中國四大銀行集體「瘦身」謀轉型業務遭金融科技巨頭侵蝕

減肥 04-08

4月8日報道彭博新聞社網站4月6日發表了題為《中國銀行櫃員大軍規模縮小》的報道。

面對來自螞蟻金服和騰訊控股等網上支付巨頭的競爭，中國四大銀行正在削減成本，並努力對其龐大的網點進行調整，2016年這四大銀行的人員數量六年來首次出現縮減。

上周一份有關中國四大銀行收益的分析報告說，2016年底，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行和中國銀行的員工數量共減少了17824人，這至少是自2011年以來首次出現這一現象。導致這一現象的部分原因是，中國的銀行正在試圖對其約300萬名網點員工進行裁減。

台灣群益證券駐上海分析師李彬周三接受電話採訪時說：「銀行的網點不再需要這麼多員工，現在網銀這麼發達，客戶不再使用那麼多現金進行交易。人們現在期待銀行提供不一樣的服務。」

儘管如此，各家銀行正在付出巨大努力以跟上中國金融體系迅疾轉變的步伐，因為騰訊和阿里巴巴旗下的螞蟻金服通過提供更便捷的手機支付服務不斷侵蝕它們的傳統業務。據中國銀行業協會提供的數據，2016年，中國超過84%的銀行轉賬不是在銀行網點進行的，而2013年大約為63%。

據銀行監管機構說，中國約有380萬名銀行從業人員。據交通銀行駐上海分析師周昆平等人在4月1日的一份報告中估計，這其中約80%的人都是銀行櫃員。

交通銀行的這些分析師說，這與外國銀行形成了鮮明對比。外國銀行大約60%至80%的員工從事市場營銷和銷售工作，而中國多數銀行這些部門的員工只佔20%至30%。

中國銀行業協會稱，全球最大銀行、網點超過1.6萬個的中國工商銀行去年裁減了14090名櫃員，其中一些櫃員被直接裁減，而另一部分人員則被換崗到其他部門。中國建設銀行的櫃員人數減少了30007名，而中國農業銀行則減少了10842名櫃員。交通銀行的分析師在報告中還說，持續的崗位調整將有助於使中國銀行業的櫃員數量在未來十年再減少20%。

工商銀行在其年報中表示，計劃控制網點總數，並安裝更多自動櫃員機（ATM）、發展網上銀行等依賴人工智慧的銀行服務。

中國各大銀行相繼裁員也正值面臨業績壓力之時。得益於成本削減及低於預期的壞賬撥備，中國四大銀行2016年的利潤總額勉強避過了2004年以來的首次下滑。本社匯總的數據顯示，中國四大銀行2016年全年凈利潤為8582億元人民幣，同比增長0.2%。

根據財報，中國四大銀行2016年底的員工總數為163萬人。

本社匯總的數據顯示，即使是經過去年的裁員之後，在全球員工數量最多的上市銀行排名中，前五名里仍有四家是中資銀行。俄羅斯儲蓄銀行排名第四。

資料圖片：中國工商銀行。（圖片來源於網路）

【延伸閱讀】2016年中國華融中標商業銀行不良資產包超2700億元

中國網財經4月6日訊(記者張晗) 中國華融董事長賴小民4月6日在京召開的銀行業例行新聞發布會上表示，中國華融近三年累計中標商業銀行不良資產包近5000億元，其中，2014年中標超過400億元，2015年中標超過1700億元，2016年中標資產規模超過2700億元，年均增長超過150%，2016年市場佔有率超過50%。

「中國現在A股3100家上市公司，沒有一家資產管理公司，我想填補這個空白。」賴小民表示，中國華融正在回歸A股，實現A+H股的模式。

賴小民介紹，華融現在已經成為了以不良資產處置主業為主、綜合金融服務多元化的平台，旗下擁有資產管理、銀行、證券、信託、租賃、期貨、基金等多牌照。

據了解，截至2016年末，中國華融總資產達到了1.4119.7億，增長62.9%，凈資產突破了1500億，增長26.3%；2016年，華融凈利潤達231.1億，同比增長36.3%；撥備覆蓋率444.4%，撥備比8.8%。

【延伸閱讀】中國四大銀行首份年報發布農行不良貸款結束「雙升」

中新社北京3月29日電 (記者魏晞)中國四大銀行首份年報發布。中國農業銀行29日舉行2016年度業績發布會，截至去年末，農行總資產19.57萬億元(人民幣，下同)，較上年末增長10%，不良貸款結束過去兩年的「雙升」，形勢轉好。

凈利潤增速下降是中國各大銀行近年來面臨的共同難題，目前看，這一趨勢還在持續。

農行2016年實現凈利潤1840.60億元，同比增長1.8%，增速繼續保持在「1」區間；利息凈收入同比下滑，從2015年的4361億元跌至3981億元，但手續費及傭金收入增速提速；資本充足率13.04%。

中國農業銀行行長趙歡在發布會上表示，農行資本充足率水平完全符合監管部門標準，也高於農行自己的規劃。

當被問及農行今年是否有資本融資計劃時，趙歡說，去年年初農行董事會批准了一個800億元的二級資本工具的融資計劃，這一計劃將在今年和2018年分兩次實施。今年預計啟動400億元左右，後續將啟動向監管部門報批的程序。到目前為止，農行沒有計劃實施普通股融資的計劃。

2016年，農行不良貸款結束過去兩年連續「雙升」：不良貸款餘額雖繼續上升，但不良率出現小幅下降。截至去年末，農行不良貸款餘額為2308億元，比上年增長179億元；不良貸款率為2.37%，比上年末小幅下降0.02個百分點。農行首席風險官李志成表示，農行去年遏制了不良貸款連續兩年「雙升」的勢頭，同時，新發生貸款不良實現「雙降」、預期貸款不良也「雙降」。

談及廣受關注的中國槓桿率問題時，趙歡表示，從全球範圍看，中國居民家庭和政府部門的槓桿率都比較低，但是企業槓桿率偏高，這也給銀行業經營帶來一定風險。為此，農行將採取多方面措施幫助企業降槓桿，對產能過剩行業、低端製造業都在加大貸款退出力度。他透露，農行將投資100億元資本金設立債轉股平台，推進設立資產管理公司，目前監管部門對此正在審批中。

趙歡說，資產管理公司在收購農行本行不良資產的同時，也將市場化收購其他不良資產，實施債轉股，從而幫助企業降低槓桿率。「我相信，降槓桿後銀企會實現雙贏。」(完)

【延伸閱讀】中國進出口銀行黑龍江信貸資金管理不到位

中國經濟網北京3月31日訊據銀監會官網消息，近日，黑龍江銀監局發布行政處罰信息公開表，中國進出口銀行黑龍江省分行因信貸資金管理不到位，被罰款人民幣三十萬元。

黑龍江銀監局行政處罰信息公開表

（中國進出口銀行黑龍江省分行）

行政處罰決定書文號

黑銀監罰決字〔2017〕6號

被處罰當事人姓名或名稱

（2017-03-31 14:08:04）上一頁12345下一頁

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