銀行業變天，銀行員工堅守or跳槽？好去處是哪裡？

作者：王曉麗

銀行人，曾有一段輝煌的歷史。

在銀行業發展的黃金時代，他們曾一直被譽為社會白領階層的典型代表、手捧金飯碗的人。

而如今，國內銀行業在經濟增速放緩、金融脫媒加速、監管政策趨嚴、互聯網金融挑戰等多重因素影響下，已經進入深度調整期，規模、盈利增速逐步趨緩。在銀行業轉型過程中，眾多銀行員工也逐漸面臨「圍城效應」進退兩難。

堅守還是跳槽？跳槽又去哪裡，成了現在眾多銀行員工面臨的難題。

黃金十年遠去 銀行員工告別「金飯碗」時代

1978年－2003年，是中國現代銀行體系建立與發展的初步階段。

2003年－2013年的十年，是中國銀行業歷史上的黃金十年，銀行業金融機構的資產規模從27.7萬億元提升至151.4萬億元，十年間增長了4.5倍；利潤從322.8億元增長至1.74萬億元，瘋狂增長54倍，商業銀行整體不良貸款率從17.9%降至1.0%。

十年黃金期之後，銀行業的發展開始放緩，從2014年開始，銀行業整體增速放緩、不良貸款率上升。最近的2016年年報顯示，五大銀行的凈利潤增幅基本上是在「1」上下徘徊，具體來看，工商銀行同比增長0.4%；農業銀行同比增長1.86%；中國銀行實現凈利潤1646億元，同比下降3.67%；建設銀行同比增長1.45%，而中行更是首次出現了上市以來的凈利潤負增長，同比下降3.67%。

「銀行業主營業務收入增幅放緩，而成本沒有明顯縮減，利潤增速下滑很正常。不過，考慮到實體經濟仍然處於調整期，這一趨勢還將延續，」一位業內人士表示。

伴隨凈利潤增速放緩的是員工數量下滑。據年報數據顯示， 2016年銀行員工總數早已出現下滑。除交行員工人數增加1088人外，工農中建四大行員工總數為162.98萬人，較上年減少18824人。2016年，五大行機構總數合計為70783個，比2015年的70952減少169個，減少幅度為0.2%。五大行員工總數合計為172.2萬人，比2015年減少17736人，減少幅度為1%。

花旗銀行研究員預計，在 2015-2025 年間，銀行業將出現 30% 的裁員，從業人數將比危機之前的高點低 40%-50%。

「以物理網點為例，隨著信息技術的提升，客戶金融交易習慣隨之改變，現在越來越多的客戶通過電子化渠道接受金融服務，上市銀行的電子銀行替代率已達到95%以上，銀行減少了對傳統物理網點的依賴，這是銀行人員數量瘦身的重要原因。一些銀行對過剩勞動力的處置辦法是要麼轉崗要麼變相裁員。在此過程中，也不乏因自身原因跳槽的員工。」一位業內人士表示。

這一點得到了部分銀行員工的佐證。「近幾年攬儲任務指標越來越難完成，今年6月25日和6月30日是兩個重要的時間點，為備戰「中考」，我們行給我下達了2500萬的攬儲指標，至今依然沒有完成，在頭疼。有一些同事因缺乏資源，不堪忍受驟增的壓力選擇了辭職，也有人想轉行有了更好的去處就離職了。」一位股份行員工告訴小編。

跳槽現象不僅在普通銀行員工身上出現，近兩年，銀行高管的跳槽人數也在顯著增長。據不完全統計，2017年上半年，已有超過40位銀行高管離職。

人工智慧崛起 銀行員工面臨「圍城效應」

正在舉行的2017夏季達沃斯論壇上，「人工智慧」成為關注的焦點。

其實，從2016年AlphaGo在圍棋界戰勝世界頂尖天才棋手李世石，在「人機大戰」中的勝出，到今年「智能投顧」成為金融業的新寵兒，「人工智慧」正在各個行業攪亂一池春水。全球金融領域也不例外，銀行正逐步進入「金融科技」時代。

