全國233家網路小貸公司一覽：101家有上司公司背景，42家與互金機構存在關聯

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作者 | 徐鍛

來源 | 零壹財經

2017年11月21日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組下發了《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》（簡稱「通知」）的特急文件，要求自即日起，各級小額貸款公司監管部門一律不得批設網路（互聯網）小額貸款公司，禁止新增批設小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。23日上午，央行、銀監會聯合召集網路小額貸款清理整頓工作會議，17個批准開展互聯網小貸業務的省市金融辦參會，彙報轄內網路小貸機構批設情況。

以上動作被廣泛認為是監管部門開啟了對「現金貸」業務的整治，一時間，資本市場波瀾四起，22日拍拍貸、趣店、簡樸科技、信而富和宜人貸股價迎來重挫：拍拍貸跌約24%，趣店跌約16%，簡樸科技跌約13%，信而富跌約6%，宜人貸跌逾4%。

據零壹數據不完全統計，截至2017年11月24日，全國至少有233家網路小貸公司註冊開業，其中包括經營範圍由傳統小額貸款變更至網路小貸業務的公司。

一、網路小貸公司註冊地集中在廣東和重慶

如下圖所示，這些網路小貸公司的註冊地分布在全國23個省級行政區，廣東和重慶最多，分別有53家和45家；浙江和江西分別有19家和18家；江蘇、上海、海南和黑龍江分別有15家、13家、13家和10家，其餘地區已註冊網路小貸公司均不超過9家。

網路小貸公司地域集中性明顯，尤其廣東和重慶地區網路小貸註冊數量較多。歸根結底，其原因大概有兩方面：一是當地網路小貸公司註冊條件相對寬鬆；二是當地的經濟社會政策環境可能對網路小貸業務構成一定的便利條件。廣東省對小貸公司註冊資本要求低，最高不超過5000萬元，在山區縣（市、區）設立有限責任公司可低至1500萬元。重慶市出具的優惠鼓勵政策以及完善的相關配套制度體系是催生當地網路小貸的重要原因，一段時間內，重慶完全放開了經營區域限制，小貸公司可以在全市範圍內發放自營貸款、委託貸款和從事股權投資，而經批准開辦網路貸款業務的小貸公司則可以在線上向全國範圍內的客戶發放自營貸款；此外，重慶在小貸公司資金來源和流動性等方面也有一系列政策，比如允許小貸公司備案後開展同業拆借、鼓勵小貸公司探索不良貸款處置等等。

二、101家網路小貸公司具有上司公司背景

據零壹數據不完全統計，截至2017年11月23日，至少有101家（佔全部樣本的43.3%）網路不貸公司具有上市公司背景，這些上市公司或為網路小貸公司的發起人，或為其他主要股東，或為其他關聯方；經營業務包括金融、製造、地產、互聯網等等，不少上市公司與多個網路小貸公司具有關聯關係，比如瀚華金控旗下有5家網路小貸公司，京東及京東金融共持有5家網路小貸牌照，聯想控股和中國平安各與4家網路小貸公司存在關聯關係，螞蟻金服和蘇寧分別持有3張網路小貸牌照。

三、42家網路小貸平台與互金機構存在關聯關係

網路小貸的核心業務是利用互聯網從事線上放貸業務，互聯網的開放性使得網路貸款具有更強的外部性，這或許也是網路小貸開展「現金貸」業務引發監管關注的重要原因。如果網路小貸公司本身具有互聯網金融背景，其業務擴展速度可能更快，也就更容易引發風險。

據零壹數據不完全統計，截至2017年11月23日，至少有41家網路小貸公司有互金背景，這些互金公司主要由綜合金融集團以及網貸機構構成，前者如螞蟻金服、京東金融、小米金融、萬達財富；後者如團貸網、微貸網、恆大金服、博金貸等等。具體名單如表2所示。

目前，這些網路小貸公司均已註冊開業，都具備發放線上貸款的條件，且相當一部分公司都提供現金貸服務。放貸規模最大的當數重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司，基於支付寶的流量優勢向個人借款人提供「借唄」服務，日費率在0.015%—0.06%之間；此外，百度、京東、小米、樂視、奇虎360均有類似的現金貸服務。除大型互聯網企業外，部分助貸機構和P2P網貸近年來也快速擴大其線上放貸規模，但後者正常業務開展其實並不依賴於網路小貸牌照，之所以會出現P2P網貸大力布局網貸牌照，P2P網貸監管趨嚴或是原因之一，舉例來說，監管部門不允許P2P網貸對個人發放20萬元以上的貸款，但如果持有網路小貸牌照使用自有資金放貸則可以迴避監管。

四、小結

暫停批設網路小貸新牌照可以認為是監管部門對金融牌照比如信託、第三方支付的整治延續，也可以認為是整治規範「現金貸」的開始。本文統計了我國已註冊的233家網路小額貸款平台並作簡單分析，分析維度包括地域集中度和關聯方背景等等。網路小貸的業務輻射全國，但其註冊地主要集中在了少量省份，個別省份承擔著較大的監管責任。上市企業擁有的網路小貸公司數量最多，互金公司也擁有相當數量的網路小貸牌照。除商業銀行、消費金融公司等主體外，網路小貸公司是「現金貸」市場重要的參與者，通過限制網路小貸牌照監管現金貸在所難免；另外，雖然目前監管只暫時控制了網路小貸的增量，但存量的網路小貸是如何監管還有待監管政策出台。

註：1）數據統計自公開渠道，零壹數據不對真實性負責；2）數據系人工統計，可能存在遺漏或少量錯誤；3）表格中「網路小貸公司」包括經營業務由傳統小額貸款向網路小貸貸款拓展的公司，但註冊時間一律以工商登記時間為準。

數據來源：零壹數據

註：1）數據統計自公開渠道，零壹數據不對真實性負責；2）數據系人工統計，可能存在遺漏或少量錯誤；3）表格中「網路小貸公司」包括經營業務由傳統小額貸款向網路小貸貸款拓展的公司，但註冊時間一律以工商登記時間為準。

數據來源：零壹數據

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