捂緊你的錢包：別找這四類人進行理財諮詢

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據美國財經網站MarketWatch建議，如果你想制定一個成功的個人理財計劃，下列四類人的理財建議最好少聽。

到底有多少人在需要大量專業教育和豐富經驗的領域裡公然以專家自居？我們都碰到過可以包治百病的「萬事通」。這個人可能是你身邊的親朋好友，他可以只是聽你車裡卡嗒卡嗒的噪音就知道你車子出了什麼毛病。誰身邊沒個總是告訴你到底該怎麼花錢的人呢？

那些自稱為財務顧問的人總是很熱心地建議你選什麼樣的股票，他們甚至會插手你退休生活後的理財計劃。然而，這類「熱心人」唯獨少了給你提建議的一張資格證書。

不請自來的或不專業的理財建議也許看起來沒什麼壞處，但如果盲從這類建議，你可能會入坑。離這下面這四類業餘理財顧問遠點，你的錢包會更安全。

第一類：你的同事或者親密朋友

我知道你很多時間都是和你同事一起度過，甚至也許比和你的家人在一起的時間更長。如果你在一家公司工作了很多年，和你的同事相處甚至可能會有家人一樣的感覺，但這並不意味著他們有資格給你理財建議。當然，他們可能知道你掙多少錢，了解你所在公司的財務狀況。但他們可能不會完全知道你的人生目標、家庭財務現狀或規劃。

如果你有親密朋友，也許你會和他們分享一切，包括你的財務計劃。但是這並不意味著他們知道所有的細節，能給你正確的建議。

你的朋友可能還沒有看過你的資產負債表，也沒有參與你家庭內部的私密談話。這些細節對於制定理財計劃至關重要，更不用說他們能完全了解你的金錢觀以及這類觀念將會如何影響你的行為了。

傾聽同事和朋友的想法並沒有錯。也許他們中的一個最近經歷和你類似。你聽他們把話說完，然後請專業人士來權衡他們的建議，以確保這些建議適合你。

二、你的親人

是的，你的家人可能知道你心靈深處的秘密，他們可能還記得你過去那些失敗理財投資的惱人細節，他們可能覺得自己知道如何解決你所有的問題。然而，從某些意義上來說，他們跟你的關係太親密了。

一位專業的理財規劃師與你的理財規劃沒有直接的個人利益相關。像治療師一樣，這是理財規劃師的工作，他們給出的理財計劃更客觀，並能試圖引導你走你想要的路。但對於家庭成員來說，幾乎很難具備這種客觀性。你的家人知道的太多，同時又太少。他們可能對你應該如何生活抱有期望——這些期望並不總是符合你想要的。

簡而言之，親密的家人並不一定會給你好的建議。

三、比你更有錢的人

這類人包括那些有錢或看起來很有錢的人，這些有錢人不一定真正知道自己在理財上都做了什麼。

難以置信的是，有錢人也很容易跟別人一樣做出糟糕的財務決定。那麼，在投資失敗時，他們和普通人的區別在哪？他們有錢，所以他們有失敗的本錢。

而且，誰能保證他們真的像你想像的那麼有錢？天知道他們欠了多少債。何況你也許不會知道他們是如何賺到第一桶金的。

人們會通過一個人的收入、家庭、著裝、車型或者說生活方式來判斷這個人財務是否成功。但事實上並不一定。不要以為比你有錢的人就比你會理財。

四、賣理財產品的人

即使是聽取財務規劃師和其他財務專家的建議，也要小心那些受雇於他人卻跑來給你理財建議的人。

一家名為Personal Capital的在線金融理財服務平台最近發布了一項調查。調查結果表明46%的美國人認為，法律會迫使理財顧問會按照客戶的標準和要求謹慎行事。然而，傭金的銷售創造了一種利益衝突，在這種利益衝突中，某些金融專業人士可能會建議你買超過你投資底線的理財產品。

如何找到靠譜的人諮詢理財？

所以說，到底怎麼樣才能找到一個以客戶利益最大化為出發點的諮詢師呢？

道格斯是位國際金融理財師，他建議人們可以上linkedkin網站，美國金融業監管局（FINRA）網站，還有理財師所在公司的官網去找找，有國際金融理財師資格證的人也可以成為你的選擇。理論上說，國際金融理財師們必須維護客戶的利益，而且他們都通過了考試和背景調查，也有豐富的從業經驗。像Garrett Planning Network這樣的網站能讓你很容易地找到離你較近的國際金融理財師，另外您可以在委託他們理財之前查看他們的專業背景。

但是道格斯也警告說，不是有一張國際金融理財師證書就萬事大吉了。例如，你可能會發現某位國際金融理財師在你的意向投資領域其實是個新手，所以說做好背景調查是很重要的事。

「如果他們能對推薦的產品進行全面、公平的披露，如果他們告訴你推薦的原因，如果他們告訴你推薦該產品的理財顧問將會從中賺多少錢，你就能知道他們是不是你最好的選擇了。你必須維護自己的利益，在你決定是否跟這個人合作之前，你要弄清楚這人是否值得相信。」道格斯說。（風生）

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