然強勢的傳統企業，「懟」的想法和做法很正常，我們不想批判誰，可現實是沒有一家保險公司的全系列產品和服務可是使用所有消費者，保險師、隨身保典、超級圓桌、快保、向日葵等三方平台的活躍用戶量仍遠遠超過大部分保險公司的展業工具，很多優秀的保險代理人也開始轉向大童、明亞等品牌化保險中介。

互聯網打破了信息壁壘，所謂「觀滄海者難為水」，代理人發現了職業發展的廣闊天地和自由天空，金字塔模式的本質是基於信息高度不對稱和強勢的品牌優勢，它的最大問題是發展空間越來越窄，在這個講開放、融合、個性化的時代，保險公司已經無法用晨會夕會跳操喊號跺腳打雞血的方式束縛麻痹渴望個人發展的菁英，更無法用這種方式影響90後、00後人群。

代理人一直處於險企有意製造的「信息孤島」中，保險公司傳遞給代理人的信息是公司想要的，而不是代理人想要或市場想要的。

保險公司想要用戶、要保費、要利潤，這無可厚非，但也要順應時代潮流，擁抱科技，打造共同價值觀和願景的團隊。我們看到一些大型公司對互聯網保險和三方平台的態度也大相徑庭，有些公司抱著學習借鑒、競爭合作的開放態度，有些公司則仍然堅持「閉關鎖國」、「閉門造車」，甚至敵視、詆毀互聯網平台。

打鐵還得自身硬，市場永遠是效率高的替代效率低的、體驗好的替代體驗差的，當互聯網基礎設施和現有科技發展到一定階段，市場會通過強化社會分工進一步提升生產效率和專業服務，包括銷售、理賠、技術在內的專家型隊伍藉助互聯網一定會大有用武之地。

不積跬步無以至千里，產品能力、數據能力、互聯網運營能力、AI等技術應用都不是一朝一夕實現的，醒悟的越晚，被淘汰的幾率就越大，時代變革的速度和頻率都在加快，一些公司現在看似美好，但不代表未來安穩。

想做直接業務就按做C的套路走，想鞏固代理渠道就把代理人當「人」看（而不是斂財工具），想玩互聯網保險就做出好的產品，追求卓越的成本和用戶運營能力。能力強的大型公司可以多條腿走路，中小公司可以集中精力，聚焦一點，總之，保險發展的黃金機遇不要在互懟中錯過了。

用戶數據泄露的可能路徑

哪些APP更安全？

扯遠了，拉回主題。

首先，移動展業工具到底會不會竊取客戶數據呢？

從移動展業工具的顯性功能看，主要分為純粹的工具部分（如計劃書、在線培訓、新聞）和互聯網保險產品在線交易部分。

我們在這些APP上直接輸入的個人信息自然就成為了可能被竊取的數據，因此我們首先要關注登記和輸入了哪些信息。如果只是使用計劃書、看新聞等功能是不涉及輸入客戶信息的，生成的計劃書、新聞頁面轉發給客戶後，除非明確需要客戶授權閱讀，系統也只能統計轉發、閱讀數量，無法追蹤閱讀者的個人信息。

產品交易部分的數據比較複雜，互聯網平台的在線交易模式分為API介面、跳轉保險公司頁面和模擬交易三種方式，三種情況可採集的信息有比較大的差異，前兩種形式下，保險公司一般會設置訪問許可權和數據共享標準，用戶的完整信息一定是保險公司掌握，比如在跳轉模式下，有些合作平台僅可以得到出單的客戶列表，而不會得到保單的詳細信息。

對你來說，也許這仍然很難有足夠的說服力。但我想說，我們可能有點偏「陰謀論」和過度防禦了。

業務信息的產生是業務流程中正常沉澱的，三方平台有信息，保險公司也會有信息，擔心三方平台那是不是也要擔心保險公司？同理是不是要擔心銀行？

任何平台都是有其定位，正常發展和優秀的企業推出APP難道就是為了竊取用戶數據么？比如阿里雲，如果阿里雲的目的是通過提供服務拿到數據為自己所用，那麼沒有人敢用阿里雲。無論是保險行業應用科技，還是第三方科技企業開發展業工具，既然目的是選擇做代理人服務，那就不會吃在碗里看在鍋里，服務代理人的三方平台想通過2B做2C的業務就是自取滅亡。

