芝麻信用分是怎麼算出來的？你的芝麻分又屬於啥檔次？

「下輩子想做女人，而且想生兩個孩子，開辦兩個公司」。

今天，馬雲在杭州當著好幾千個女人這麼說。下輩子馬雲是不是能成為女人，咱不知道，但馬雲在這輩子是確確實實的影響到了我們。

芝麻信用分就是其中之一。

芝麻信用分可以使辦簽證流程簡化、租車住酒店免押金、網購先試後買等等。

辦理盧森堡簽證，芝麻信用分750分以上就可以，想想都exciting啊。

但有些妹子陷入苦惱，芝麻信用和多家婚戀網站世紀佳緣、百合網、珍愛網啊都有合作，「網站上掛著P過的圖會不會影響簽證啊？」

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哪些項目在影響芝麻分

先看一組公式：芝麻信用分=信用歷史(35%)＋行為偏好(25%)＋履約能力(20%)＋身份特徵(15%)＋人脈關係(5%)。

具體來看：

1、身份特徵，佔15%。

馬雲主要是核實下身份信息是否真實全面可靠，比如學歷、職業資格、家庭住址啦等。

2、信用歷史，佔35%。主要是信用卡還款歷史、微貸還款記錄、水電煤繳費、罰單。

這一塊，來源是過往信用賬戶還款記錄及信用賬戶歷史。比如房貸、車貸、信用卡是否按時還款；預定酒店，打車是否未告知商家而擅自取消。

3、履約能力，佔20%。支付賬戶餘額、餘額寶餘額、車產信息、房產信息。

考量的主要是：用戶是否具有足夠的財富和綜合能力來償還貸款或履行約定。

這好比，結婚前，丈母娘對您的考察。

4、人脈關係，佔5%。好友的身份特徵以及跟好友互動程度，並參考您好友的信用記錄。

「物以類聚、人以群分」，芝麻會通過你的轉賬關係和校友關係來評判你的個人信用。

當然，「人脈關係」評估體系不是太準確，後文會詳說。

5、行為偏好，佔25%。賬戶活躍度、消費層次、消費偏好。

「剁手黨」還是「千年買一次」，「LV」還是「傑克屌絲」，一盒「Durex」還是一本《一個演員的自我修養》，芝麻信用的評分都是不同的。

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你的芝麻分處在什麼檔次

芝麻分分為5個等級：700—950，信用極好;700—750，信用優秀;650—700，信用良好;550—650，信用中等;350—550，信用較差。

上圖是旺財找到的今年3月份的一份數據，各位客官可以對號入座哈。

350-550分：幾乎無信用之人，佔比5%，信用可能已經破產，或走在破產的路上；550-650分：普通老百姓，佔比20%。

在650以下的人，基本具備以下特徵，收入比較低，年紀偏大，很少用淘寶購物的人。

650-700分：工薪階層，佔比25%。700-750分：優秀員工，佔比30%；750-950分：社會精英，佔比20%。

如果客官的分數在750以上，那麼恭喜，您已經進入二八原則的20%。

分數在800分以上，那就了不得啦，已經進入Top 5%。

其實，芝麻信用分，在很大程度上比照國外比較完善且成熟的 FICO，還有優化的空間。

旺財在這裡吐槽兩點：

1、缺少對債務負擔的評估。

債務負擔，也就是個人的槓桿率，欠債越多，評分越低，這是一個評分很重要的指標，但因為芝麻信用個人的資產負債率數據積累太少，短時間內螞蟻金服還做不到。

2、「人脈關係」的評估維度欠妥。

雖然有個說法」你的朋友是你的鏡子「，但有錢人身邊的騙子也多呀，旺財認為，用這個維度來評估還不盡完善。

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700分以上的福利

1、最高30萬、低利率借款。

支付寶有個借唄，日利率一般在萬二到萬五之間，最高可借30萬元。信用分越高，日利率月低，可借金額越大。

2、申請國外旅遊簽證

在飛豬上，芝麻分達到700以上就可以直接申請新加坡簽證，不用再提交資產證明、在職證明、戶口本等等一大堆資料。

750分以上則可以申請盧森堡簽證，從此能在歐盟其他申根國家自由出入了。

另外，芝麻分只要超過600分，旅遊住宿可以先住後付，還免押金，在未來酒店、途家、小豬和螞蟻短租上都可以使用。

大到外出旅遊，「免押金、免查房、免排隊」，小到租雨傘、租充電寶都可以用信用分實現。

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