英達被罰17萬美元後教你一招 多交幾個美國拿綠卡的朋友

【文/觀察者網專欄作者 王勝】

你知道，我們網路鍵盤俠很忙的，國際國內這麼多大事發生，什麼南海、薩德、房地產、外匯儲備，都需要我們關心。當然平時我們還要上班搬磚，所以有些小事呢確實關心不過來，比如前段時間突然爆出的英達涉嫌洗錢的新聞。

（據新華國際報道，英達和妻子在美國四家銀行開設6個賬戶，以每次低於一萬美元、分五十次存入他們聯名的英航賬戶，總額共計46.44萬美元，被罰17.6萬美元。

最新消息是英達26日接受媒體採訪稱，他沒洗錢，也沒被捕。他的錢都是「一個節目一個節目，一個戲一個戲掙來的，屬於正當收入」，沒有必要去洗。他承認自己確實有違規存錢，但案件性質只是經濟糾紛，而非刑事案件。）

這個事情是人家私事。我們鍵盤俠也是講道德的，雖然他是名人，但是人家的私事我們一般也不評論。但是我看了一些報道之後，關於這件事情老覺得搞不清楚，怎麼我去美國存個錢，這麼兇險？按照有些人支持的我們中國凡事都應該向美國學習的觀點，那我在國內存錢是不是也要謹慎點？

洗錢嫌疑長什麼樣？

要講清楚這件事情，其實很容易，但是需要一點背景知識，我們需要先大概了解下洗錢是怎麼回事。

洗錢就是把來源不合法的錢通過各種方式變成：看起來，來源合法的錢。

舉個例子比較好理解。比如白老師，通過販毒賺了很多錢，這些錢都是現金。這些錢不能直接花，不然別人就會疑惑，你一個老師怎麼有這麼多錢？白老師怎麼做呢，他搞了個洗車店，每天不管有沒有人來洗車，他不停的通過收銀機存自己販毒賺的錢。雖然他這個洗車店可能實際上一天也沒有什麼生意，但是從賬面上看，收入很不錯，這樣這錢就從販毒收入變成了洗車收入。

這是非常傳統但是仍然好用的方式。如果你發現周圍有些店，每天沒什麼人沒什麼生意，但是老闆開開心心的一直開著門，那你不妨再多留意下。

當然現在用現金的人越來越少了，所以洗錢的方式也在與時俱進。只要你對有些生意感覺看不懂，比如為什麼某個市場突然火爆，動不動就有人在裡面收入上千萬，或者動不動就給用戶多少多少補貼，你也可以多研究研究。

老白是個沒什麼錢的人，突然大手大腳花錢會讓別人疑惑。如果他本來就有錢，那麼是不是可以把這些現金直接存到銀行呢？

可以，但是會觸發反洗錢監測。一般來說，各國都會有一個警戒線，如果一個賬戶突然有大筆資金進出，銀行是有義務監測和上報這些交易的。比如美國的銀行就對單次超過1萬美元的現金存款進行監測和報告。這種報告主要的作用是搞清楚這些錢的來源是不是合法，是不是在洗錢。中國銀行也是一樣，如果你的賬戶突然有大額金額往來，也是要上報告的。

這個規定一出，別人自然會想，那我多分幾次存，每次都低於1萬美元不就行了？所以傳統上，洗錢還有比較重要的一步，就是把這些大量的不合法資金，多花點時間通過分流的方式，存到很多銀行賬戶中。

銀行自然也不傻，對於這種情況當然也是進行反洗錢監管的。具體名詞就不說了，這些小事我們知道個大概意思就行了。

好了，這樣我們就明白為什麼英達的行為被很多人認為是有洗錢的嫌疑。他這個動作在銀行看起來，就明顯是在進行這一步。

為什麼我們要反洗錢呢？很簡單，洗錢的前提是因為有大量來源不合法的錢。通常比較嚴重的違法行為，比如詐騙、黑社會組織、走私、恐怖活動、毒品活動，腐敗等等都會跟洗錢行為聯繫在一起。

所以我們也能理解為什麼如果英達被認定為洗錢的話可能會有嚴重的後果。洗錢本身是一個問題，但是你為什麼要洗錢，就是另外一個更加嚴重的問題了。

那麼實際上英達是在洗錢么？之前我說過，我是不相信的，冒著這麼大風險費這麼大勁，就洗幾十萬美金，正常人都知道這是不可能的。英達自己接受媒體採訪也澄清了。如果他說的屬實，英達這次只是違背了銀行對於現金存款監管的申報規定而已，實際上沒有傳說中那麼嚴重的後果。

