分遺產的煩惱：期待拿到很多錢，但往往總是事與願違…

新聞 03-23

撰文：Suzanne Woolley

對於父母來說，有時候問題在於，遺產分配到底是該合理，還是該平均

通過設定適當的預期，遺產的繼承「將不大會成為日後家庭矛盾的根源」

所有人在拿到遺產時都會心懷感激，也沒有哪個父母想在自己去世後什麼都沒給後代留下。但在所有計劃把錢留給孩子的父母中，只有21%的人會告訴孩子他們能拿到多少錢。當至愛親人去世後，孩子們會發現，自己拿到的通常比預想的要少。這給本就情緒不穩的孩子們平添了一種多餘的失落感。

理想的遺產分配

Ameriprise Financial在2016年年末通過問卷調查了2700名成年美國人，其中一半以上希望能拿到一筆10萬美元以上的遺產。而在已經拿到遺產的人里，大約也有52%的人獲得的遺產不足10萬美元。

此次問卷調查集中訪問那些年齡在25歲到70歲之間、資產至少有2.5 萬美元的美國人。其中約83%的人計劃把錢留給至親。Ameriprise Financial負責財務顧問策略的副總裁瑪希·凱克勒(Marcy Keckler)說，如果接受遺產的後人有什麼不切實際的期待的話，那麼就可能導致家庭關係緊張。

在受訪的嬰兒潮一代生人（二戰後1946年至1964年期間生人，譯註）中，一半的人計劃給自己的孩子們留下至少50萬美元。47%的X世代（上世紀60年代中至80年代中生人）和33%的千禧一代（上世紀80年代初到90年代末生人）也想給孩子們留50萬美元。然而調查發現，大多數已經繼承了遺產的人都沒能拿到10萬美元，這也許是因為他們父母的投資沒能從眼下這場長達8年的大牛市中獲益。

分遺產的煩惱：期待拿到很多錢，但往往總是事與願違…

當金錢夾雜上悲傷的心情時，往往會爆發家庭衝突。有將近四分之一的受訪者覺得，在了解到父母遺囑內容之後，家庭成員之間將會出現意見不一致的情況。而事實也證明，在已經獲得遺產的受訪者中，有25%的人遇到了這種情況。

對於父母來說，有時候問題在於，遺產分配到底是該合理，還是該平均。如果一個孩子非常成功、另一個經濟拮据，如何選擇就真的會成問題。

埃里克·萊克(Eric Reich)是新澤西州馬莫拉的資產管理公司Reich Asset Management的註冊財務規劃師，他說，這種衝突是沒辦法消除的，但我們卻可以把它的影響降到最低。他的客戶都會起草一份所謂的「道德遺囑」，它可能是一封信、一份文件，也可能是一段視頻，用於向孩子們解釋父母為什麼要如此這般分配他們的財產。

健在時解決潛在衝突

有一種辦法更好，那就是在大家都還健在時解決潛在的衝突。萊克會建議父母們從孩子那裡詢問反饋，了解每個孩子真正想要多少財產。他說，這些財產通常：

「都不是錢，而是包含了情感價值和/或內在價值的物品。大多數時候，某個孩子最看重的，甚至會是父母都沒想到要留給孩子們的東西。」

」

萊克說，由珠寶引發的問題往往是最多的，特別是那些已經傳了幾代的珠寶。而且兄弟姐妹之間會因此在很長時間裡都心存芥蒂。他說：「我親眼看到兩個我很熟悉的兄弟為了一件東西15年沒說過話，讓他們結怨的是一件傢具，一件放在價值300萬美元的房子里、本身值1萬美元的古董餐邊桌。」

如果父母能大概告訴孩子們自己準備留給他們多少錢，可能就不會讓孩子們如此焦慮了。凱克勒說：「我建議父母能給孩子們一個大概範圍。」她說，通過設定適當的預期，遺產的繼承「將不大會成為日後家庭矛盾的根源」。

如果寵物的主人去世，他最喜歡的小動物可能也會收到一筆錢。約5%的受訪者說，他們想留點兒錢來照看寵物。

不過無論出於何種目的，幾乎沒有哪只寵物獲得的遺產能比得上「麻煩」——史上寵物所獲得的最大一筆遺產：1200萬美元。「麻煩」是紐約連鎖飯店繼承人麗奧娜·赫爾姆斯利(Leona Helmsley)的馬爾他貓。而她的兩個孫子在遺囑里連提都沒提。

編輯：劉馨蔚、管文晶

翻譯：葛仲君

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