美國經濟真的有那麼好？來看看美國家庭債務你就知道了

在美國這個強調消費的國度里，一般民眾退休存款不足，絕大多數的人在死後會留下債務。根據信息提供機構益百利估計，73%的美國消費者死後留下債務，平均留下的債務達61554美元，扣除最大宗的房貸後還有12875美元債務。

據市場觀察網站報導，這份資料的取樣包括2.2億美國消費者（與美國成年人口2.42億人相去不遠），發現73%在2016年12月已身故的消費者留下債務，68%的消費者死後留下卡債，37%的人留下房貸，25%的人留下車貸，12%的人留下個人欠款，6%的人死後還有未償還的學貸。

該統計顯示，死後平均未償還的債務金額為：卡債4531美元，車貸17111美元，個人欠款14793美元，學貸25391美元。另一方面，美聯儲的資料則顯示美國夫婦平均的退休存款只有5000美元，而且僅1/3參與僱主提撥的退休金計劃。

一般來說，如果留下債務的亡者有其它資產，債權人還可討回其債務，如果留下的資產不足或沒有資產，其負債便成為債權人的壞帳，因為在美國，亡者的家屬並沒有替亡者償債的義務。

紐約聯儲局周一（3日）發布的報告顯示，美國家庭總負債金額在2016年第四季達12.58萬億美元，2017年將攀達12.68萬億美元，或2008年第三季的歷史高峰。

然而，2017年和2008年在債務的結構上卻有些不同，其中房貸債務少了1萬億美元，車貸多了3670億美元，學貸也增加了6710億美元。由於美國房市近年穩健增長，房貸的問題並沒有急迫性。

然而，近年金額大幅攀高的車貸就值得關注了，2016年12月的次級車貸違約率創下2010年以來最高，近600萬民眾的車貸至少拖欠90天未償還。

美聯儲調查發現，近1/4的成年人稱他們或其配偶去年購買或租賃了一輛新車或二手車，其中約2/3的人說他們有貸款購車，12%的人說他們的車貸期限比原先規劃的還要長。

學貸的問題就更棘手了。其中一個趨勢是美國60歲以上老人債務的佔比越來越高，2016年老人的債務佔比達22.5%，較2008年的15.9%和2003年的12.6%有明顯增長的趨勢，這顯示越來越多的老人正在分攤子孫輩的房貸和學貸等債務。

美國家庭總負債金額在2016年第四季達12.58億美元，2017年將攀達12.68萬億美元，或2008年第三季的歷史高峰。（紐約聯儲局）

據統計，2015年年齡在50—64歲參與官辦「父母學貸」計劃者多達200萬人，較2005年的100萬人倍增。此外，60歲以上老人的卡債和車貸也較2008年上升，美聯儲認為這與金融風暴後放款標準寬鬆有關。

2016年底美國學貸金額達1.3萬億美元，較2006年暴增170%。紐約聯儲局行長杜德利表示，儘管近幾年就業市場改善，學貸違約率持續高漲，還債情況仍然緩慢，這恐將不利於民眾購屋和消費支出，也可能侵蝕大學院校吸引低收入戶學生入學的意願。

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