在通往信用社會的路上，學會用芝麻分「薅羊毛」也是一件正經事

支付寶旗下的芝麻信用積分，隨著電商、移動支付的普及，已逐漸走入千家萬戶。但你知不知道，這看上去好像沒什麼大不了的芝麻分，遠比你想像的還要強大。愛范兒（微信號：ifanr）今天就來教教你，怎麼在日常生活中用芝麻分來「薅羊毛」。

很多人都知道，芝麻分最開始孵化於螞蟻金服旗下的芝麻信用服務，從最基本的金融產品開始做起。不過隨著接入的服務越來越多，芝麻信用積分的使用場景也變得越來越廣泛。

打開位於支付寶 app 首頁的的芝麻信用功能，首先就會出現一系列的芝麻精選服務，比如說借還、騎行、住宿、租房等等。

就拿最近比較火爆的共享單車來說吧，不久前，支付寶正式宣布，包括 ofo、永安行、小藍、Hellobike、funbike、優拜等多家共享單車廠商已與螞蟻金服達成戰略合作，只要用戶的芝麻信用積分在 650 分以上，即可通過支付寶的掃一掃功能享受無押金租車服務。

（圖片來自：環球網）

在出行方面，除了免押金租借共享單車，芝麻信用積分還能用來免押金租汽車。已與螞蟻金服達成合作的一嗨租車和神州租車，均支持芝麻積分 650 分以上的用戶免押金租車。

而除了「行」，芝麻積分的應用也開始逐漸覆蓋到「住、穿」甚至「玩」等場景中去。

只要芝麻積分達到 600 分以上，便能在未來酒店、小豬短租、途家等酒店或者民俗中免押金享受短租服務；如果芝麻分超過了 650，那麼恭喜，你還有機會在相寓、優客逸家兩個平台上享受免除押金的房屋長租服務。「押二付一」、「押一付一」什麼的，好像都會成為歷史。

有的人可能會說，我又不會天天租房，芝麻信用積分還能整點更實用的功能不？

答案是：這個必須有啊。不僅如此，如今的芝麻分，可真的越來越有「只有你想不到，沒有它做不到」的趨勢了。

能想像嗎？從前苦於經濟實力不夠、但還是想要弄一台最新版 iPhone 嘗嘗鮮的人，可能還得用信用卡或者花唄分個期；現在好了，只要有了一定級別的芝麻信用積分，就能獲得 0 首付、免押金的信用租機資格。除了手機之外，無人機、雲台相機、音響、機器人等炙手可熱的智能硬體也支持芝麻分信用租機。比如說，任天堂賣脫銷了的 Switch 主機。

總覺得缺一件衣服但又不想無止境地買買買？在攜手共享租衣平台衣二三之後，支付寶平台上芝麻分達到 650 分以上的用戶，即有機會享受免押金租借服飾的服務。

除此之外，一些「你需要的時候總是沒帶」的生活必需品，現在也已加入了信用借還的「豪華套餐」。5 月 8 日，螞蟻金服宣布，芝麻信用分超過 600 以上的用戶，可以在肯德基實現免押金借傘服務。雖然目前該服務僅限在蘇州範圍，但以後將有望推廣到其他城市。

這一類包括充電寶、雨傘、玩具、境外 Wi-Fi、數碼產品、服裝在內的物品，都可以通過支付寶掃碼的方式進行借還。只要用戶找到區域內可以借到物品的地址，就可以通過掃描二維碼來借用，歸還也同樣要通過掃碼來完成。

同樣是 5 月 8 日，螞蟻金服還和中國聯通達成了合作，後者將在號卡、購機、租機、賬單等多方面引入芝麻信用機制。

從今往後，芝麻信用分達到 650 分以上的聯通用戶，在特定的套餐下不再需要預存話費，可以享受先使用後交費的服務；聯通的手機賬單也將被納入到芝麻信用體系內，按時繳費有助於芝麻分的提升，而欠費失信等行為將被納入到負面的記錄中。

而之前飽受爭議的支付寶社交圈事件，雖然因與色情打了擦邊球而被緊急叫停，但也讓大家意識到，優秀的個人信用評級正逐漸成為一種新的身份象徵。作為除了央行以外最具代表性的個人信用體系，芝麻信用也成為了塑造個人信用形象的不二之選。

