她瞞著丈夫偷偷給孩子買保險，誰知10個月後，丈夫竟找到代理人……

1歲的康康出生在天津一個簡單快樂的家庭里，媽媽今年31歲，爸爸今年32歲。

雖康康家並不富裕，但爸爸對於能幫助其抵禦風險的保險，卻有著強烈的抵觸心理，而媽媽卻在業務員一次次的堅持下，逐漸有了保險意識，最終瞞著爸爸偷偷給孩子買了第一份保險，保額20萬的重疾險。可誰也沒想到，就是這份保單，給了孩子一份希望~

康康在11個月的時候因頭部腫物到血液病醫院就診，骨髓穿刺結果顯示，孩子患了急性淋巴細胞白血病。

得知孩子患病的消息後，保險公司業務人員立即幫助他們辦理理賠手續。20萬元理賠款很快到賬。康康父親非常感動，他表示，「很感謝業務員當初堅持向我太太推銷了保險產品，從投保到孩子生病也就10個月，疾病來得猝不及防，但如今這份保單卻給了孩子治癒的希望。」（案例來源：經濟觀察網）

資料圖

為什麼孩子爸爸會如此感慨？

首先，讓我們看看白血病到底要花多少錢？

根據白血病細胞的成熟程度和自然病程，白血病可分為急性和慢性兩大類，根據白血病細胞系列歸屬又可分為髓系白血病和淋巴細胞白血病兩大類。根據治療效果則可分為高危、標危、低危。80%以上的白血病兒童患的是急性淋巴細胞白血病，其中又以低危、中危居多。

急性淋巴細胞白血病一般通過化療即可緩解，只有難治的、複發的、高危的很少白血病患兒需造血幹細胞移植。如治療順利，低危急性淋巴白血病花費一般在10-15萬、中危在15萬左右，高危的則需15-25萬。但如果治療中出現抑制或其他併發症，費用則會直線上升。而一旦需要造血幹細胞移植，起價為40萬元，即使是配型完全相合也要30多萬元，這還不算應對後續併發症的費用。

由於白血病患者接受化療時免疫力幾乎為零，一旦身體受到感染，身體很可能發燒縮成一團。這時服用那些普通人適用的普通抗生素根本達不到治療效果，只能用很貴的，應對「超級細菌」的特殊抗生素，而這類抗生素往往價格高昂，這也是為什麼每一名白血病患者的治療費都高，達幾十萬或上百萬的原因。

其次，來算一筆賬：醫保能幫上多少忙？

⊙ 理想很豐滿：

假設濟南小朋友小A住院花了10萬元，全部在藥品目錄範圍內，屬合規醫療費。在一家市三級醫院住院起付線為1000元（超過1000元以上的合規醫療費用報銷）一次報銷比例為55% 一次報銷費用為：（10萬元-1000元）×55% =5.445萬元。

小A還可享受大病醫保，也就是二次報銷：超1.2萬元但不足10萬元。報銷比例是55%。那麼二次報銷費用為：（10萬元-5.445萬元-1.2萬元）×55% =1.6775萬元。

通過以上兩次報銷 10萬元中個人僅需負擔2.8775萬元。

如小A在同一醫療年度內第二次住院，起付線則降低為800元，第二次住院時一次報銷費用：（10萬元-800元）×55%=54560元，大病報銷部分：（10萬元-5.456萬元）×50%=2.2720萬元。

⊙ 現實很骨感：

以最常見的低危急性淋巴細胞白血病患兒的治療花費舉例：

這類患兒一般需經過6-8次大化療，需要用到6-8種化療葯。患兒第一次的誘導緩解化療花費更多些，大概需要3-5萬元，之後幾次一次約1-2萬元。

然而，有很多化療藥物沒在醫保目錄範圍內，比如培門冬酶一支近5000元，而很多患兒不得不用這種葯。除化療外，患兒還需服藥、輸血，而口服藥基本都沒涵蓋在醫保里，輸血也不會報銷。

總體來說，現在醫保對白血病這類大病報銷比例相對於其他疾病來說已較高，平均約報銷60-70%、自付30%-40%。但因這個病花費基數比較大，所以還是有很多家庭治療不起。（數據來源：濟南時報）

再次，讓我來解釋，重疾險將怎樣幫助重病患兒

⊙ 1、確診即賠付，買多少賠多少，沒有起付線，封頂線，自費葯等限制

如果孩子曾購買過少兒重疾險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象,那麼就可以一次性獲得保險公司的給付,不論這個病需要花費多少錢或者是已經花了多少錢，都是按照所買保額進行理賠！就像本文案例所講，康康媽媽只交了一年保費，10個月後患病，而他的理賠款仍是20萬！有了這筆錢，就有了治癒希望，爸爸媽媽也不再因錢而四處借債，或者公開求助……

⊙ 2、保額充足的情況下，不僅治療費，孩子康復費+大人收入損失都有著落

一般而言，孩子一旦罹患重大疾病，不但需要進行較為複雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫療費用；且從確診到康復，需要較長時間，康復費用也不可小覷；除此之外，這期間，父母（至少是父母中收入較低者）則需要全程陪伴，照顧孩子，收入是沒有的！

而如果家庭經濟條件較好，保費支出能力較強，保額充足，可達50萬-100萬，一旦確診之後賠付，那麼，除卻大病期間的治療費用，康復費用及家長的收入損失費用是不是也有了著落呢？

最後，需要提醒的是：給孩子買保險早買早受益，越早越划算！

⊙ 疾病方面：誰都希望自家孩子安然無恙過一生，但誰又能否認，兒童腫瘤醫院中三五歲甚至三五個月的患兒同樣是別人家的心尖肉，同樣背負著相同的美好希冀？別跟風險打賭，對嗎？尤其賭注是孩子的幸福！

⊙ 保費方面：以男性30萬元保額計算,0歲保費2718元；30歲保費6969元。

時光向前，歲月往後，每個孩子的成長都是不可逆的，愛她/他，就給她/他提早備下保險吧，讓每一個昨天都不擔憂，讓每一個明天都不缺席！

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