貸款年息高達4000%遭整頓 廣州再度出手整治校園貸

高息陷阱暗藏，一直是校園貸的常見亂象之一，因而導致的事件也不絕於耳。近期，在校園貸監管一周年之際，廣州再次將校園貸整治提上日程，廣州市金融局、廣州市教育局和廣州互聯網金融協會聯合在高校內舉辦的校園貸宣講會，提醒學生校園貸隱藏的「高息」陷阱。

「同學們，這0.99%的月息很可能就是個坑，實際年化利率可能達到近4040%，是高利貸。」廣州市金融局副局長聶林坤、副巡視員李貴遠在宣講會現場用真實案例指出，學生要理性對待校園貸，莫讓校園貸成為還不起的「青春債」。

60%學生申請校園貸用於消費

根據廣州市互聯網金融協會提供的第三方調查報告顯示，超60%學生申請校園貸是用於購物、娛樂、交際，違規校園貸機構利用學生盲從的消費和懵懂的借貸心理進行誘騙，是校園貸亂象叢生的一大主因。

廣州市金融局副局長聶林坤、副巡視員李貴遠表示，規範校園貸不能一刀切，在對校園貸平台進行規範、整改、清理的同時，也要關注到大學生合理的消費信貸需求，引導金融機構優化服務，為大學生提供小額、利率合理的消費金融產品。而更重要的是，要加大學生消費觀教育力度，提高他們對校園貸陷阱的識別能力，「樹立其信用意識，消除懵懂的借貸心理，才能理性借貸，不被一時的享樂沖昏頭腦」。

據悉，下一步廣州市金融局還將會同廣州市互聯網金融協會等行業協會及金融監管機構、金融機構舉辦各類形式的金融知識進校園活動，探索將校園網貸風險防範知識納入「開學第一課」的教育內容中，提高在校大學生的金融知識和風險防範意識。

警惕月利率包裝下的高息陷阱

在常見的校園網貸業務主要形式中，有部分需求是正當的、合理的。但是，在實際的校園網貸業務中，由於目前校園網貸行業尚不需要審批，有的商家或貸款機構利用在校學生缺乏金融知識和社會經驗的弱點，以及利用商家或貸款機構較為強勢的地位，誤導甚至惡意欺騙在校學生參與校園網貸業務。

例如，部分校園網貸機構在宣傳中，故意使用所謂「零首付」、「零利率」、「無抵押」、「學生證或身份證就可以放款」等字眼，或者故意隱瞞借款利率、借款費用或借款期限等關鍵信息，誤導學生向校園網貸機構進行借款。

此外，部分機構在宣傳借款利率時，甚至故意隱瞞對應的期限。例如，機構說借款利率為4%，但實質為月利率而非年利率時，換算成年利率已達48%，遠遠超過法律保護的範圍。又如，有的機構說借款利率為每日0.1%，看起來很低，但換算成年利率已達到36%，而目前銀行1年期的貸款基準年利率約4.35%左右。

目前，在民間借貸領域，根據最高人民法院的司法解釋，借貸雙方約定年利率在24%以下的，是受法律保護的。借款年利率在36%以上，不受法律保護。年利率24%到36%之間，由借貸雙方進行協商。

因此，加強學生的金融知識教育也是整治校園貸的重要途徑之一。此外，建立校園網貸預警、監測機制也迫在眉睫。業內建議，學校宣傳、財務、網路、保衛等部門可密切關注網路借貸業務在校園內拓展情況，加強校園內廣告、學生活動信息管理，禁止未經學校批准的機構在校園內開展校園網貸宣傳活動或以兼職名義拉攏學生充當業務員。

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