2017公務員備考申論熱點：校園網貸

內涵闡釋

高利網貸入侵校園正在飛速蔓延，成為校園網貸亂像，調查發現高利網貸入侵校園利息竟高達30%，高利網貸入侵校園缺乏監管有風險，這些網貸平台為大學生提供金額較小的普通消費貸款，還有大額的創業資金、償還學費等貸款。沒有還款來源，被銀行拒之門外的大學生，成了各家網貸平台爭搶的客戶。但無論是網貸機構還是校園，目前均嚴重缺乏有效的引導和管理。尤其，有能力在社會上「創造」一個個驚天大案的網貸機構，迄今仍處於裸奔狀態。

本質及產生原因分析

校園網貸目前是亂象叢生、不僅審核制度不嚴，有泄露隱私的風險，而且其利息也是高達30%，不少學生上當受騙。普通大學生對於信息真偽的辨識度比較低，由於大學生群體缺乏金融知識，對金融領域的利息計算方式並不了解，很容易就會被部分不良網路借貸平台的虛假宣傳說欺騙，進而誘導進行過度消費，陷入高利貸的陷進。學生一般沒有收入，但是卻有著消費的需求，校園網貸就如同一隻兇猛的野獸般殺入校園，潛移默化的改變著學生的消費觀念，學生一旦陷入校園網貸的魔爪，噩夢也就開始了……校園網貸行業亟待出台相關法規對其進行整頓。有約束的、成熟的校園網貸平台，才能使學生真正「圓夢」而不成為學生的「噩夢」，也才能使校園網貸向著健康的方向發展。

推廣方式

網路貸款不斷侵蝕著大學校園，其具體「入侵」路徑除了網路推銷之外，大致有以下幾種做法：

1、「撒大網」，貼小廣告、發傳單;

2、「贊助式宣傳」。通過各類學生活動，獲得相應的校園推廣機會;

3、「代理人推廣」。通過校園代理、「眼線」等方式，拓展利益鏈，讓一些大學生成為網路貸款的幫手。

不管哪種推銷方式，都會強化網路貸款的「好處多多」，卻忽略網路貸款的弊端與風險。

重要對策

正視網路貸款的野蠻生長及其對大學生的無形誘導，採取切實的規範和治理措施顯然很有必要，但社會和教育者的反思，才是最好的救贖之道。

對學校和教育者來說，應把培育理性消費觀當作大學教育的重要內容，引導學生學會科學消費、理性消費，恰當處理金錢和慾望的關係，教會大學生確立合理的消費期望值，避免消費慾望的膨脹和經濟能力的對立，使消費保持在家庭和社會、個體身份相一致的水平上。對於父母而言，孩子上學並不意味著家庭教育的完結，恰恰相反，消費能力和理財能力的教育才剛剛開始。教育孩子提高消費的自制能力和理性消費水平，是一個永恆的課題。對大學生來說，構建科學消費和健康的生活方式，用理智支配消費，把理財能力和消費能力的提升作為必修課，促使身心健康和諧發展，為走上社會打下良好的基礎，才是個體成長的內在要求。政府也必須加強監管：

1、加強校園貸監管，首先應該限制學生借錢的用途，給學生的借款要用作最基本的學習和生活，並且一定要經過父母同意，因為學生沒有償債能力;

2、其次,在校大學生借款的還款期限應設定在他具備還款能力時進行償還,而不能設定在他不具備償債能力之時。

3、貸款平台要制定科學、可行的風控標準，這個風控標準要經過政府部門備案和審查。任何一個學生借款都要經過風控審查，由於平颱風控過錯，借給了不合格的借款對象，當借款人不能按期償還債務時，由平台進行償還，並且平台不享有向借款的大學生的追償權。用這種制度設計來約束平台的隨意向大學生放貸;

4、最後，學生貸的收費、交易模式，應該由相關部門制定統一標準。

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