養老金缺口是個全球性問題：400萬億美元無法填補

摘要：世界經濟論壇對美國、英國、荷蘭、日本、澳大利亞、加拿大、中國和印度的研究發現，到2050年，這些國家的養老金缺口高達400萬億美元。其中，美國的養老金缺口最大，到2050年資金缺口將從當前的28萬億美元增至137萬億美元。

在對美國公共養老基金的趨勢進行研究後，經濟學家John Mauldin指出，其中許多資金不足，在沒有納稅人幫助的情況下，將無法向工人支付承諾的福利。

而歐洲和亞洲國家的情況也沒有好太多。

去年六月，Mauldin寫了一封題為「你有錢活到100歲嗎」的報告？」許多人可能認為自己可以活到100歲。但事實上，有錢活到100歲的是少數。世界經濟論壇對美國、英國、荷蘭、日本、澳大利亞、加拿大、中國和印度的研究發現，到2050年，這些國家的養老金缺口高達400萬億美元。

在美國、英國、日本、荷蘭、加拿大和澳大利亞這六個全球最大的養老金市場中，美國的養老金缺口最大，到2050年資金缺口將從當前的28萬億美元增至137萬億美元。六國人均缺口可達30萬美元。

中國與印度方面，在2015-2050年間，中國與印度的養老金缺口年增速最快，分別為7%與10%， 主要原因被歸納為兩國快速的老齡化進程，在非組織化行業的勞動人數比例較高，以及中產階級對退休收入期待值增加。

催生這個問題的主要因素是人均睡眠的大幅延長。如今，活到100歲不再像以前那樣稀奇。

根據經合組織給出的指導原則，退休後，如果來自政府、僱主和個人的儲蓄可達到其退休前收入的70%，則基本可以維持其退休前的生活水平。

但對於低收入者而言， 70%的養老金替代率是不夠的，除非在退休後儲蓄依然增加，否則他們的生活將陷入貧困。由於退休人數的增加，預期壽命不斷延長，退休金缺口目前正以高於經濟增長的速度提高，年均增速在4%-5%左右。

世界經濟論壇得出一個結論——讓人們不工作、享受退休生活幾十年不現實。隨著醫療水平的進步，人們越來越健康，許多人在65歲後依然可以工作。而我們中的許多人在退休之後，未必能拿到承諾的退休福利。

世界經濟論壇退休投資系統改革項目指導委員會成員Robert Prince表示：「由於退休問題的影響將在數十年後才緩慢呈現，潛在問題還難以看出，但一旦發生，對社會和經濟所造成的沉重負擔幾乎不可改變，我們需要幾十年的時間持續做出正確決策，並有效貫徹，才能獲得理想成果。」

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