手上不少現金，不想貶值，除了買房，還有啥出路？

收到本平台用戶來信諮詢：手上不少現金,不想貶值,除了買房,還有啥出路?

這是一個涉及到家庭投資理財的話題。我們需要根據生活在美國的華人不同家庭情況，再給出相對應的投資理財建議。

在美國，如果僅依靠固定工資來維持中產階級地位，還是相當不容易了。今天城市君就和大家一起看看，美國人是如何分配資產投資理財的吧？

美國家庭「理財」遠比國內理財情況簡單直接了當得多了，並且美國理財市場更為完善。

基本拿到工資扣除日常開銷後也就只能分配給：401K、醫療保險和車貸房貸了。如果還有一點閑錢，可以考慮基金投資。

一. 401K

在美國，比"dying to soon"(死太早)更悲慘的事情莫過於"living too long"(活太久)了，所以幾乎每一個美國人都會提前考慮"養老金"的問題。

401K也被稱為「退休理財計劃」，就是所謂的"美國養老金"。是一種由僱員、僱主共同繳費建立起來的完全基金式的養老保險制度。當然401K還可以有省稅和延稅的功能。

一般公司Match(match的意思就是白送)員工工資6%的50%-100%的作為員工的養老金，例如，你月收入1萬刀，即把稅前6%即600刀存入401K，那麼公司也相應要幫你存入額外的300-600刀。

因其有省稅和延稅功能，所以國稅局IRS有規定401K不可無限制存入，從2015年開始，每年可存入401K中的上限為18,000刀(上限隨年齡和工資額度不同而有所不同)。

但401K有個缺點，只有等到一定年齡(59.5歲)才可使用，提早取出，會被罰款並交稅。

二. 醫療保險

醫療保險在美國的重要性應該不需要城市君多說。在美國，比起不敢死，人們更加不敢生病。如果你沒有醫療保險那就意味著，一場小病可能花掉你一年的工資，一場大病十有八九要申請破產了。所以醫療保險是萬萬不可以省的，因為它不僅保護了你的健康，更是保障了你的財富不受侵害。

三. 基金投資

很多人一旦有了一點閑錢，第一個考慮的便是股票，但在這裡城市君還是要奉勸一句，如果你沒有專業的股票金融知識和良好的耐心，股票這種東西還是少碰為好。

因為它不僅風險高、波動大，收益還及其不穩定。S&P 500在近20多年裡的平均回報率是8%左右，但波動猶如過山車。即使是美國最激進的機構，也沒有辦法保證為你拿到10%以上的回報率。

所以，如果你真的想要投資一點什麼的話，可以考慮一些五萬以內的低門檻保守型基金投資。這也是美國中產階級非常喜歡的一個投資理財渠道。

根據美國投資公司協會ICI(The Investment Company Institute)發布的《2016 Investment Company Fact Book》中調查得出，美國大約9100萬的個人投資者持有基金，若按家庭劃分，即有43%的美國家庭選擇持有基金。

四. 房產投資

房產投資恐怕是華人最愛的一種投資方式，中國大部分家庭的財富積累都是來自房地產，許多華人由此認為在美國買一套又一套房產既保值又不需費太多心思，是個「看得見摸得著」的踏實投資。

如果你有大筆資金可以一次性付清或付清大部分房款的話，房產投資的確是個非常不錯的選擇。但如果你打算只付個首付，貸款20年去買的話，恐怕回報率會讓你失望。

我們可以算筆賬，每個月，除了房子貸款之外，你還必須花時間、經歷、金錢去管理它。當然，你可以花錢請專業房屋管理人員代為管理。更重要的是，美國民用房地產的綜合增長率確實不高，幾乎跟平均通貨膨脹持平，約2.5%-3%。如果你買房時處於美國房價波動高點，那麼你可能很多年都沒有辦法在房價上佔到便宜。

五. 人壽保險

很多美國人也願意買一些人壽保險來保障自己家庭的財產。多數中上層中產階級會選擇購買終身險(Whole Life Insurance)或萬能險(Universal Insurance)，因為它可以提供三重保障：

1. 一旦發生意外可以獲得大額賠償，保障家人今後的生活。

2. 保單的現金值可以用來做一些保守投資，就好像給自己又保存了一份401K。

3. 用來抵禦高額的遺產稅。

所以人壽保險是個非常不錯的選擇，但是美國的保險公司數以千計，如何挑選一個靠譜可信的才是關鍵。

其實，401K、房產、人壽保險、醫療保險都是一些非常常規的投資理財方法，但是對於基金，恐怕很多人依舊一頭霧水。市面上的基金種類繁多，像是：對沖基金、保險基金、股票基金、房地產基金、債券基金、期貨基金等等。

