OakNorth和AWS 聯手打造英國第一家基於雲的銀行！

一家年輕的金融科技公司和AWS為英國的新一代雲銀行服務共同鋪平了道路。

獨立銀行OakNorth的工作人員給自己出了一道對任何初創公司來說都極為棘手的難題：在安全乃頭等大事的銀行業，使用雲計算技術，服務於高度專業化的目標受眾。

OakNorth銀行被兩位創始人描述成是「完全面向企業家的銀行」。一年前的這個月，這家公司在亞馬遜網路服務（AWS）的幫助下成為了英國第一家基於雲的銀行。

OakNorth和AWS的高級代表向Cloud Pro講述了他們是如何取得這一歷史性壯舉的，以及對這家金融科技公司及客戶來說意味著什麼。

完全面向企業家

OakNorth以速度、靈活性和真心誠意的金融支持引以為豪。這家銀行由里什·庫斯拉（Rishi Khosla）和喬爾·珀爾曼（Joel Perlman）共同創辦，它為企業家和中等規模的成長型公司提供債務融資（數額在100萬英鎊至2000萬英鎊之間）。

高效的信貸過程對其業務來說至關重要。許多主流商業銀行可能要花幾個月的時間才最終決定拒絕，可能花更長的時間才最終決定同意；庫斯拉表示，OakNorth卻只要在短短几周、甚至幾天內就能作出最終決定。

確保這個工作流程可靠地運行，雲技術終於有了用武之地。

OakNorth的首席運營官弗朗西比卡·甘多爾夫（Francesca Gandolfo）談到為何這家初創公司一開始就著眼於基於雲的銀行解決方案時說：「首先，我們是家金融科技公司。我們將自己定位於技術方面站在最前沿。所以，我們想要獲得前沿技術帶來的好處。」

甘多爾夫補充道，選擇AWS是顯而易見的決定：「我們其實想找一家跨國提供商，可以覆蓋我們的所有地區，並且為我們帶來我們作為一家初創公司在規模和範圍方面原本無法帶來的好處。」

如今，OakNorth的核心系統通過虛擬專有雲（VPC）實現全面託管――這是AWS上的一項高度安全的服務，讓這家銀行及其客戶能夠完全隔離和完全控制自己的環境。

然而，雖然OakNorth早在2015年9月開門迎客時就已經在與AWS洽談相關事宜，但是它制定的雲託管銀行系統計劃依賴英國的金融行為監管局（FCA）在監管方面做出的變化。

面臨要麼推遲發布，要麼選擇一種傳統解決方案、以後探究雲方案的局面，聯合創始人選擇了後者。與此同時，FCA在深入了解情況，為諸多公司提供外包給雲提供商方面的指導，並且與AWS更緊密地合作，搞清楚這家雲提供商如何與OakNorth之類的銀行進行合作，同時仍遵守自己制定的法規。

當這家初創公司在2015年年底再次與FCA和AWS聯繫時，進展非常順利。

甘多爾夫說：「通過這種三方洽談，我們得出了這個結論：我們在雲端實現全面託管是切實可行的。」

「大概五個月後，在AWS和我們IT團隊的幫助下，我們設法將整套基礎設施從一家傳統的主機託管組織遷移到了雲服務提供商。」

金融和雲安全

凡是涉及錢財的地方，安全至關重要。

雖然OakNorth憑藉其雲銀行系統在英國開創了先河，但是AWS歐洲中東和非洲地區的首席宣傳官伊恩·馬辛厄姆（Ian Massingham）告訴Cloud Pro：這家雲提供商沒必要為OakNorth實施特別的措施。

馬辛厄姆說：「我們將1800多個不同的安全控制機制應用於AWS。這意味著，我們不僅可以滿足FCA的安全和監管要求，還可以滿足全球其他許多監管機構設立的標準，並且超出標準。」

馬辛厄姆解釋，AWS的一整套現成工具（比如加密）讓客戶能夠在短短几分鐘、而不是幾個月內就可以為本公司搭建起核心技術系統。

具體就金融行業而言，AWS滿足諸多關鍵的標準，比如ISO 27001，這是處理支付卡資料方面的認可證書。

使用雲改善銀行業務

甘多爾夫表示，自建立雲銀行系統起來，對OakNorth來說最大的變化就是「完全整合的登錄系統」，這個系統涉及客戶簽約到信貸審批的整個過程。

甘多爾夫說：「對於像我們這樣的銀行來說，扎入雲端是非常明智的。」

她表示，現在企業家抄起電話就可以與OakNorth的信貸工作人員對話，描述自己所處的情形，信貸會議「幾乎立即」就會安排，而不需要填寫長長的調查表。只要客戶能提供OakNorth需要的全部信息，這家銀行就能迅速做出決定，因為一切都存儲在其數據網路中。

鑒於已有過嘗試，OakNorth和AWS之間的合作應該是個榜樣，值得期望充分利用雲的英國其他銀行、保險公司和金融服務公司效仿。

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