重磅！7月1日外匯新政實施！華人在海外換匯被疑洗錢，全額沒收竟然還要坐牢！

大家都知道，從下個月開始，針對大額跨境匯款的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》就要開始實施了。

從7月1日起，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報，為跨境交易造成了一定的障礙。

然而俗話說「上有政策，下有對策」，比如說，由於這項《管理辦法》對境內匯款的限制較松，一些有條件來往於港、澳、台的人士可以先把錢匯往港、澳、台的賬戶上，再兌換成美金；

（圖片來源：網路）

又或者，一些人還採取「私下換匯」的辦法：

如A將自己手頭的人民幣存入身處美國的B的個人賬戶上，B按照匯率將這些人民幣換算成美金，再打入到A指定的賬戶里，這不僅繞過了國家對跨境交易的限制，同時還可以做到「天衣無縫」。

（圖片來源：網路）

然而，這項看似毫無後顧之憂的交易，繞過了中國政府的監控，卻還是逃不過美國FBI的監察！

根據美國《僑報》的新聞報道：

一名自稱姓任的先生，由於急於想在美國購買一套住房，又苦於手頭沒有足夠的美金，於是通過微信群找到了一位身在美國的梅先生（化名），以6.9的匯率（略高於當時美元兌人民幣）的匯率達成了交易，兌換總額達207萬人民幣，而梅先生也承諾交給任先生30萬美元現金。

6月15日，任先生已經將自己手頭的69萬人民幣存入了梅先生位於中國的賬戶，並在洛杉磯某酒店與梅先生碰面，拿到了梅先生所承諾的10萬美元現金。他們同時還約定了下次交易的時間。

正當任先生準備拿著這筆錢存入銀行時，他卻在半路上被幾輛警車攔住了他前往銀行的去路。一名便衣警察來到駕駛座位前，第一句話就要求他打開存放10萬美元的後備箱！

（圖片來源：網路）

之後，任先生不僅眼睜睜的看著自己換來的美金被沒收，攔下他的FBI探員還要求他在指定的時間到指定的警局說清楚手中美元的來路，除非他能證明這10萬美元是乾淨的，否則這筆錢將被美國政府沒收，並且檢方有權以「洗錢」的罪名起訴任先生！

然而，當地華人律師警告，任先生的「天降橫禍」並非個案，最近美國已經出現了多起當地華人由於私下換匯被詢問調查的案件，而這個原因，居然還跟被川普擋在「牆外」的墨西哥人有關！

原來，因為之前墨西哥黑幫有一條「洗錢」渠道是通過從中國進貨、再通過合作的批發商將手中貨物賣掉，以此將他們手頭的非法收入進行合法化的「洗白」；

由於最近一段時間，有許多華人由於中國政府實行的跨境交易新規，而選擇繞過正規渠道而選擇私下換匯的方式，也就給了這些墨西哥黑幫「可趁之機」。

美國FBI部門認為，墨西哥黑幫分子有可能已經參與到了華人私下換匯交易中，自己或是通過代理人與這些急於想換匯的中國人接觸，這樣「洗錢」既省事又快捷，而且更加隱蔽。

（圖片來源：網路）

律師表示，美國雖然沒有相關的限制條款來約束朋友之間進行的「一對一」形式的美元兌換，但這也必須建立在雙方都必須清楚對方的金錢來源是合法的前提之上，否則FBI便有權介入調查；

一旦兌換中的任何一方是以類似商業經營為目的，採取一對多的經營方式，那麼這一方必須申請相關的營業執照，否則就是觸犯到了美國的法律。

（圖片來源：網路）

因此，律師奉勸那些想要在海外買房的中國人：

如果一定要選擇私下換匯的方式，那麼在選擇兌換美元或其他外幣的交易方的時候，一定要摸清對方的底細，並清楚對方手中錢款的來路，保證對方的錢款收入合理合法，才可以免除像任先生這樣「賠了夫人又折兵」的下場。

（圖片來源：網路）

如今，跨境兌換已經成為了中美雙方共同的「打擊對象」，而雙方共同緊縮外匯管理的趨勢，也使得華人在外消費的空間受到更多限制。

以央行即將於下月實施的《管理辦法》為例：

在新規中，不僅將大額現金交易的人民幣報告標準降低為5萬元人民幣，調整金融機構大額轉賬交易統計方式和可以報告交易時限，還新增了規章適用範圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容；

同時，《管理辦法》對交易報告中所含要素的要求也更加「一針見血」，要求增加「收付款方匹配號」等因素。

（圖片來源：網路）

簡單來說，過去國人每人每年有五萬美元的換匯額度，每天的外匯取現額度則為一萬美元，額滿即止；而《管理辦法》出台之後，國人真正能夠一次以5萬人民幣換到的美金僅僅約為7100美元，超過這個額度就要申報。

因此，受到外匯管制的影響，學生、海外置業投資者、外出旅遊者受到的影響最大。

以留學黨為例，再過一個月澳洲的春季學期將要開始，然而即便是為了湊夠短時間的學費和生活費、達到了交易上限，銀行無需經過你（以及你父母）的同意，就可以直接調取你（或你父母）的資料！

（圖片來源：網路）

再以海外置業投資者為例：

首先，需要認清的是，受到中方《管理方法》的影響，海外置業投資者從國內一次匯出大筆錢款至單一海外賬戶已經不再可能；

然而根據上文所述，如果該投資者採取「螞蟻搬家」的方法，一點點將自己購房需要的錢款「挪」到國外，也很有可能會上中美雙方的「黑名單」，唯一的解決辦法就是在海外開啟多個該投資者自己或直系親屬名下的賬戶，然而這也並非易事；

同時，即使一些朋友放心地將自己超過額定數額的匯款申報，由於現在《管理方法》還未真正開始實施，其效率和所需時間也仍是個未知數，一旦急需到賬、然而資金仍在審核過程中，就會耽誤眼前的生意。

（圖片來源：網路）

那該怎麼辦呢？

有三個辦法，可以合理避免不必要的外匯審查和「黑名單」：

（圖片來源：網路）

1、在7月1日《管理辦法》出台之前，把需要的錢提前匯出；

2、辦一張雙幣信用卡（這也是官方新聞建議的最好辦法）；

3、留學黨可以採取學費分期付款的方式，許多澳洲大學都支持留學生分兩次以上付清該學期學費。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！