如何選擇靠譜的美國基金？

那麼應該怎樣選擇靠譜安全的基金呢？

選擇基金首先要看的便是投資公司的過往經歷，優秀的投資公司和項目往往都有一個較大資金量的合作夥伴，而不是單靠個人投資者。因為個人投資者資金量較小並且分散難以管理。

其次要記住，收益和風險永遠都是成正比的，所以要清楚的知道，自己究竟想要怎麼類型的基金。如果你喜歡挑戰高收益、高風險並且有一定承受能力，可以選擇股票基金、期貨基金等。但如果你更偏愛穩定一些的投資，可以選擇房地產基金、私有債基金等。

今天，就拿美信金融的「優選計劃」基金項目為例，來看看相對穩健的基金究竟是如何運作的。

關於 美信金融

美信金融，總部紐約，運用先進互聯網技術和金融創新使海外理財和全球資產配置更透明、更高效，屬大眾觸手可及的理財方式之一。

主要團隊成員來自瑞士銀行、美銀美林、蘇格蘭皇家銀行、貝恩資本、綠地地產、螞蟻金服、京東金融、騰訊、IBM等互聯網及金融機構。累計50年以上海外投行和資管經驗的團隊。

關於 美信金融 旗下 基金

一、喜歡債權組合類固收產品可選擇美信「安心計劃」。

安心計劃是一個6/12月投資周期的理財產品，收益率分別為年化4.5/6%，適合追求短期穩定收益的投資人；以母基金架構資管方為PMI,Money 360,Direct lending 幾個著名私有債管理基金，管理規模超過十億美金；底層債權為地產及中小企業有擔保有抵押私有債，風險極度分散，抵押物充分，為貸款的1.7倍，都為第一順位債權。

也就是說，如果抵押物需要清算，欠款會於第一時間還給投資人。除抵押物外，貸款人還有擔保方擔保，平均FICO分數為650。FICO分數是美國社會通用的一種信用體系，其重要性滲透於生活的方方面面。

二、偏愛房地產單個項目債權的投資人可考慮美信「安心定期」系列，目前已進行到第九期。

除了"安心計劃""安心定期"等理財產品系列外，本期重點推薦的是美信金融新推出的「優選計劃」之"學生公寓優先股一期"，以適應對往常喜歡投資房產的客戶，優選計劃將商業地產的投資門檻降低，同時具有穩定收益率及超額退出彙報的特色。

關於美信金融「學生公寓優先股」

一、關於美信金融的「學生公寓優先股」

本期強烈推薦美信金融「優選計劃 | 學生公寓一期」，底層為現金流穩定的學生公寓類地產優先股權，屬於收益可觀的房地產基金。

投資期限：3年+1年+1年(3年後可以選擇退出，最長投資5年)

投資門檻：與其他投資公司動輒幾十萬上百萬的投資門檻不同，本期美信金融的"學生公寓優先股"投資金額起步僅為3萬美元，大大降低了商業地產類投資門檻。

預計年化收益：本期基金底層學生公寓現金流穩定，投資人可獲得兩個部分的收益—固定分紅和超額收益分成。年化固定分紅8%，6月及12月底分別結算派發半年收益分紅。此外，作為優先順序合伙人，投資人將分享本項目產生的超額收益6%(項目退出時派發)，總預計年化收益率14%(稅前收益)。

二、為何此房地產基金「學生公寓優先股」收益穩健？

全美範圍內學生公寓供求不平衡，目前專門學生公寓覆蓋率僅為12%。入學人數逐年增加，學生住宅設施要求也不斷提高，強勁的市場需求為學生公寓開發商、運營商以及對學生公寓物業感興趣的投資者提供了一個前所未有的機會。

並且此次的學生公寓選址均位於史悠久的知名大學周邊，學校均有擴招計劃，周邊學生公寓市場也處於供不應求的快速發展階段。

三、美信金融「學生公寓優先股」是如何做到安全保障的？

美信金融合作團隊在項目收購、整治及完成高收益退出方面有多年經驗，成功運營103所學校內部的145棟學生公寓，總計超過6萬個床位，平均歷史出租率均達到95%以上。目前在管項目均經營良好，收益穩定。

同時，美信金融啟用第三方監管機制，本次的第三方的託管銀行為East West Bank華美銀行，它將託管投資者資金、驗證所有資金使用方式、每年進行資產價值評估，讓項目信息更加透明、投資更有保障。

四、如何購買"學生公寓優先股"?

很多人擔心，投資理財產品會不會很麻煩，其實非常簡單，只需諮詢美信金融所合作的理財機構（若想加入理財機構名單請聯繫美信客服），北美區客戶諮詢美信北美客服，按照簡單的線上化認購步驟-就可完成投資。

美信金融為中高資產人士提供一個方便快捷的一站式小額投資平台。為華人財富管理、海外投資、家族理財等提供專業完整的整體解決方案。

如果你對全球資產配置、美信金融，特別是"優選計劃"的"學生公寓優先股""安心定期"等各項計劃感興趣或有疑問，可電話諮詢或進群諮詢：

美信金融

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！