海外投資沒你想的那麼複雜！

投資哥

導語

中國和美國分居地球東西兩半

PS：安得燕屋千萬間，大庇天下善士盡歡顏——馬來西亞燕屋投資計劃

中國和美國分居地球東西兩半，所以很多人認為，中國人和美元理財、甚至全球資產配置之間，也隔了一個太平洋。海外投資，離你究竟有多遠？負責任地說，一步之遙。

(一) 把雞蛋放在不同的籃子里

為什麼需要投資海外市場？那是因為僅僅投資國內市場，即使底層資產的相關性不大，也沒有辦法避免單一地域帶來的風險。尤其2016年以來，人民幣持續貶值，「把雞蛋放在不同籃子里」的投資理念，顯得更加科學和迫切。

而放眼市場，具有先導性的高凈值客戶已率先關注海外資產配置。但即便如此，國內高凈值客戶的配置比例僅為不到5%，而在發達國家，高凈值客戶離岸資產的配比甚至達到24%。

除了分散投資風險，有投資需求外，通過正規的海外投資渠道，如QDII投資海外，投資者還可以參與到如美國大選、英國退歐等熱點事件的投資當中，滿足不同投資需要。

(二) 初次出海，選擇QDLP性價比高

經歷了股債匯三殺血洗的2016年，註定是資本市場歷史上濃墨重彩的一章。然而，今年進行海外投資的國內投資者基本都賺了，還賺得不少。

目前國內投資者投資海外市場的途徑有兩種：一是直接投資；二是間接投資。

1. 直接投資

直接投資即是個人購匯出境，直接開通境外券商賬戶等進行投資。但此方法較為麻煩，不僅對經驗較少的投資者不太方便，而且每人每年會受到5萬美金換匯額度的限制。

2. 間接投資

間接投資，即投資人通過專業機構，選擇大品牌的基金管理人，買些成熟的基金、指數型產品，間接投資于海外投資市場。

一方面，間接投資能讓投資者以人民幣出資，不受每人每年5萬美金換匯額度限制。另一方面，這些基金管理人常年深耕單一市場，對市場的敏感性比較高，亦有成熟的基金管理公司運營，對於沒有太多海外市場投資經驗、自己也沒有過多時間進行專業研究的投資者，這種方式更適合初次出海的投資者，避免盲目投資加大虧損的概率。

而目前可選擇的間接出海投資通道主要有QDII，ODIE，QDLP三種，需要注意的是，這三種出海費用不盡相同。從下圖我們可以看出，對比QDII，ODIE通道，通過QDLP基金換匯出海，可免收通道費。因此通過QDLP換匯出海，出海成本最低，性價比最高。

QDLP基金批核門檻高，資格需受金融辦認可，目前市場上相當稀缺。如你想安心出海，又注重性價比，可要多留意QDLP了。

(三) 專業事要交給專業人

不得不承認，海外的政策把控、趨勢分析的難度都遠超國內，不同國家的金融文化、市場風格、制度安排也差異很大。所以，個人的專業能力和精力很難全面把控海外投資。

對於初次嘗試海外投資的人來說，一定要選擇正規的海外投資渠道，切忌投資於陌生領域。除此之外，為降低風險，更理性地配置資產，需要專業化的技能、專業化的團隊及專業化的服務。

如果選擇把資金交給專業的投資人，要選擇成熟度較高的基金。比如，我看好美國房地產市場，並不需要真的購買實物房產，可以通過房地產基金的方式獲得房地產上漲帶來的收益。

「人是會變的，以前想致富，現在只想脫貧。」有業內人士如此調侃。不圖賺得盆滿缽滿，單就規避人民幣貶值的風險來說，現在開始海外投資，也算是一個「小目標」了！

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