畢馬威曾發布的一份報告「危言聳聽」的稱，到2030年即15年內銀行將「消失」，類似於Siri的人工助手將接管客戶的生活與金融服務。

如今，這些正在逐漸成為現實。

三年前，高盛紐約總部現金股票交易櫃檯擁有超過600名交易員，今天這個櫃檯只剩下2名交易員；去年三季度起，美國銀行、花旗和摩根大通關閉了至少400個線下網點，因為櫃檯的面對面服務完全可以通過智能手機等線上渠道自助完成 ，且美國銀行宣稱2017年人工智慧聊天機器人將大規模投放使用；年初，全球市值最高的銀行——美國富國銀行表示，將關閉400家線下門店，將其替換為自動化系統和在線銀行產品；而目前，迪拜銀行推出的金融人工智慧聊天機器人，早已經可以根據持卡人的聲音和語速判斷人的情緒。

在國內，四大行牽手BATJ布局金融科技、銀行大規模建設智能化網點、全面布放「超級櫃檯」、大堂增設機器人、大數據模型替代人工信審等崗位的新聞同樣屢見報端。

「您可以使用智能櫃檯開戶」，小編髮現，當去一些銀行網點辦理銀行卡開戶業務時，銀行的工作人員都會將客戶帶到智能櫃檯前，由於操作簡便，短短數分鐘用戶即可完成業務辦理。很顯然，人工智慧正在優化甚至重塑銀行業務流程，銀行業的分析師、風控師、保險精算師、櫃檯櫃員，越來越多崗位都在被機器所取代。

「雖然目前，智能櫃檯等智能系統對複雜、個性化、特殊性的業務暫時還無法完全替代，但是已經解放了部分勞動力，人數精簡化是必然趨勢。未來，櫃面人員轉崗成為營銷人員的空間非常大。」一位銀行業人士表示。

未來道路究竟該怎麼走，跳槽還是堅守？銀行員工如今正面臨殘酷抉擇。

跳槽or堅守 銀行員工的好去處在哪裡？

雖然在銀行圈，「銀行跳槽十個跳，九個悔」這句話得到了不少業內人士的認可。但跳槽依然是個圍城，城外的人想進來，城裡的人想出去。

根據中國銀行業協會聯合普華永道在今年2月發布《中國銀行家調查報告（2016）》，希望「走出體制、挑戰市場化領域」、「銀行盈利能力明顯下降，銀行高層工作壓力大」、「薪酬福利縮水」、「原有發展路徑受限」是銀行家辭職的最主要原因。而對於銀行員工而言，辭職的原因更多的是「薪酬福利水平下降」、「壓力驟增」、「被迫轉崗」。

那麼，什麼樣的銀行人跳槽容易呢？

「如果一個銀行從業人員，在總行、分行都有從業經驗，既懂業務，又懂風險，還背著營銷指標搞市場，會很受歡迎的；管理崗的話，資源型人才是最重要的，比如擁有更多業務資源的，比較有長遠價值；對技術、業務和風控崗位，大多機構更偏向資深的、骨幹中流砥柱型角色；至於省、市分行以下的支行、網點櫃員，如果沒有特殊需要，一般不會關注；支行、網點行長是全功能型人才，這群人是銀行同業圈子的最愛。」一位業內人士分析稱。

那麼，跳槽的銀行員工都去了哪？據統計，通常有以下四個去向：

1、其他傳統金融機構

包括同業機構或者券商、投行、保險、基金、信託公司、金融資產交易所等傳統金融機構，在金融機構之間跳槽可以最大限度的保留經驗和人脈，更容易快速進入新的工作狀態。

2、布局互聯網金融的企業

包括新興的P2P網貸企業以及一些布局互聯網金融業務的企業，如百度、京東金融、阿里螞蟻金服等。

3、民營銀行

繼互聯網金融行業挖角傳統銀行後，十幾家民營銀行也參與了這場規模不小的挖角戰役，其中銀行行長、副行長、部門經理等關鍵崗位招聘人數較多。因此，民營銀行也成為銀行人「下一站」熱門之選。

4、客戶企業

一些員工在與企業進行銀企業務往來的過程中，積攢了大量的人脈資源，去客戶企業也成為現在銀行員工的跳槽方向之一。

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