萬存知、孫國峰、陸書春等50餘位大咖共論消費金融新前景

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6月17日，由金融城舉辦的「Fintech時代的消費金融創新發展峰會」在京召開，在會上，中國人民銀行徵信局局長萬存知、中國人民銀行金融研究所所長孫國峰、中國互聯網金融協會秘書長陸書春、華夏銀行行長張健華等50餘位大咖就消費金融創新發展與徵信體系建設等議題發表了精彩演講。

徵信平台要少而精、少而強

中國人民銀行徵信局局長萬存知

萬存知表示，信息集中提供服務存在的三個問題之一，即信息要集中。信息效果集中才有價值，信息不集中，徵信的價值不大，集中度越高越全面，徵信系統的功能就越強大。同時萬存知認為，徵信平台要少而精、少而強。他表示，在技術不進步或者技術力量比較薄弱的情況下，徵信平台系統需要多個，數量多更能滿足需要；現在互聯網發達，信息共享的平台就不能多，多了就沒法共享。

消費金融機構應用通俗易懂的語言向消費者披露風險

中國人民銀行金融研究所所長孫國峰

中國的消費金融發展方興未艾，未來消費金融發展必須重視風險控制、徵信體系建設、消費者權益保護、大數據等金融科技的應用和場景金融的發展。

首先，消費金融業務的核心是風險控制，要建設自動化的消費金融決策體系，實現風險管理全流程控制，完善全渠道的資產質量控制機制，健全內控合規管理政策、制度、機制和工具，從而打造涵蓋「貸前、貸中、貸後+內控」的核心風險控制體系。

其次，個人徵信體系建設要更加適應支撐消費金融審批及風險控制，今後可將消費金融尤其是互聯網消費金融信息納入徵信系統，加快建立消費者個人信息資料庫。

第三，隨著消費者金融受眾的增加，要特別加強金融消費者和投資者的教育工作，注重金融消費者權益保護。

第四，為防止消費信貸演變成過度超前消費的催化器，金融監管部門、學術機構和媒體要通過網路教育等方式對消費者進行正面引導，幫助消費者樹立正確的消費觀念。

第五，加強對大數據的開發和應用，實現大數據風控與消費金融的融合發展。

第六，以場景消費為支撐發展消費金融。

互聯網消費金融的披露標準已通過專家評審

中國互聯網金融協會秘書長陸書春

陸書春表示，協會作為自律組織針對這些問題也在組織行業會員做一些工作。第一，上線金融信息共享平台。主要就是共享以黑名單為主的逾期情況的共享信息，目前有4000多萬記錄，有900多萬借款客戶信息。第二，互聯網消費金融的披露標準剛剛通過了專家評審。第三，未來針對催收問題也將陸續出台相應標準。

做消費金融，商業銀行要借力

華夏銀行行長張健華

張健華在會上指出，在消費金融領域，銀行有些服務不到位的地方市場被擠占，一些客戶被搶走，但對於商業銀行來講，最重要的一點是商業銀行是不是真想轉型，是不是真下決心做消費平台。他認為，如果商業銀行真下決心做，會有很多的辦法，包括技術的選擇、人才的引用。此外，商業銀行要懂得借力，並不是什麼都要自己做。

錯位競爭，共同助力中國經濟轉型升級

工商銀行牡丹卡中心總裁王都富

王都富表示，未來是消費金融發展的黃金時代，在這樣一個大的背景下，各個金融機構在裡面扮演的角色可能也不一樣。

首先，大銀行可能會扮演非常重要的角色，因為它資金總量大的優勢是其他銀行，特別是互聯網消費金融公司不可比擬的。過去可能沒有做到像廣大普惠金融覆蓋，人群不廣。但是有了大數據技術，有了互聯網的理念，大型銀行建立起了大數據決策的平台，從而為大型銀行，為廣大中小客戶，提供了服務的可能性，現在我們在這方面已經邁出了非常大的步伐。第二是新興互聯網銀行和消費金融公司，實際跟大銀行形成了錯位競爭，他們的客群更年輕、更低，正好形成互補。

消費金融越來越趨向於全年齡段或全財富層

新網銀行行長趙衛星

趙衛星表示，當前越來越趨向於全年齡段或全財富層進行消費信貸。其一，現代互聯網電商的發展讓更多的消費者群體能夠便捷的購買到需要的消費；其二，基於移動互聯網所產生的數據化信息，更多的金融機構擁有了能夠降低作業成本、能夠識讀客戶的產生。

科技能力是未來決戰關鍵

京東金融消費者金融事業部總經理區力

區力表示，要清楚認識到固定成本和變動成本之間的關係，是否有這個勇氣投入到基礎設施裡面，這是做消費金融非常關鍵的一點。整個金融行業還是一個規模經濟的行業，必須要把你的客群做得足夠大，這個生意才可以持續發展下去。如果把客群做的足夠大，規模做到一定程度，必須要考慮固定成本和變動成本的關係。

依靠Fintech將消費場景跟金融服務結合

華瑞銀行副行長兼首席信息官孫中東

孫中東提出了一種新的模式，即把消費金融服務冷卻開到每個APP裡面，中國現在互聯網高速發達，現在移動互聯用戶大概10億左右，小微企業1000萬，1700萬APP，預測2020年互聯網金融消費市場大概4萬億規模，代表1700萬個APP代表1700萬個細分場景。把金融服務開到APP裡面，將消費場景跟金融服務結合起來，依靠Fintech的力量，打造金融科技工具，來獲得這樣海量細分的消費金融場景市場。

銀行要場景創新根據體量規模有自己的思考

民生銀行網路金融部副總經理伊勁松

伊勁松表示，由於銀行在進入消費金融領域的產品方面，產品非常多，為滿足日益增長客戶的要求，需要銀行業在場景創新方面，根據體量、規模有自己的思考。

此外，由於銀行體量不同，具有更大的金融能力，在消費場景里有許多垂直行業、垂直領域，以及小的做精、做細的領域。據不完全統計，雙創企業差不多有50萬，這些領域做的很精細的行業會很快成長。通過共同打造金融服務生態，未來在大家共同合作、聯合開放的環境當中共同發展。

校園貸仍有發展空間

渤海銀行董事會秘書兼戰略發展總裁趙志宏

傳統金融企業和Fintech企業在消費金融領域B4B合作，遠比現在簡單的互信登陸、積分互換等B2B式合作前景廣闊。監管當局剛剛把網貸機構校園貸暫停了，因為裸貸、暴力催收等等不法行為搞的太過份了，但校園貸的空間是不是沒有呢？恰恰相反，只不過被幾顆老鼠屎壞了一整鍋湯。

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