金融科技＆大數據產品推薦：眾安科技X-model反欺詐

眾安科技智能數據產品基於海量數據源和資深實戰經驗，為客戶提供精細化風險管理及定製化模型搭建服務。通過人工智慧、雲平台、大數據等技術和各類金融機構無縫對接，打造「金融+場景+技術」的跨界融合，提高金融機構的服務水平，降低運營風險，為各類金融機構賦能

本產品為數據猿推出的「金融科技價值—數據驅動金融商業裂變」大型主題策劃活動第一部分的文章/案例/產品徵集部分；感謝眾安科技的產品投遞

1、產品名稱

眾安科技X-model反欺詐

2、所屬分類

金融科技 · 風控

3、產品介紹

眾安科技智能數據產品基於海量數據源和資深實戰經驗，為客戶提供精細化風險管理及定製化模型搭建服務。通過人工智慧、雲平台、大數據等技術和各類金融機構無縫對接，打造「金融+場景+技術」的跨界融合，提高金融機構的服務水平，降低運營風險，為各類金融機構賦能。智能數據產品根據企業對不同深度的技術支持需求，從數據介面調用，到深入的聯合建模，覆蓋了智能數據應用和交付的各種方式。

眾安科技X-model反欺詐產品基於眾安在各類消費金融場景下沉澱的實戰風控經驗和底層風控模型，針對不同場景和業務階段，實現對欺詐風險由點及面的全面識別。針對互聯網模式下的信貸場景和保險場景，整合運籌演算法和知識圖譜，助力平台策略冷啟動，實現對欺詐風險由點及面的識別，集成離線策略和在線策略，助力平台策略低碳化，實現與欺詐風險動態高效的對抗。

4、應用場景/人群

在金融行業，產品的應用者主要包括是風控團隊，反欺詐策略團隊，審理團隊等。

主要應用場景如下：

消費金融場景

消費金融產品快速上線時，將欺詐風險分為主動風險和被動風險兩大類。從個體行為刻畫出發，建立高危行為庫和標籤庫，並基於個體間關係進行行為擴散和標籤傳播，起到由點及面的風險識別和管控的效果。在不損失客源的同時有效攔截第三方平台逾期、高危行為、負面記錄、多頭借貸等風險特徵。

通過關係特徵有效防止欺詐團伙和黑中介行為，同時運用眾安科技X-analytics智能分析平台，對風險形勢進行有效監控，在事前和事中發現風險，在逾期爆發前進行有效策略調整。

保險場景

眾安科技X-model反欺詐產品以風險評估、理賠欺詐檢測為重點，融合互聯網 「顛覆」傳統的保險業務邊界與營銷模式，高效識別騙保騙賠行為，減少不必要的賠付，並提高用戶體驗。

營銷場景

當公司大規模推營銷活動時，會經歷幾個營銷活動高峰，高峰也可能會伴隨明顯的羊毛黨出沒，針對機器批量點擊、機器刷量、垃圾註冊、推廣薅羊毛等欺詐行為提供設備識別解決方案，眾安反欺詐產品可以在活動高峰中精準識別機器設備的羊毛黨，及時調整策略，讓羊毛黨無利可圖。

