錢道長揭秘：秒錢運營三年「零壞賬零逾期」的背後

對於金融而言，逾期和壞賬是繞不過去的一個話題。在近期部分P2P平台公布的報告中，其壞賬率基本都在3%以下，受到外界質疑。認為比銀行還低的壞賬率從統計口徑到數據真實性的可參考度都不高，含有較大的「水分」。對於投資人而言，互聯網金融的逾期及壞賬率日漸成為其考察的重要因素，畢竟這是一個平颱風控能力和資產狀況最直接的體現。

而作為一家運營了三年的互聯網金融理財平台，秒錢標榜自身「零壞賬零逾期」，引起了不少關注。秒錢創始人錢道長向記者坦言，秒錢的「零逾期零壞賬」並不意味著「零風險」。事實上，任何平台都會產生逾期與壞賬，只是秒錢將風險稀釋並控制住了，故平台的投資者從未遭遇「逾期壞賬」的事件發生。眾所周知，一個平台逾期與壞賬的多少和平台的風控有著很大的關係，風控好的平台，逾期與壞賬相對較低，反之亦然。那秒錢的「零逾期零壞賬」是怎樣做到的呢?

專註優質資產，從源頭控制風險

不同於P2P平台的個人借貸業務，秒錢自上線以來，始終專註於對公資產業務。即通過對接融資租賃、保理商票等類金融機構，為投資人提供債權轉讓項目。據了解，秒錢上線的項目中不乏有一汽、通用、華信能源、蘇寧、中國鐵建為原債務方的優質資產項目。

錢道長表示，在項目篩選階段，首先對融資租賃、保理商票等類金融機構進行嚴格的真實性審核和評估，包括：全面核查企業、股東真實性與合法性、專業審查主營業務收入、現金流、資產負債等經營情況。其次，再對具體項目進行篩選。從行業、地域、以及融資方經營情況進行綜合考慮。如排除兩高一剩行業，即高污染、高能耗的資源性行業以及產能過剩行業，諸如煤炭、鋼鐵、造紙等。「由於類金融機構有自身的風控系統，本身會對項目進行審核評估。故秒錢上線的項目經過了兩道風控程序，可謂是「優中選優」，這是秒錢「零壞賬零逾期」的關鍵。」錢道長補充。

擔保機制嚴苛，嚴防風險蔓延

在投資保障機制上，秒錢則要求項目原債權人，即融資租賃、保理商票機構簽署一系列管控協議，如：如債權回購承諾書、擔保企業無限責任擔保函、抵押物擔保合同、實際控制人及個股東無限責任擔保函、履約保證金質押擔保函、人行租賃登記或資產抵押登記。錢道長表示，儘管融資租賃項目的壞賬率約在1%-1.5%之間，低於銀行2%壞賬率，也不能保證我們篩選的項目不發生逾期壞賬，但由於融租機構在平台進行債權轉讓時，平台要求該機構簽署了這一系列協議，一旦發生逾期壞賬，則該機構自主從投資人手中回購或賠付收益，風險不會蔓延到平台上來。

一般而言，融資租賃、保理商票等類金融機構自身擁有過硬的風控水準，有能力將風險稀釋，且十分重視商業信譽和口碑，加上平台從機構到股東個人都要求籤署擔保協議，違約成本可謂相當高，故平台在上線運營三年以來，未發生過一筆逾期壞賬事件。

「秒錢的「零逾期零壞賬」並不是對投資人的承諾，而是過去平台運營的成果。投資必然伴隨著風險，作為投資人必須牢記這一點。」錢道長強調。當前互金行業仍在進一步優勝劣汰中，走得穩的平台才能走得遠。而要想走的穩，首要是將風控做紮實。錢道長表示，未來秒錢將不斷完善風控系統，並通過引入大數據，雲計算等技術，將「零逾期零壞賬」的保鮮期繼續延長。

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