我粗粗看了些相關報道有些感受，就是這個不複雜也不是很重要的事情，很多報道要把它講的非常仔細，後果講的非常嚴重，而且還要跟在美國逃稅扯上關係，為什麼呢？

後來大概明白了，因為這些報道不少是美國移民專家寫的。你懂了吧？美國政策這麼複雜，你自己搞很容易出事的！

如何跟美國逃稅扯上關係？

美國的政策很多時候在世界上確實比較獨特，而跟我們中國相比，有些方面差別卻很大。我們以稅收為例。

2015年度，美國國稅局大概收了3.3萬億美金的稅，其中大概1.8萬億美金是個人所得稅。公司所得稅呢，不到4千億美金。社保稅呢，收了1萬億美金。其他還有就是不動產稅遺產稅之類的2千億美金。

直觀一點看比例是這樣的：

這個比例過去十年變化不大，美國還是比較穩定的。十年比較的圖是這樣的：

整體上說，差不多85%的稅是跟個人收入相關的，公司所得稅只佔差不多12%。

一年收這麼多錢，美國國稅局需要處理多少張申報表呢？差不多2.4億份。其中1.5億份是個人所得稅的申報表，再加3千萬份社保稅的申報表。好了，大家可以有一個基本印象了，就是美國稅收，以個人所得稅為主，很多錢，很多表。

美國國稅的主體是個人所得稅，這樣好處先不說，對於監管的壞處是顯而易見的：你怎麼確保這些美國人都申報了自己的個人所得稅，而且申報的是準確的呢？講道理，美國稅法很複雜，能自己搞清楚自己該交多少稅的人不多。而美國人的數學水平呢，大家都知道肯定不如中國人的平均水平，所以你讓一個美國人自己去填這些申報表，能把數字算對的也不多。還有一些人，數學水平好、稅法知識也好，但是人品不好，他就是不申報，或者搞個假申報少交錢。

美國國稅局想要檢查這些申報表的數字是不是準確的，單靠自己那幾萬個人肯定不夠。所以利用第三方信息進行申報表數字的系統性驗證就變得非常重要。

2015年美國國稅局收到了超過26億份第三方信息披露表。這些第三方信息披露表包括房貸、學貸、醫療保險、退休金、工資、股利，甚至包括博彩收入等等。基本的原理，就是通過這些第三方披露出來的信息，與申報表上的信息進行比對，來看看有沒有少填收入多列支出，有沒有計算錯誤，等等。

注意這個數字，剛才我們知道一年個人所得稅申報表也就1.5億份左右，結果美國國稅局收到了26億份的第三方信息披露表，進行申報表上數字的驗證。用一個流行的詞來說，這就是大數據啊。

啟動稅務調查 美國一年發生數千起

所以英達這件事，美國稅務局又在這裡面起了個什麼作用呢？簡單一點說，就是美國稅務局通過銀行信息共享，認為英達存在沒有按照規定繳稅的嫌疑，所以啟動了稅務調查。這也不是什麼稀罕事情，這種事情美國一年發生個幾千起。至於細節，還是那句話，人家的私事啦，我們還有很多大事要操心對不對。

所以這件事情，沒有什麼特別的內涵，就是一個移民去美國的老實人用了一個古老的辦法搞了點現金過去用。媒體的報道講的太專業，但它們的受眾肯定不是我們這種一沒有移民打算、二沒有美元資產的人，人家的受眾是已經拿著美國護照和美國綠卡的移民的和有移民傾向的中國人。

那麼對於我們來說，應該學習到什麼呢？

第一個，洗錢可能離我們不是很遙遠，所以對於我們來說，有什麼申報要求及時去做，利國利己。

第二個，如果個人所得稅搞改革要想真的搞成功，單單講提高起征點、降稅率的什麼不重要，重要的是把社會各種信息渠道打通，真正能夠把個人所得稅搞成一個調節社會財富分配的工具。其實這個也不算很困難，銀行、保險、證券等等信息就不說了，馬雲爸爸不也講了，只要國家需要，支付寶隨時可以給國家么？

最後還有一點要知道，如果我們給美國稅務局舉報誰偷稅，美國稅務局拿著這個線索查完了案子，會給舉報者錢，這錢最高能到追回款項的30%。所以對於我們來說，多交幾個拿美國護照或者美國綠卡的朋友，也是很重要的。說不定哪天，朋友做不成了，我們還有希望賺一筆。

本文系觀察者網獨家稿件，文章內容純屬作者個人觀點，不代表平台觀點，未經授權，不得轉載，否則將追究法律責任。關注觀察者網微信guanchacn，每日閱讀趣味文章。

?