5、產品功能

1）冷啟動：識別風險同時不影響業務，採集數據要及時有效，實時計算同步反饋，高吞吐低延時。

2）群組結構：已知問題能有效快速對抗，對未知欺詐風險也能做到實時預警，避免突發性欺詐風險造成大額損失。

3）社區發現：欺詐問題隨時對抗和產品迭代，變化更新很快，系統支持智能學習自我適應，快速識別對抗變種風險，沉澱知識。

4）社交網路：反欺詐實時對有風險的操作實時攔截，類似免疫系統，需要有自我防護、過敏阻止機制，防大面積誤殺。基於通訊錄。

5）實時計算：需要頻繁發布對抗，做到與業務方案獨立解耦，發布不依賴不影響，支持空跑灰度。

6）傳播標籤：基於群組，高危人與人關係。

6、產品優勢

眾安科技的風控模型，依託眾安科技億級用戶數據，與各行業合作積累的行業知識，經過業務的反覆檢驗，成熟穩定。

提供全套反欺詐方案，針對客戶不同的發展階段，可依次選擇不同的反欺詐模塊並自由組合。快速適配，快速實現，支持各場景快速測試，智能監控動態調整。

團隊聚集金融行業和互聯網行業人才，核心產品與風控數據成員來自BAT、各大銀行、信用卡中心及知名保險公司等，具備豐富的傳統金融和互聯網專家業務經驗。

雲端演算法自動迭代，定期產出最優調用方案，在控制成本的同時保證最有效的冷啟動策略，供各場景、各渠道調用;在雲端建立了對每個場景和渠道的監控機制，實時對調用波動情況進行檢測，在探查到異常時支持一鍵切換備用方案，將數據質量問題導致的誤判率降到最低。

提供SDK技術解決方案，採集無線端設備信息和環境信息，藉助雲端分散式計算，配合知識圖譜和聚類演算法，准實時智能定位高位團伙和高危地區，實現與黑產的動態攻防，大大提升了團伙作案的成本，保證了策略體系的持久有效。

通過反欺詐服務的融入，配合貸前、貸中交替低危下探，在貸後逾期率下降(6%至3%)的同時，有效提升了貸前通過率(12%至20%)並降低了貸中打擾率(7%至4%)。

7、服務客戶/使用人數

目前服務客戶百餘家，其中包括銀行、消費金融公司、P2P 等金融機構。

8、市場價值

眾安科技X-model反欺詐產品不是黑名單的收集者和搬運工，而是風險特徵的觀察員和安全衛士。

我們的智能策略體系，能動態識別千變萬化的欺詐風險特徵。通過這些畫像標籤，可以對群組、社區特徵進行風險降級，從而提升整個金融行業而對於反欺詐智能策略的應用，不斷迭代反欺詐策略的準確性且達到支持業務發展的目的。欺詐是整個金融行業不可避免的一環，隨著行業發展，越來越多的營銷行為中也會受到團伙性質下「薅羊毛」的風險。眾安反欺詐正是伴隨行業發展而不斷迭代反欺詐策略。眾安科技反欺詐產品的願景是：

智能高效：欺詐團伙的形態是千變萬化的，並且伴隨批量攻擊，所以要高效動態識別風險特徵是底線。

業務驅動：不是一味的拒絕，而是把風險的底線兜好，幫助業務持續放量。

普惠風控：反欺詐是有技術門檻的，我們希望通過雲上的服務，本地化的諮詢，可視化直觀的展示，打破技術瓶頸，降低溝通成本，讓天下沒有難做的反欺詐。

社會責任：從發欺詐策略設計出發，推送業務和產品的優化(特別是paydayloan的目標人群)，教育年輕人珍惜信用、合理消費。

9、產品地址

https://xanalytics.zhongan.com/g/xprofile/login.html mid=zatech

-所屬企業及介紹-

眾安信息技術服務有限公司成立於2016年11月2日，是由螞蟻金服、騰訊、中國平安等發起設立的眾安保險旗下的全資科技子公司。眾安科技是一家專註於區塊鏈、人工智慧、大數據、雲計算等前沿技術研究的金融科技類公司，匯聚行業內的頂尖科研人才，並成立了復旦-眾安區塊鏈聯合實驗室、上海區塊鏈企業發展促進聯盟，旨在聯合產學研推動區塊鏈和人工智慧技術的研究，並結合自身行業經驗的積累，向普惠金融和健康醫療領域輸出科技產品和行業解決方案，助力眾安內部及外部合作夥伴創新、創業孵化。

作為整體活動的第二部分，2017年10月25日，數據猿還將在北京舉辦千人規模的「2017金融科技價值——數據驅動金融商業裂變」峰會並將在現場舉行文章、案例、產品的頒獎典禮。

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