比餘額寶收益高，流動性和安全差不多，現在是購買的好時機

年底了，這是銀行資金最緊張的時候，所以很多銀行為了攬儲，對銀行理財也會給出很多福利。

但是市場上各種銀行理財太多了，外行看到根本不知道該選擇哪個！

在1.0時代，大家都只會把錢放銀行定期存款，很害怕風險，所以那時候是銀行躺著賺錢的黃金年代。

銀行只需要靠存貸息差就可以獲得很豐厚的回報

在2.0時代，人們不但需要資金安全，而且對收益的追求也越來越高，銀行和監管層面也推出了更豐富的產品線，大家的選擇隨之多了起來

看著雖然選擇很多，各種理財產品都有，但是資金還是在銀行內部流轉

在3.0時代，人們慢慢對資產配置有了認識和需求，於是P2P，信貸，基金，股票等等進入了大家投資的視線中

在4.0時代，大家對投資理財都有了很清晰的認知和系統的知識，大家不再盲目和躁動，知道哪些是自己可以買的，哪些是堅決不能觸碰的

可能很多人感覺銀行理財收益太低，根本看不上眼，但是我們對銀行理財應該有個清楚的認識，不要全部買，也不能一點不買

投資最重要的是平衡

1 / 銀行理財的本質

你買了銀行的理財產品，他們用你的錢去投資貨幣，現金，票據等這類風險低收益稍高於定期存款的標的

有三個特點

1 ，運營機構信譽好，公司大，風險小

2，投資標的風險小

3，投資時間一般短於一年

可能你會說，銀行理財跟貨幣基金差不多收益，而且流動性更差，不如直接買貨幣基金呀。

雖然二者很多相似的地方，但是銀行理財一般約定好了收益，比如5%，時間到了基本都能拿到。但是貨幣基金每天都是變化的，可能現在5%，過段時間就4%了。

還有個原因，股票也好，基金也好都是隨著漲跌的，誰都不敢保證一定賺很多錢，當你其他資產都下跌時候，銀行理財還算靠譜，實在沒錢了還可以拿去抵押貸款出來

因為穩定，所以貸款額會比其他風險大的資產能貸更多

其實啊，就算你全部買了銀行理財或者一點沒買還不是最重要的，最重要的是買錯了產品

2 / 銀行理財分類

銀行理財有很多產品，但是很多都只是代理而已，並不是銀行自己發行的

如何確認自己購買的是否是銀行發行的呢？

打開 中國理財網，上面就可以直接查詢到真實性

分類和風險等級大家一定要注意下，可以查看買理財產品時，銀行給你挖的坑

3 / 容易忽視的細節

1，手續費。

一般的產品都把手續費算在收益裡面了，所以不需要你自己去計算，有的結構性產品需要單獨核算下

2，募集期，起息日，到期日，到賬日

這個都有明確的標註，看好說明就行。

比如募集期是1號好5號，6號開始算利息，下個月6號到期，8號到賬

如果你1號就買入了，最後一共花了1個月8天時間，但是算的利息只有1個月，所以一定得選好時間購買

3，年化收益

如果自己對算術不太自信，就下載個計算器去

4 / 選擇理財產品的步驟

以 中國理財網舉例

1，打開網址選擇理財產品選項

2，選擇發行機構，記住結果就行：

從風險來看：城商行》股份制銀行》國有銀行

從收益來看：城商行》股份制銀行》國有銀行

但是小銀行管理能力一般，應對風險能力也較差，所以股份制銀行是不錯的選擇（招商，浦發，中信，民生等），主場也會有點優勢（所在地銀行）

3，選擇風險等級和期限

一般建議風險等級1和2，購買期限根據這筆錢的用途決定

4，這時候就看到產品了，按照你心裡的預期收益開始挑選

5，挑選幾款產品後開始對比（包括具體說明和往期銷售情況）

一般銀行會送你點禮物啥的，不要白不要。需要注意的是，銀行工作人員可能會推銷其他產品，最好不要一時衝動就買了，最好是先選好直接去銀行購買。

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