這位老太太管理資產的方式比台灣首富還高明

（本文主題說的是壽險配置，你可以先看故事，也可以直拉到最下面，兩張圖我就說清楚你想知道的）

上周末，咱們鋪子里客來客往，小二忙前忙後地屁股著煙。招呼完各桌客人，剛歇一會兒，只見前門突然冒出一顆亮亮堂堂的光頭，信步走至堂中空桌。

喲，不得了，老李來了……

這可是位上知天文，下知地理，大到國事，小到家常，事事都能說出讓你拍手叫好的道理的主兒。此人人高馬大、聲洪嗓亮，特別是肚裡的故事和標誌性光亮的腦袋，每次一來必引得眾位茶客齊齊稱讚。

小二趕緊迎上前去「還是一壺上好鐵觀音？」。恩，老李眯著眼睛，微微點頭……

「這下富人可沒得躲嘍，這相當於全球透明化啊。中國版CRS來了，遺產稅也不遠嘍。」

隔壁桌几位聊著最近正熱的中國版CRS，今年7月就要實施。個人和機構新開立賬戶時要「勾選」是否稅收居民 ，年底前金融機構要完成對餘額超100萬美元賬戶的盡職調查。

「小海島也去不了了，國內也管嚴了。遺產稅要真的來了，這小日子就沒那麼滋潤了吧！」

「你們這些人吶，閑吃蘿蔔淡操心，富人那麼多錢還找不到人幫他處理這點小事？」這茶水還沒上來，老李就和鄰桌的人聊了起來。

「來來來，我跟你們講講我剛聽到的一件事。」老李招招手，領桌的人也都坐到他桌前。

我家小區啊有位老太太，70多歲啦，老伴去世多年，有三個女兒，都在咱們這個市。老太太身體好啊，拄個拐棍，三天兩頭的往銀行跑，每次去呢都帶不同的人。你們猜她幹啥去了？

老李悠悠放下茶杯望向大傢伙兒

大伙兒哪知道，都等他說呢。

這老太太啊，祖上就是本地大戶。因為歷史原因窮過一段兒，好在祖上留下的宅子還在。後來遇到政策好，拆遷賠了款。她老伴當時有遠見做了一點投資，手上的錢也越來積越多，坊間流傳有近億資產。

後來老伴生病去世，留下老太太和三個已經出嫁的女兒，家裡大部分資產還是在老太太名下。不知道誰給老太太支的招，拿一大筆錢買了個終身壽險。說是等哪天老太太去世了才能拿到錢。

開始，幾個女兒跑銀行去鬧啊，說老太太糊塗被騙，後來發現受益人是她們自己，老太太也沒偏心，三個女兒到時候分的錢一樣多，也不用交稅，也就沒人說話了。

就這麼相安無事的過了幾年。最近啊，這老太太經常跑來銀行修改受益人受益額度。這個月帶小女兒，過段時間又是大女兒，說是哪個女兒對她好就多分點。

這段時間大女兒來看她看得比較勤快，就又帶大女兒來改保單。我還真是佩服這老太太，這招用得准。

老李說罷慢慢喝了一口茶。這一會兒工夫，桌前就圍滿了人。

眾人恍然大悟，紛紛表示雖然我們沒有幾個億但是老太太這招學來還是很不錯的呀。

「沒錯沒錯。我們家那邊也有個老太，也是有兩孩子，一男一女。老太太重男輕女，老伴兒去世後就把大部分錢給了兒子。可惜啊，慈母多敗兒，兒子拿著錢去賭博，吃喝玩樂，沒幾年就敗光了，也從來不管老太太，倒是女兒一家心地好，分得少是少了點，一直把老太太照顧得很好。」人群中有人說話了

對對對，這錢啊不在多少，關鍵是你得有控制權。而且這錢在裡面也是一直滾動生錢的，就算有債主來討債也動不了。我覺得還有一個好處就是你們剛才說的遺產稅，雖然咱們這還沒有實施，但是萬一來了呢。

老李摸了摸手中的茶杯，繼續說道：

台灣首富蔡萬霖你們知道吧。04年的時候，蔡萬霖去世，遺產超過46億美金。台灣有遺產稅啊，他繼承人必須繳782億新台幣的稅才能拿到錢。但實際他繼承人只繳納了5億元新台幣的遺產稅，就因為蔡萬霖在去世之前買了數十億台幣的人壽保險。

相反啊就是王永慶。那個台塑的老總，他去世後，稅務局的人告訴他繼承人，你們得繳119億元新台幣才能拿到王爸爸的錢。這傢伙給為難的，人12個繼承人「質押股票」、「借款」想盡辦法才才湊夠了稅款，拿到了遺產……

老李果然見多識廣，台灣首富的例子信手拈來，眾人又是一陣唏噓。

對了，小二，上次鋪子里的那篇家庭保險配置的文章是你寫的吧。

附文：《家庭保險配置好，收入斷了也不怕！》

為什麼說50歲以後的人不必配壽險呢？有錢人還是很有必要的，既能增值，又能財富傳承、避稅、掌握控制權，而且最後不像立遺囑會有法律查驗或者延期繼承的可能。還有其他好處我就不一一列舉了，總之就是會很划算。就算這老太太自己做投保人，被保人是她女兒，受益人是她孫子，對後後代也很好啊。

小二聽罷，連連點頭稱是：「是是是，您說的沒錯。因為富人都有專人服務嘛，我上次那文章主要是面向普通老百姓的！其實這買保險啊都是越年輕越好，50歲以後的普通人買壽險利率太高，就不划算了。」

「富人也有很多是從小老百姓起家的，沒準這一堆人里就會出幾個。你看角落那位先生，氣宇不凡，肯定不是一般人。行了，今個先聊到這，明兒再來……」說罷，老李留下茶錢起身便走。

果然是老李，那是位大企業家，年輕有為，但是為人低調。

「得嘞，您慢走。歡迎常來」

故事聽完，來點實際的（很重要哦）

一張表格了解投保類型，一段演算弄清投保標準。

供大家參考

對普通家庭來說，保額並非多多益善，那麼我們該根據什麼標準來確定保額呢——經濟支柱在整個家庭中承擔的責任百分比。

舉個例子

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！