支付寶首頁改版，但你可能沒有看到它暗藏的零售支付趨勢

前幾天約了一個聯商新零售顧問團的朋友聊天，專門聊新零售的用戶數字化如何實現問題。當我們談到支付寶工具，兩人拿起手機一對比，發現支付寶首頁改版了，有個細微的變化：「卡券」變為「卡包」。

別看只是一字之差，這件事不簡單，對新零售的推動會很大。

一、「卡券」變為「卡包」

最新版本的功能，就不具體講了，會員卡功能，大家要特別關注一下。之前也有媒體爆料支付寶正在準備上線會員卡方面的功能，節前的螞蟻開放日上，支付寶正式公布了「會員通」這個產品。

上周我（雲陽子）在頂新國際的將帥營講課，中午和頂新集團一群高管就餐，前阿里巴巴總裁衛哲也在，他特別和頂新國際董事長講，沒想到頂新居然如此重視會員，由一個執行長來親自負責（從組織架構看，頂新集團高度重視會員）頂新會員卡體系建設。我非常贊同頂新的做法，新零售時代，重點在於經營用戶，會員變得極其重要，銷量的80%是從老客戶身上產生的。所以線上線下互通的會員卡，是實體零售商的強需。

二、實體零售商需求之一：統一會員卡

統一會員卡，分兩個層面：其一是線上線下會員的融合，其二是不同渠道的會員卡融合。

1、線上線下會員的融合。消費者在線上網店與線下門店購物，會員信息不能互通。改變的方式，其實也很簡單，就是把實物會員卡改為電子會員卡；表面看起來是將原來實體會員卡電子化放到手機里，背後是需要真實用戶和大數據的支撐。所以有能力對消費者派發電子會員卡，會有3個主要特徵：高頻APP，移動支付，鏈接線下消費者。微信與支付寶，是兩個最強的電子會員卡提供商；其它的也想參與進來，但市場份額不會大，比如：萬達的飛凡卡，美團卡等。

2、不同渠道的會員卡融合。對於零售商，需要面對不同渠道的會員卡，因為消費者可能是支付寶會員卡，微信會員卡，或者其它發行的會員卡。這時候，就需要有一個專業的數據交換服務商，幫助實體零售商整合會員信息。

用購物場景來描述，在超市購物準備支付的時候，收銀員會問你一句：有沒有電子會員卡（還沒開始問的，可以自行檢討）？有的話，收銀員直接掃碼一下你的電子會員卡，購物信息就與電子會員卡關聯起來。對於零售商而言，知道消費者是誰？在哪裡消費？消費了什麼？這些「人貨場」的數據，對零售經營是有很大幫助的。

所以支付寶發力做「會員通」，才是當下正確的方向，這才是真正的賦能實體零售。當電子會員卡取代實體會員卡，信息孤島現象會大大的降低，數據的利用價值會大大的提高，這對零售商，製造商，以及全社會都會有極大的好處：整體效率提升。

最近探路者CIO張航在分享傳統零售轉型的核心是數據驅動，特別講到零售企業要從商品為中心，過渡到以客戶為中心；無論線上線下，你的客戶可以被識別，被觸達，被服務。

電子會員卡，是新零售企業的標配之一。

三、零售商需求之二：支付融合

談到電子會員卡，必須談到支付。零售商的支付融合，分為兩個層面：其一是移動支付的融合，其二是移動支付與傳統支付的融合。

1、移動支付的融合。在移動支付行業有一個叫法：聚合支付。解決商家一個核心痛點：面對消費者不同移動支付（支付寶、微信財付通、銀聯錢包、翼支付等），商家可以一鍵收銀。這個聚合支付，拼的主要是技術，因為交易安全性高，而且並發量高，現在有不少技術提供商提供服務，等我調研完成會給大家做推薦。

2、傳統支付與移動支付的融合。對於實體門店，用現金支付和信用卡支付，這些被定義為「傳統支付」。傳統支付，不記名，很難識別消費者；移動支付，採用的是「支付即會員」的方式，容易識別消費者；兩類支付方式，最明顯的區分就是：識別消費者。實體購物場景中，儘管移動支付很方便，發展趨勢也很好，但是傳統支付因為習慣，目前還是佔據了相當的比例。所以當下解決用戶數字化，傳統支付是一道門檻。

從支付寶的最新戰略方向看，力推電子會員卡，就是讓傳統支付與移動支付融合，都可以識別消費者。阿里有太多的商家數據與消費數據，這是優勢，也是支付寶正確的發展方向。

關於電子會員卡，舉兩個應用小例子：

跨店積分通用：在天貓的消費者，是可以跨店積分通用的；在線下實體店，只要規則制定和協議簽署好，積分是可以做到跨店通用的。

電子小票和發票：如果實體門店消費者支付現金，都可以用電子小票和開電子發票，整體社會效率會多高啊！這個支付寶已經實現，挺好的，消費者在實體門店支付可以直接在手機上查看電子小票和電子發票。

