銀行的信貸額度似乎已開始捉襟見肘，貸款還會更難

剛過完上半年，剛完成了銀行的「期中考」，本以為銀行的資金可以稍有鬆弛，但是萬萬沒想到，銀行上半年的信貸額度似乎已經捉襟見肘，這是真的么？到底是怎麼回事？

一、70%-80%的信貸額度用光

近日，一位地方股份制銀行人士向《華夏時報》記者表示，該行表內貸款額度用了大約75%。另一家中小銀行人士也坦言：「現在放貸額度很緊張。」中金固定收益研究日前發布的報告亦表示，「走訪的諸多銀行都已經將全年70%-80%的信貸額度用光」。

此消息一出，引起了業內一片嘩然，不少身在銀行或者放貸的小夥伴感同身受，大家紛紛表示：

@不願透露姓名：很多客戶都沒有額度放款了，6月份的客戶到現在都沒錢放款，想哭！

@隔壁老陳：現在銀行考核的重心就是負債業務，這也是最難的，沒有存款就沒有貸款額度，我們身背KPI，也很無奈啊！

@錢雨紛飛：現在的現象就是：貸款難、貸款貴、貸款要排隊！

@絕不忽悠：浦發點貸停止放款，中行愛家分期停放他行按揭房，工行、建行裝修貸收緊，中郵額度見上……7月很多人估計真的貸不到款了！

@迷迷糊糊：早不貸，晚不貸，非要出政策了，你才讓我來放貸！

@600am：目前各大銀行資金緊缺的問題越來越緊，所以，今年想要貸款的企業和個人，還需意識到此刻的危機感！

看到這兒，你是否意識到銀行信貸額度的緊張程度了呢？換句話說，今年上半年不少銀行就已經把全年能夠使用的信貸額度使用了7成-8成了，也就是說下半年銀行可用的貸款額度僅剩2-3成了！企業需要貸款、個人也需要貸款，但銀行的信貸額度總共就那麼多，大家都搶著貸款，能不緊張嗎？狼多肉少啊！

根據目前公布的數據來看，去年全國新增貸款12.65萬億元，而今年前5個月新增貸款已達到6.4萬億元，6月份雖然是傳統的貸款投入大月，但由於今年4、5月份的新增貸款已經較往年有了較大的增幅程度，所以6月額度反而會更加短期，預測6月新增信貸約為1.1萬億元。這樣算來，上半年已經約佔了全國貸款額度的60%之多了，並且部分銀行的佔比甚至會更高。

由此可見，從下半年開始，貸款額度將趨於緊張！銀行很大程度上將嚴控貸款的流出！現在雖然看起來是表面風平浪靜，但很有可能是暴風雨前的寧靜，想要貸款的小夥伴可真就要抓緊了！特別是對於一些急需資金周轉的企業來說，銀行貸款收緊必將會嚴卡審核條件，你要是拿不出幾把「硬刷子」還真就有可能被銀行拒之門外，到時候也只能另謀出路了！

二、貸款利率普遍上浮

信貸額度緊張首先會引發銀行議價能力的提升，貸款利率上浮的情況開始較為普遍。

這就好比我們去菜市場買菜，供大於求時，菜不值錢，你花幾毛就能買到一大把菜，這個時候賣菜的人不會對買菜的人有過多的要求，畢竟手裡的菜很多，所以只要你能滿足最基本的條件，他就會把菜賣給你。但當供不應求時，市場上買菜的人很多，但菜卻十分緊缺，這時商販就會通過提高菜價的方式，把菜賣給有能力支付並且願意接受高菜價的人，而不是隨隨便便把菜賣給任何一個想買菜的人。這就跟貸款利率上浮是一個道理。當然，圈哥舉的這個例子有可能不是十分恰當，但為了讓你更接地氣的明白這個道理，你可以姑且這麼理解。

而且這段時間內，貸款利率上浮的現象也時有發生。

據某中小銀行人士表示：「現在放貸的話，利率上浮的可以排在前面，我們行首套房貸利率上浮10%」，而一位在申請首套房貸款的人士也指出：「6月中旬辦貸款的時候就沒有折扣了」。

由此可見，貸款利率上浮也並非空穴來風，大部分銀行已不實行利率優惠政策，並且部分銀行或將執行基準利率上浮，房貸利率有可能會保持上行趨勢。

三、受到MPA約束

今年銀行廣義的信貸增長依舊會受到MPA的約束。要知道從2016年開始，央行就在國內銀行系統啟動了「宏觀審慎評估體系」（MPA），它主要包括：資本和槓桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險、信貸政策執行七大方面，其中，該體系中有很重要的一部分就是廣義信貸增速與目標M2增速的偏離值不能超過20%。不僅如此，對廣義信貸的統計範圍，也增加了表外理財，這就意味著今年銀行信貸規模的擴張將面臨更大的阻力。

2017年金融將圍繞著去槓桿、化風險這些核心點去展開，銀行為了達到這個目的，也將在信貸總量等層面進行有效的控制，銀行信貸額度趨緊，貸款將更加困難。

四、監管從嚴，銀行進入「罰單季」

當讓了，除了以上這些因素之外，國家的監管對於銀行信貸額度也會產生很大的影響。

繼一季度銀監會系統開出的443份行政處罰後，二季度商業銀行迎來了更猛烈的「罰單季」，包括四大資產管理公司（AMC）在內，共接到了約744份行政處罰，可謂力度空前。而罰單數從2月開始也是只增不減，特別是進入6月，僅銀監分局就開出了171份罰單，僅大同銀監分局7月4日一天便連開47張罰單，罰金約940萬元。

由此可見，監管部門對銀行的處罰力度依舊不減，罰金數量之多，罰金數額巨大，讓銀行已無討價還價的餘地！「罰單季」已成既定事實，銀行頭頂監管的壓力，也不得不放慢擴張的腳步了！

在接下來的日子裡，如果監管部門對銀行的信貸業務、票據業務、同業業務等「重災區」的監管和處罰力度不斷加強，那麼下半年銀行將會遵循審慎性原則，加強對貸款的審批要求，無論是誰，都甭想輕輕鬆鬆從銀行貸走一筆錢了！

綜上所述，雖然目前市場上的資金看似比較平穩，但從下半年開始貸款或將變得愈加困難，按照以往的慣例，很多銀行或金融機構年底將停止放貸，所以想要在2017年下半年進行貸款的小夥伴可就要注意了，貸款要趁早，不要等到「貸無可貸」了，你才後悔莫及！

分析師：王婧元

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