支付寶目前已和世紀佳緣、百合網等平台展開了合作。以後在婚戀網站交友時，除了房子、車子、票子之外，可能芝麻信用分也會成為對方詢問的重點。「哇，你的芝麻分有 750 欸，好厲害啊。」「切，一個芝麻分還不到 600 的屌絲也敢來找對象……」

所以說，真的不敢忽視任何可能損害信用記錄的行為。想想《黑鏡》中的場景，誰知道呢？類似芝麻分這樣的信用積分，也許真的會在未來的某一天成為幾乎所有事物的評價體系。

以上這些以芝麻分為前提拓展的共享類服務，其實本質上是將原來建立在押金或者抵押物基礎之上的租借行為，轉為了以個人信用作為基礎。從這些服務中可以看出，當租借或者共享行為越來越多地發生在陌生人之間，傳統的「押金」模式在對其行為進行約束時，往往會遇到一些麻煩。

比如說共享單車，針對惡意損壞、不當使用或者偷竊等行為，之前的「押金模式」只能通過扣除押金來進行約束，但這往往收效甚微。

（圖片來自：網易）

同時，押金模式還很容易降低消費者的使用意願。

個人信用體系的引入，除了能降低用戶使用服務的門檻（比如說免押金、免下載 app 即可租車）、提高效率之外，對商家來說，也是一件可以優化資源配置的好事。有了信用積分，商家可以省去篩選用戶的步驟，也能在一定程度上降低交易風險。

可以說，個人信用已經成為了社會生活中不可或缺的一項重要評價體系。除了央行以金融活動為主的個人徵信體系之外，芝麻信用因對其他類服務更加廣泛的覆蓋，成為了個人徵信體系的一項重要補充。

關於個人信用記錄的重要性，可以去《十年後出不了國，買不了房，坐不了飛機，只因為現在你忽略了這個》這篇文章看看愛范兒（微信號：ifanr）的相關解讀。

2015 年 1 月，央行發布了《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用等八家機構做好個人徵信業務的準備工作。參考美國的 FICO 信用系統，芝麻信用也創立了芝麻分這個評分系統。

根據演算法，共有 5 個維度會影響到芝麻分的高低：

• 信用歷史（包括過往的信用賬戶還款記錄和信用賬戶歷史）；
• 行為偏好（在購物、繳費、轉賬、理財等活動中的偏好及穩定性）；
• 履約能力（享用各類信用服務並確保及時履約）；
• 身份特質（在使用相關服務的過程中留下足夠豐富和可靠的個人基本信息）；
• 人脈關係（好友的身份特質和好友的互動程度）。

在具體的操作中，每個人的芝麻信用積分會隨著用戶的使用行為而不斷發生變化。如果想要提高自己的芝麻分，除了保持良好的信用記錄之外，還有一些小 Tips，比如說盡量多使用有效的計分服務。

（圖片來自：Picssr）

根據支付寶官方給出的回答，目前在包括借唄、花唄、信用借還、神州租車、未來酒店（信用住）等商戶發生的履約行為，都會被納入到芝麻信用足跡中去；而保持一定的互聯網消費，並且不斷拓展線下支付場景，使用多元化的實名制場景服務，也有助於提升自己的芝麻分。

目前，除了阿里系的內部產品及服務之外，芝麻信用也在不斷拓展對外部服務的支持。在大數據的場景之下，芝麻信用通過對很多弱關聯的場景數據進行整合，可以進一步提高信用評估的精確性。

在今年 4 月份舉行的第 20 屆哈佛中國論壇上，螞蟻金服董事長彭蕾曾指出，中國信用體系的建設是一個頗為複雜的命題，目前整個信用體系的覆蓋度大約僅有 35%。不過比起國外更成熟的信用體系，中國的信用體系顯得更為多元化，也更具有中國特色。

在阿里巴巴的計劃中，在大約 10 年後，所有的城市都將成為信用城市。在信用信息流動順暢、信用評價體系健全、信用便利的前提下，所有的設施和服務都將基於信用體系來進行。到那個時候，

去看病是先診療後付費，手機先打再充值，停車場先抬桿離開後再付費，先辦事後補資料，也不用證明『你媽是你媽』。

還是挺令人期待的。

題圖來自：《黑鏡》劇照