【卡券】變【卡包】，真正的含義在於打通線上線下會員體系。

四、零售業五年內實現無現金支付

新零售時代，除了大力推動電子會員卡，還有一個大環境的變化趨勢：中國正在進入無現金社會。

中國支付領域最近發生兩件大事，第一件是4月18日，無現金聯盟（首批15家聯盟成員）在杭州宣布成立，螞蟻金服宣布計劃投入60個億，五年時間內，推動中國進入無現金社會。第二件是4月17日，交通銀行宣布正式推出「手機信用卡」，並同步發布了業內首份「手機信用卡白皮書」，成為業內第一家信用卡產品全面搬遷到移動端。

一個想幹掉現金，一個想幹掉信用卡，兩者目標一致：力推移動支付。值得注意的是，國有企業也開始行動了。

中國在加速邁進移動支付時代，阿里與騰訊兩大巨頭首當其衝。

1、一個移動支付之城。杭州市已成為全球最大的移動支付之城,根據螞蟻金服公布的數據:目前杭州98%的計程車都支持移動支付,超過95%的超市和便利店能使用支付寶付款,餐飲門店有一半以上都可用支付寶結賬,美容美髮、KTV、休閑娛樂等消費行業都在使用支付寶。我（雲陽子）4月在杭州城西銀泰城和朋友吃飯，記憶最深刻的是，只能用淘點點APP進行點菜，因為那個飯店已經沒有紙質菜單了！這真是震撼的我，連點菜都用手機了。

2、兩個巨頭在大力推動。支付寶從2014年開始推雙12，微信支付從2015年開始推「8.8無現金日」，兩者號召網友一起使用更低碳、便捷的移動支付，倡導一種低碳生活方式。今年4月18日「無現金聯盟」在杭州成立，由聯合國環境署和螞蟻金服作為理事。無現金聯盟將有望提升商家收銀效率60%以上，並能節省交易成本，還能降低碳排放。無現金聯盟提倡低碳環保、提升商業效能，能夠有效的加速從現金到無現金支付的轉化，推動移動支付行業的進一步發展。

3、三個高頻移動支付案例。第一個是滴滴出行：2016年6月移動互聯網大會，滴滴總裁柳青公布2015年數據：滴滴平台訂單有14.3億，每天處理1400萬次訂單（現在已經超過2000萬），但按城鎮出行次數來說，滲透率卻只達到了1%。

第二個是外賣：2016年12月26日餓了么宣布昨日交易平台日訂單量突破900萬；2017年3月20日美團外賣宣布平台日完成訂單量超過1000萬。

第三個是共享單車：ofo在2017年3月份宣布其日訂單突破1000萬，4月14日，摩拜單車宣布其日訂單量超過2000萬單。

以上即使數據有一些水分，我們應該要很清楚的認識到：年輕人已經養成移動支付習慣。

而且這個幾個案例，也透露了兩個行業小秘密：其一是這幾個領域都有阿里和騰訊的投資，只要加上高頻移動支付概念，行業領頭羊的估值都會很高；其二是行業兩強一定是高調的對攻戰，滴滴VS快的，美團VS餓了么，摩拜對OFO，背後助力一定有阿里和騰訊，因為在加速移動支付場景應用。再強調一次，中國在加速推進移動支付場景應用。

英國《泰晤士報》網站3月14日報道，據一位學者說，無現金交易可能在短短5年內成為中國人主要的支付手段。與此同時，一項最新調查顯示，70%的中國網民（年輕人）表示他們不再需要每天支付現金。

整個中國商業，正在悄然變化，從一二線城市快速蔓延到三四五線城市。

我們可以看到，共享充電寶突然火了，因為有移動支付概念。

我們可以看到，自動售貨機，零錢購買會變為移動支付。

我們可以看到，各種個體小店，都在使用移動支付。

盒馬鮮生，就是一個典型案例，從成立起就是採用無現金支付方式。我特地請教盒馬創始人CEO侯毅，他認為：新零售企業的三大核心指標是會員數字化、交易數字化、商品數字化；而這些數字化的關鍵，就是無現金支付。

聯商零售研究中心主任周教授認為：「2004年推出支付寶，2011年出現微信以及以後的微信支付，把第三方電子支付推向了一個更便捷、更高效、更好顧客體驗的新時代。現代零售業是沿著支付手段、信息技術、運作模式三條線路發展起來的，這三個方面的變革又會衍生營銷戰略與策略、管理制度與方式、合作空間與方式的變革。這六個要素的融合促進了零售業的持續創新與發展。」

新零售企業，一定會大力推動電子會員卡，以及實體門店的移動支付，因為能大幅提升零售整體效率。如果非要量化的話，零售業可能在5年內實現80%交易為無現金支付。不用糾結數字的準確性，我只是想表達一個核心觀點：零售業的無現金支付時代，很快會到來！這是一場新零售革命！

本文作者：雲陽子（微信：YYZO2O）

聯商新零售顧問團秘書長

某集團電商副總裁

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