15903.1億元！銀行在長租市場下了一盤大棋，很兇猛……

關注「公寓次世代」，關注中國存量房市場的未來

短短一個月，中國銀行、建設銀行、中信銀行、工商銀行等銀企接連在住房租賃市場展開布局，節奏之快，動作之大，令人瞠目！但是不得不說，銀行大額資金來了，長租市場的後顧之憂減輕一半了……

自今年10月11日中國銀聯宣布與瀋陽市房產局簽署住房租賃服務平台合作協議之後，徹底打開了銀行進入租賃市場的大門。

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銀行入局租賃，錢來了！

無論是自持出租，還是通過物業租賃、裝修進行再出租，不可否認的是長租公寓的重資產模式一直都急需龐大的資金支持。再加上回報周期過長，資金回籠慢等，除了少部分開發商可以通過抵押的方式拿到銀行融資之外，其它企業只能依賴昂貴的風險投資，現在，銀行進入長租市場，銀行融資渠道終於對租賃運營商打開了大門，銀行紛紛進入，意味著錢來了！

（以上信息只統計到確定的合作資金額，統計如有遺漏，歡迎留言補充）

次世代統計了以上表格的數據，合計結果15903.1億元，目前金額還是不完全統計的情況。建設銀行、工商銀行、中國銀行、浦發銀行、江蘇銀行，相信未來還有很多銀行以各種創新的形式不斷進入。

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銀行業務全覆蓋，政府+房東+租客

銀行進入租賃市場，合作模式主要包括銀政、銀企、銀政企合作，從產品以及服務對象上進行細分，主要包括三類，政府端，房東以及租客。

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銀行&政府機構「平台+金融」打底

近一個月，北京、廣東、陝西、山西、重慶、江西、湖北等地的人民政府、住房和城鄉建設廳、國土資源和房屋管理局等機構紛紛和以建行、中行、工行等未代表的各家銀行機構簽訂租賃全面合作協議、金融合作協議，租賃市場徹底爆發！

銀行和各城市職能端政府機構的合作，主要包括住房租賃市場相關的土地供應、試點租賃住房建設、租賃管理平台建設、住房租賃金融等。

以重慶市和建設銀行的合作內容為例，建行是首家介入重慶住房租賃市場的商業銀行。內容合作以以下3點為主：

1、線上：搭建住房租賃管理平台，通過APP客戶端接入；

2、線下：以網點改造轉型為支撐，通過網點提供租住服務；

3、設立住房服務有限責任公司，自主經營住房租賃業務（CCB建融家園）。

銀行與政府的合作，政府提供政策支持，銀行提供金融支持，至於租住操作上的具體事宜，則是通過各類房東和租客來體現。

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「房東」獲得大額資金助力

銀行在租賃市場一方面是和政府端的合作，另一方面便是各家租賃企業的合作。中國銀聯在10月份曾宣布年底要完成12個試點城市的戰略合作，目前也在穩步進行中。

房東端——銀行廣撒網、重點捕撈

目前市場上的房東主要包括大的開發商、國資租賃公司、政府租賃項目、中小公寓運營商以及二房東等。銀行在房東端的合作可謂是廣撒網，重點捕撈，畢竟各大房企、有實力的品牌公寓都沒放過。

最具影響力的是11月3日，建設銀行深圳分行與招商、華潤、萬科、恆大等11家房地產公司簽署房屋租賃戰略合作協議，宣布正式開發深圳市長租房市場。隨後，建行在其它城市也與各家房企達成戰略合作，勾出了一大批房企布局長租公寓的野心。

合作模式：資金輸入+運營管理

雖然銀行同多家公寓都有溝通，但在合作對象的選擇上目前還是更傾向於有實力的租賃企業，合作內容從資金輸入加運營管理同步進行。

以建行為例，目前建行的合作對象主要是開發商和地方國資租賃平台。其具體模式為，建行介入租賃運營，通過和開發商、地方國有租賃公司合作獲得房源，開發商保留房屋所有權的同時，以貸款的形式向建行出讓房屋長期居住權，獲得運營所需的現金流。

11月14日上午，建設銀行上海市分行與V領地青年社區簽署戰略合作協議，合作將滲透到全業務鏈。將為V領地提供全生命周期的產品服務方案，包括從前期的開發建設到租賃運營的高性價比的金融支持，以及後期的租後金融服務、資產證券化等。未來，雙方也會進行平台對接，將V領地房源信息接入建行「建龍家園」租賃平台。同時，雙方也會推出聯名信用卡、租戶金融服務等落實到消費者的合作。

11月16日,星河控股正式和建設銀行深圳分行簽署合作協議，共建「CCB建融家園·星河榮御」長租社區,將項目中全部2687套房源,合計約22.42萬平方米的住宅提供給建行用於租賃。

