奧克蘭華人金融公司遭天價重罰，說明了什麼？
奧克蘭華人金融公司遭遇天價罰款，顯示紐西蘭「反洗錢及打擊資助恐怖主義法」絕對不是說說而已。
罰款接近530萬紐幣，紐西蘭罕見，從周五到周末期間各大媒體已經報道：
這一判例顯示紐西蘭「反洗錢法」不是說說而已。
案情回顧
早前，紐西蘭內政部對奧克蘭Ping An Finance及其總裁採取法律行動，將案件提交到高等法院，指該公司沒有按照反洗錢法的相關要求從事換匯業務，其中包含2014年共1588比轉款涉及金額超過1億紐幣。
內務部指稱，在2014年1月1日到2015年1月9日期間，Ping An Finance和公司負責人在1,588起金融交易活動中「極度違反」反洗錢法規定，未能保留362名客戶的身份記錄，涉案總金額達105,413,026.44紐幣。
2013年生效的紐西蘭「反洗錢及打擊資助恐怖主義法」對於資金轉賬的客戶信息、交易記錄、轉賬報告等都做了比以往更詳細的規定。
案件審理過程中，Ping An Finance和負責人均未提出抗辯。
法庭對內務部的調查結果予以認可，認定該公司的違法行為為「嚴重的系統性缺失」。
內務部調查的交易反映的可疑行為還包括，一天內不必要的多次收付交易、數額極大的交易和「值得注意的」提現交易。
這一判例顯示「藐視法律」的代價也很大。
重判原因
值得注意的是，本案例中開出天價罰單，然而案件中的違法行為其實並沒有洗錢。
內政部並沒有指控Ping An Finance有洗錢行為或資助恐怖主義的行為，而僅僅是因為違反法定義務，就課以如此高額的重罰。
違反的法定義務包括：對客戶身份進行核查（該核查為客戶盡職調查的組成部分）；對賬戶和交易進行充分監控；保存交易記錄、客戶盡職調查記錄和其他記錄；報告上述法案第2部分所列、違反反洗錢和打擊資助恐怖主義相關規定的可疑行為。
公司未能合理抗辯以及在調查期間的誤導行為，也可能是被重判的原因之一。
法官還指公司負責人在調查期間誤導內政部，對於相關法律要求「表現出完全的藐視」。
法官宣判時說，他的判罰「必須極重，以震懾並譴責此等不守法行為」。
法官表示這也是國會針對反洗錢立法的用意所在——相較此前立法，要對違法行為加大懲處力度。
這一判例還提示我們留意，「反洗錢法」現在涵蓋的範圍已經很寬。
行業約束
也在這裡借這個案件探討一下紐西蘭反洗錢法的幾個階段。
第一個階段是前兩年，按照國際上很多國家的立法趨勢，紐西蘭也相應有了「反洗錢及打擊資助恐怖主義法」，第一階段覆蓋的行業就包括銀行、賭場、金融機構。
去年，爆出有海外自己利用紐西蘭信託體系洗錢後，反洗錢立法進入第二個階段。
今年3月，紐西蘭反洗錢法涵蓋行業拓寬並實施，第二階段覆蓋的行業包括律師、會計、房地產中介、運動和賽馬博彩業等。
另外，第二階段還加入了所有有「貴重商品」頻繁進出的行業，包括拍賣業、汽車業、珠寶和藝術行業，也收到法律的約束。
在執行層面上，紐西蘭反洗錢法實行「先過渡、再監管」的辦法。
也就是不管那個階段，都給予行業公司一定的時間，先對法律進行普及，然後給予時間對管理進行調整完善。
而一般「出事」的公司，都應該被提出過警告，只有在警告的情況下仍然置之不理，依然不按照法律規定，才會導致失控的局面。
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