內地與香港推進保險監管聯動，去香港買保險更方便、更放心了

從去年開始，「到香港買保險」成了一件時髦的事。不少市民通過親朋好友介紹，與香港保險代理人取得聯繫，甚至親赴香港買美金保險，各種「香港保險攻略」也充斥於網路論壇。但香港買保險並不像看起來那麼美，面臨的風險和後遺症也不少。為此，保監會曾發出「關於內地居民赴港購買保險的風險提示」。

不過，以後去香港買保險有望更加方便和安全。5月16日，中國保監會副主席陳文輝在北京會見香港保險監理處專員梁志仁，並簽署《中國保險監督管理委員會和香港特別行政區政府保險業監督關於開展償付能力監管制度等效評估工作的框架協議》（以下簡稱《框架協議》），雙方正式啟動償付能力監管等效評估工作，以實現監管制度等效互認，增進兩地保險監管互信，促進兩地保險市場進一步相互開放和融合。

兩地保險將進一步融合

根據《框架協議》，雙方簽署協議即視為香港方面向保監會提出等效評估正式申請，接受保監會對其進行「償二代」(中國風險導向償付能力體系)等效評估；同時進入框架協議過渡期，雙方承諾給予對方過渡性優待，即承認對方的償付能力監管效能與己方等同或相近。

據了解，內地保險業第一代償付能力監管標準始建於2003年。由於該標準體系難以適應行業發展和監管需要，保監會於2012年啟動了「償二代」建設工作，計劃用3到5年建設起新一代償付能力監管制度體系。該體系的核心包括定量監管、定性監管和市場約束。

「隨著內地和香港經濟快速發展，兩地貿易和金融保險服務業交流與合作日益頻繁和深入。」陳文輝表示，「償二代」建成並實施以來，獲得廣泛讚譽，成為國際上具有重大影響力的監管模式；香港也正在積極實施以風險為基礎的償付能力制度改革，兩地保險監管正相向而行。《框架協議》有利於增進兩地保險監管互信，提升監管效能和市場效率，促進兩地保險市場進一步相互開放和融合；並有助於雙方在國際監管規則制定過程中增進共識、加強協調，維護雙方共同利益，為兩地保險業爭取公平合理的發展環境。

香港保險業監理專員梁志仁表示，兩地實現償付能力等效互認，將增進兩地保險業共同發展和業務往來，為兩地保險業帶來新機遇。香港方面將根據框架協議，積極配合保監會對香港償付能力監管體系的等效評估工作。

保監會透露，下一步將儘快啟動對香港償付能力監管體系的等效評估工作，並出台在監管等效基礎上對香港保險業的優待政策。

買保險不要跟風

數據顯示，2016年，香港保險業有效業務同比增長26.1%，新單業務同比增長41.3%。2016年內地人士到香港的新增投保保費金額比2015年翻了一番，超過700億港元，而這個數字在2014年僅僅是44億港元。

內地客戶購買境外保險超乎尋常的熱，也引起了監管的注意。2016年4月份，保監會就曾發出過「關於內地居民赴港購買保險的風險提示」，明確指出了赴港購買保險的法律風險、匯率風險、外匯政策風險、收益風險、退保風險等等。首先，投保香港保險存在法律風險。內地居民投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單，則屬於非法的「地下保單」，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。同時，內地居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。

半年後，銀聯國際發布《境外保險類商戶受理境內銀聯卡合規指引》，強調境內銀聯卡在境外刷卡買保險必須合規使用：境內居民在境外購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，可以使用銀聯卡支付，但其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付；嚴格落實外匯政策規定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制；強化境外收單機構對保險類商戶管理要求等。之後，外匯管理局出台加強個人購匯管理規定：境內個人辦理購匯時，限制境外購買保險。

但即使如此，依然有人想要「翻山越嶺」去香港買保險。《框架協議》對這些人來說，無疑是一個好消息。

「其實去香港買保險的有相當一部分人是跟風購買。保險還是要根據需求而定，不要為了買保險而買保險，這樣才能找到適合自己的保險產品。」一位業內人士提醒。

采寫/任國省

編輯/任國省

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