四大行終於將互聯網巨頭「瓜分」完畢，是強強聯合還是以身飼虎？

6月22日，中國銀行官方網站發布公告，宣布中國銀行與騰訊在內蒙古正式掛牌成立「中國銀行-騰訊金融科技聯合實驗室」，雙方重點基於雲計算、大數據和人工智慧等全面開展深度合作。

至此，四大行終於將BATJ（百度、阿里、騰訊、京東）四大互聯網巨頭「瓜分」完畢。

工行牽手京東，農行牽手百度，建行牽手阿里，中行牽手騰訊……從2015年的互懟封殺到現在攜手同行，僅僅1年多的時間，傳統大行就和互聯網巨頭步入了甜蜜的蜜月期。

在雙方各有優勢的情況下，不少人驚問：他們之間的合作是優勢互補、強強聯合，還是「以身飼虎」、壯大對手？

針對這個問題，多位業內人士在接受《國際金融報》記者採訪時均表示，目前來看，雙方的聯合屬於優勢互補，強強聯合。

四大行牽手互聯網巨頭

近幾年，BATJ等互聯網巨頭在互聯網金融領域玩得「風聲水起」，甚至對傳統銀行部分零售業務隱隱形成衝擊之勢。

在過去幾年間，金融產品與銀行的支付戰爭、理財寶戰爭還讓人記憶猶新，但近來雙方的「畫風」卻突然發生轉變，關係從互懟轉變為主動擁抱、積極聯姻。

早在今年3月，阿里巴巴、螞蟻金服與中國建設銀行宣布戰略合作。

按照協議和業務合作備忘錄，雙方將共同推進建行信用卡線上開卡業務，以及線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系。未來，雙方還將實現二維碼支付互認互掃，支付寶將支持建行手機銀行APP支付。

彼時消息一出，銀行圈就「炸開了鍋」，有銀行人甚至將建行稱作「叛徒」。然而讓人更意想不到的是，今年6月份，工農中三大行也紛紛宣布與互聯網巨頭合作。

6月16日

中國工商銀行與京東金融集團簽署了金融業務合作框架協議，雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶等領域展開全面深入的合作。

6月20日

中國農業銀行與百度簽署戰略合作，並宣布將共建「金融科技聯合實驗室」。據悉，雙方在目前階段的合作主要集中在信貸業務、理財業務、基於大數據及分析與挖掘的客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控及智能客服、智能投顧等方面。未來，雙方還將在資產證券化、虛擬貨幣及產業互聯網金融等方面進行合作探索。

6月22日

中國銀行與騰訊宣布已成立金融科技聯合實驗室，將重點基於雲計算、大數據、區塊鏈和人工智慧等方面開展深度合作，共建普惠金融、雲上金融、智能金融和科技金融。

至此，四大行終於將BATJ四大網路巨頭「瓜分」完畢。

有業內人士指出，事實上，這些大銀行與互聯網公司之間的合作已經談了許久。

銀行在去槓桿的形勢下要轉型；電商在消費升級的背景下，沒有金融支持可能不行。

上述業內人士認為，在目前的形勢下，雙方應該都有較為迫切的合作意願。

互聯網資深行業分析師錢文穎在接受記者採訪時也指出，金融科技化是不可逆的發展趨勢。不僅僅是金融行業，其他傳統行業也都面臨著互聯網化的轉型問題，所以傳統銀行和互聯網合作的種種事件完全是在預期之內。

強強聯合是合作主因

傳統銀行和互聯網巨頭雙方各有優勢，在這種情況下，不少人也十分疑惑，他們之間的合作最終會是優勢互補、強強聯合，還是「以身飼虎」、壯大對手？

針對這個問題，多位業內人士在接受《國際金融報》記者採訪時均表示，目前來看，雙方的聯合屬於優勢互補，強強聯合。

交通銀行發展研究部副總經理周昆平表示，互聯網企業做好技術平台，銀行做好金融服務，雙方要盡量融合。

周昆平認為，雖然互聯網企業本身只是一家技術公司，金融是弱勢，而銀行是強勢。但是由於受本身文化因素的影響，再加上對風險控制的要求，銀行在科技創新方面不可能走在市場前面，因此銀行必須與有創新活力的企業進行合作。

此外，他還進一步指出，現在消費金融強調的是場景，銀行的場景比較空，而互聯網企業的場景比較成熟，雙方可以對接。

錢文穎指出，一些傳統銀行內部的技術能力、風控能力非常強，在這方面他們比互聯網巨頭有更多的實力和經驗。但傳統銀行缺乏的是互聯網思維、以客戶為中心的思維，這一點在其他傳統行業的國企、央企當中也非常明顯。

在以前的市場中都是銀行說了算，銀行發什麼產品消費者只能選什麼產品，但因為壟斷，所以銀行活得很好。但這並不代表銀行有很好的產品意識和產品能力。對標其他行業，如汽車行業，也同樣如此，在賣方市場思維下，銀行很難真正去體察消費者痛點，並推出更接地氣的產品，這是互聯網公司的優勢。

錢文穎坦言。

分久必合，合久必分

互聯網企業與大銀行的合作，十多年前就曾有過甜蜜的開局，但後來分道揚鑣的也不是沒有。例如，工行與阿里。

工行與阿里雙方之間公開的不愉快極少，最為人知的一次是2014年初四大行聯合對支付寶快捷支付進行限額，被外界解讀為「聯合封殺」。

不過，從公開信息來看，最早對支付寶進行所謂封殺的是工商銀行。這次封殺過後，2014年5月，支付寶與建設銀行簽署第三方支付機構備付金存管框架協議，終止了與工行的合作。

「天下大事，分久必合，合久必分，合作肯定不會是永久的，這只是對傳統銀行和互聯網巨頭當前情況的最優解決方式。」錢文穎坦言，當互聯網公司在金融場景下有了更多的經驗，當銀行逐步轉型，肯定還是會從合作轉為競爭，利益雙方永遠是根據當前的情況來判斷對方是敵是友。等到這個時候，業務層面的競爭肯定也會影響到技術層面的合作，特別是數據的互通。

來源：國際金融報,見習記者 陳聖潔

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