面對合理的、有法律保護的商業行為不要過度防禦，但也要注重個人數據安全。

從APP的網路數據安全層面看，所有APP因為後台許可權管理差異和系統本身的數據安全能力成為註冊數據和用戶數據是否會被竊取的關鍵。

以安卓系統為例，所有APP軟體在設計時都會預設後台許可權，不同軟體預設的許可權數量和具體項目不同，安全性自然也有明顯差異。

如果不考慮APP所有方的主觀故意和系統安全性，理論上要求許可權越多的APP數據泄露風險越大，被其他惡意軟體和病毒攻擊的可能性也越高；再者，預設許可權中如果包含讀取手機通訊錄、通話記錄、簡訊信息、日曆活動、獲取已安裝應用創建的賬戶、修改系統設置等項目的APP風險等級更高。很多業務員和代理人安裝了多個展業工具，安裝的越多越有可能帶來風險。

我們選取了部分APP展業工具進行了簡單對比，包括保險公司、中介公司和第三方科技平台。通過對比發現，某些保險公司APP的許可權設定讓人浮想聯翩，反倒是一些面向代理人（toB:to broker）的第三方平台和保險中介對待數據安全更加慎重。（我們同時列舉了支付寶、微信等常用互聯網工具的許可權設定，供參考。）

如果你已經習慣使用或者必須使用某些APP，為了打消您泄露數據的擔憂，我們建議您在手機的應用設置中禁用APP的非必要許可權，或者對許可權的使用進行限制（手機和系統不同，可能存在功能差異）。由於APP會經常更新，每次更新時預設許可權可能會發生變化，或者導致原有的禁止設置失效，需要養成關注數據安全的好習慣。

雖然我們做了很多努力，可實際上我們幾乎已經沒有秘密，互聯網帶來的副產品之一就是數據安全問題，而且未來這個問題形成的風險和造成的影響比現在還要嚴重。現實中我們每天接到的詐騙和推銷電話一定比賣出的保單多得多，但我們已經不可能回到職場和紙質時代，所以養成重視數據安全的習慣（就像我們回家要洗手一樣），同時泰然面對時代，學習新能力，把握機遇才是關鍵。

小結

1、如何選擇移動展業工具

我們都不是數據安全專家，如果總是在安全問題上攢牛角尖，眾多的互聯網展業工具你可能根本無從下手，何況很多公司是要求員工強制安裝和使用的。

很簡單，誰真正對你好，誰在為你持續創造價值，誰在始終關心你，你就選擇誰。誰只是用名和利調動、束縛你，把你當工具利用，那就要小心了。

我們身邊有很多優秀的保險公司、中介公司、創業公司，保險師的「計劃書」、超級圓桌的「保險夜話」、大童的「買對賠好」已成為新時代保險業發展的靚麗風景，借用大童保險的一句話：「用向善的力量，推動向上的力量」。

2、平安：布局未來，先行一步

從案例中看，平安已先行一步，在科技和用戶數據方面默默布局。在眾多傳統保險公司里，也許只有平安比它的業務員、代理人更了解客戶，多維度數據採集、應用進一步強化了平安的運營能力，品牌強、數據強，則對客戶控制力越強，代理人離職也很難帶走客戶，相反，代理人在大公司藉助數據和品牌展業更容易。在這種公司，要跟上公司步伐，不斷證明自己的價值，而不成為榨乾淘汰的工具，對員工和代理人都是極大挑戰。

平安的學習也從未止步，任何人都可能成為平安的老師，平安同時會想辦法消化並超越這些老師，很多人「恨」平安，但也許這就是叢林的生存法則。

3、每個人都有適合自己的職業道路

職業規劃的第一步是評估自己，而不是效仿別人。

中國的保險市場足夠大，代理人並不一定走向獨立，也不是誰都適合創業，要結合自己的特點和職業規劃理性選擇。保險公司不要動不動就怒懟互聯網平台和中介，互聯網平台和中介也不要把保險公司推到對立面上。「物競天擇，適者生存」，保險公司、中介、互聯網保險平台未來都會出現比現在強大的多的巨頭，保險生態也會呈現多樣化、垂直化、專業化，當然也會有很多公司和個體黯然退出。

代理人想自由，想獨立，首先要有獨立的意識、思考能力和判斷力。「獨立代理人」首先是思想獨立，不是形式獨立。

無論論你在哪裡，從事什麼工作，我們始終要問自己，你在為他人創造價值么？同樣，那些專註為你創造價值的人，值得託付。

早安。

祝自由、成功！

I am looking for freedom

Looking for freedom

And to find it cost me everything I have

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