你買的「意外險」真的能保意外嗎？
奇怪，「意外險」不能保意外還能保什麼？甚至很多加入保險行業的新人，自己都沒有認真閱讀過保險條款，就開始在市面上銷售百萬身價險。關鍵是出險以後真的能賠嗎？
意外險通常指意外傷害險和意外醫療險，前者是身故賠付保額，傷殘根據傷殘等級按保額的相應比例賠付，後者則是報銷實際醫療費用。
在老百姓的眼裡指的是綜合意外險，只要是因為意外（不是主觀故意）造成的身故、傷殘和醫療費用都能賠付。
而很多代理人說的意外險是意外傷害險，甚至只保障全殘或身故！比如，現在最流行的百萬駕乘險。繳費10年保障30年，年交僅1500左右，甚至低的只有1000出頭。有事賠付百萬，無事返還全部保費，還有「利息」。相當於「免費」得百萬保障，多好，良心產品啊！
如果你買了這麼一款貌似很不錯的意外險，感覺萬事大吉了，那就大錯特錯了！
相信很多人見過與上圖一致或類似的吧？下面以此為例介紹：
如果在公共交通工具或者自駕車時，人掛了，那麼真的可以給家裡人留100萬。
如果人沒掛，也沒有那麼倒霉導致全殘。比如二級傷殘，已經很嚴重了吧？只能賠付9萬！(這個只有其他意外賠付，10萬*90%=9萬)。
如果不在交通工具上，被車撞了或者花盆砸了。那麼這個保險最多的可以賠給家裡人10萬(其他意外)。
什麼，意外醫療費用？對不起，一分錢也沒有。
現在發現問題沒有？是不是和原來想的不一樣？基本上類似保險都這樣。所謂「百萬」只有在「駕乘」交通工具並且全殘或者掛掉時才能拿到！
另外，我們平均每天「駕乘」交通工具的時間有多少？有事發生但沒有「掛掉」怎麼辦(畢竟在意外事故中，身故或全殘的是極少數)？交通工具之外的意外怎麼辦？
我不太推薦百萬駕乘險，尤其是在沒有其他意外保障的時候。很多客戶沒那麼了解保險，在心理預期能賠100萬甚至幾百萬時，結果只能賠幾萬甚至一分錢也沒有，實在無法做到心安理得。
所以，購買意外險一定要分清，你買的意外險保不保障傷殘(按傷殘等級比例賠付)、是否只保障專項意外(如交通工具)、包不包含意外醫療(免賠額、賠付比例)等等。
意外險是非常便宜的，通常30萬綜合意外險年保費200元左右，有的百萬綜合意外險僅400多元。保費都不高，關鍵不在保費多一點少一點，關鍵是一定要把保障做全，小到意外門診、住院醫療，大到意外傷殘乃至身故責任等等。
TAG:李華海 |