11月21日，建設銀行上海分行與旭輝領寓簽訂銀企戰略合作協議，未來將在住房租賃專項基金、裝修貸、租金分期等在內的租賃全產業鏈進行金融合作，同時雙方將全面對接資源，共同搭建租賃服務平台。

除了與房企合作之外，最近一個月，建行又與V領地、源淶國際、遠洋、寓多多等多家公寓方達成合作。

銀行金融服務細分，金融需求定製化

銀行對租賃行業的最大吸引力，其實就是最為實際的金融支持，解決租賃市場「重資產」的難題。銀行通過推出適合租賃市場的金融產品，為各家「房東」提供從開發建設、項目運營、資產盤活、後期退出等一系列金融服務。

界面新聞獲取的一份建設銀行《住房租賃貸款主要產品要素及與房地產開發貸對比表》顯示銀行將發放給租賃運營商的貸款分為「住房租賃支持貸款」「住房租賃購買貸款」「住房租賃抵押貸款」「住房租賃應收賬款質押貸款」「住房租賃經營貸款」。

「住房租賃支持貸款」用於運營商在自持土地中建設租賃住房。

「住房租賃購買貸款」的對象為購買房屋用於住房租賃的運營商，根據信用評級及條件不同，最高貸款額度為總投資額的80%，最長25年。

「住房租賃抵押貸款」為自持房屋的運營商，將房屋進行抵押融資。

「住房租賃應收賬款質押貸款」以未來租金收入為質押進行融資，這兩種產品的放款額度均以抵押品價值、未來租賃業務經營性凈現金流為參考，最長為25年。

「住房租賃經營貸款」用於支付租金、改造裝修租賃住房、傢具家電配置等前期投入以及住房租賃業務日常運營維護，其中用於購買租賃權、改造裝修等前期投入的，貸款期限不超過8年，用於日常經營周轉，貸款期限不超過3年。

除了建行，工行已在廣州等地區試點開辦商業性租賃住房融資業務，為租賃住房建設及運營企業新建或購置租賃住房項目提供融資，滿足企業資金需求。

單從房企來說，雖然自身資金沒有問題，但如果能獲得銀行資金支持，租賃板塊「重資產」的部分就會變輕，在發展速度上已經獲得了領先。

就市場二房東而言，目前銀行的資金支持基本上很少流入到這一區域，但是後期可以考慮通過加盟模式或者是抱團的方式聯合贏得資金支持。

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租客：「按居貸」&「租e貸」，沒錢也能長租

除了政府和房東端的合作，針對租客，建行推出了「按居貸」，工行隨後推出了「租e貸」，主要是通過利用銀行信用穩定租賃關係，為市場增信。

「按居貸」是針對租客的純信用貸款，貸款享基準利率，租客的信用貸款最高額度不超過個人年收入的2倍，保證貸款則不超過個人年收入的3倍，額度最高達100萬元，貸款額度期限最長可達10年，最快1個工作日放款。而工行的「租e貸」目前還沒有具體透露。

建行在同V領地的合作中有提到，未來雙方會推出聯名信用卡、租戶金融服務等落實到消費者的合作。

通過貸款，房東一次性收取一大筆租金用於其他方面投資，同時避免每月催繳租金和更換租客的麻煩。租客也可以通過長租的方式從房東獲取房租折扣，從而降低租房成本。雖然有一些優勢，但現階段該產品還比較「雞肋」。住房租賃貸款是否有存在的必要性、會不會給租房市場加槓桿，租客會不會選擇，房東是否有意願，這些都還是未知數。

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銀行端：房屋租賃+金融收益雙贏

銀行進入租賃市場,給房東送錢的背後其實是為了賺錢,這一點毋庸置疑，畢竟租賃貸款對於銀行來說同樣是一條相當賺錢的業務線！

租賃貸，基準利率上浮22%，銀行穩賺

據悉，YOU+目前和建設銀行廣州分行的合作已經進行到報授信階段，貸款利率6%左右，而目前5年期及以上貸款基準利率為4.9%，給以YOU+為代表的長租公寓運營商6%的貸款利率，已經是在基準利率基礎上上浮約22%。

除此之外，建行後期會持續不斷把各公寓房源信息接入建行的「建龍家園」租賃平台，發展自己的租賃品牌。

雖然銀行的介入本質上是利益的劃分，但不可否認的是銀行的介入同時也將助推租賃行業的迅速發展，從根本上解決了金融如何深層次支持住房租賃市場的問題。

對於無力承擔高房價的人群，銀行、租賃運營商構成的商業閉環，為廣大租客提供了租的最好選擇，回歸房子住的本質。

目前銀行在合作對象選擇上雖然沒有針對房東形成普惠性質的資金支持，但是多家銀行相關負責人也表示，銀行進入住房租賃市場目前處於「試水」階段，後續將會有更深層次的探索。同時也期待更多的資金支持能夠給到租賃這個行業。

來源：公寓次世代

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