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一個億,沒有想像那麼難!

剖析複利之前,先來看一個大家都知道的故事:

從前,有一個國王,非常喜歡下棋。

一天,國王突發奇想,要獎勵棋的發明者。國王對發明者說:你說吧,你要什麼我都可以滿足你?當時,正直戰亂不斷,老百姓民不聊生。

棋的發明者說:我什麼也不要,你只要把我的棋盤上的第一個格里放一粒米,第二個格里放兩粒米,第三個格里放四粒米,後面每一格都是前一格的2倍,以此類推,放滿整個棋盤就行了。

國王聽了後哈哈大笑說:就依你說的算數。皇宮的人都大笑起來。

當放到第20格時,笑聲止住了。

以上計算公式,B3單元格=B2*(1+B1)

國王大為吃驚,通過計算,要把這64格棋盤放滿,需要184億億粒米。

但這個數據有點抽象,這樣說吧,1公斤大米約有米粒4萬個。一億粒米大概有2.5噸,184億億粒米換算成標準噸後,約等於460億噸,而我國2016年糧食產量約為6.1億噸,相當於76年一共的糧食產量。

國王認輸了,並給予相當的獎勵。棋的發明者用這些米糧,救濟了無數災民。

故事結束了,很多人看到這裡只是感嘆一下複利的魔力,也僅僅是感嘆一下,而停止了思考,停止了深入的思考(很多人其實是非常厭惡思考的,更別提深入思考了!)。

愛因斯坦說過:複利是世界第八大奇蹟,知之者賺,不知之者被賺。

你缺的不是一個億,缺的是對複利的深入思考!

回到主題,股市裡怎麼才能賺到1個億呢?(我們暫且把財務自由定位一個億吧)

對於普通人而言,唯一的答案是通過複利,這是一道很簡單的數學題。請看下錶(建議大家抽幾分鐘做下這個表,保證非常震撼):

(以上計算公式,B3單元格=B2*(1+B1),本金10萬)

假如你有10萬本金(相信 10萬對於稍有積累的人來講不算難事),實現一個億,每年投資收益率40%,那麼需要20年,50%的話就是17年,100%也就是翻一倍,那麼就用10年就可以了。

複利的例子其實很多,舉個例子,騰訊2004年上市以來漲幅超過400倍,目前股價280多,只要上漲1%,那就是2.8元,相當於上市初幾毛錢的好幾倍了,這就是複利的魔力。

騰訊上市以來股價

同樣的例子,10萬的本金,假如每年收益50%,17年後將有1億的資金,只要上漲1%,那就是100萬了,相當於原來10萬的十倍了。

實際上,複利的公式相信大家都知道:

複利公式

i是收益率,P是本金,n是周期,我們從收益率、本金、周期三個角度進行剖析。

先看收益率:

提高投資能力可以縮短複利的時間

公式很簡單,你的收益率越高,實現一億的時間越短,就像上面那張圖,同樣10萬本金,做到一個億,40%的收益率要20年,而100%的收益率僅要10年。

而收益率背後就是個人的投資能力,收益率和你的能力成正比。

所以「投資是最好的學習」,這句話其實是一句真理,拿走不謝。

這裡有一個謬論,那就是很多人說一年保持在30%以上的複利是很高了,其實不然,這個30%是對於具有大量甚至上百億資金的機構而言的,而小資金收益率可以做到更高,理由是機動性更好,可以做大快進快出,大資金是無法實現的。

也就是:收益大小和資金大小是成反比的。(細心的人還可以發現,收益的快慢和穩定性也是反比的)

就像巴菲特,管理這幾百億美元的資金(2016年財富608億美元),每年20%、30%的收益率已經不得了了。

從1965年2015年的50年中,巴菲特的年均回報僅為21.97%,沒錯,每年的收益只相當於A股的兩個漲停,只是巴菲特連續做到了50年。

如果再深入思考,就會發現,其實巴菲特在早年的本金就已經很大了,早在1957年,巴菲特就已經管理50萬美元的資金,相當於現在多少呢,50萬美元相當於目前1700萬美元,也就是1.2億元RMB。

還有一個問題,就是當你的資金量越大的時候,比如,5000萬,管理投資的難度將會大大變大,理由很簡單,舉個例子,你看中一隻票,未來一年能漲2倍,但是每天的成交量只有5000萬,因此你建倉就很耗時間,想買都買不進,出來時也有難度。

同樣的道理,個人資金更少,收益率上完全可以大大超過巴菲特,你只有幾十萬的時候,同樣的投資能力,一年甚至賺幾倍都不是沒有可能的,機動性非常好,理由是股市每年漲幾倍的股票非常多。(這實際是很多新手的想法,但對於專業的人則不然)

提高本金可以縮減複利時間(看起來是句廢話,實際不是)

講完收益率講本金,我們把初始資金由10萬變為100萬的話,實現一個億的時間可以大大縮短。以100%收益為例,只需要7年,比此前10萬本金足足縮短了三年。

而只要每年60%的收益率,10年後同樣能做到1個億,也就是說提高本金可以降低投資能力的要求,很簡單的數學題。

(以上計算公式,B3單元格=B2*(1+B1),本金100萬)

投資股市100萬對於普通年輕人來講,並非易事。怎麼解決?我們接著再深入思考。

相信每個散戶基本都有穩定的工作,畢業幾年,年薪十幾二十萬,每年省出10萬投進股市(假設本金為10萬),記住是每一年追加10萬,我們再看下錶的結果:

(以上計算公式,B3單元格=B2*(1+B1)+10。本金10萬)

以每年100%為例,實現1個億的時間可以縮短至9年了。如果10年周期不變,增加投資額,那麼收益率可以下降至90%。

實際上,每個人的工資會隨著年齡的增長而增長,我們假設每年投入的本金追加至20萬,那麼複利的周期可以再一次縮短。

這一個策略有點類似於基金的定投策略,又比如在貴州茅台(600519)、福耀玻璃(600660)或者騰訊(00700,HK)等長牛股使用定投策略,那麼收益肯定會高於不使用定投策略的收益。

因此,在實現複利目標上,除了收益率外,同樣重要的是有一份穩定增長的收入,說到這裡,你會發現,牛市中辭職炒股的人是非常愚蠢的。

不斷從賬戶取錢,會讓複利大打折扣

另外一種愚蠢的做法是,如果從賬戶中不斷地取錢,會嚴重損害複利的效果。假如本金為10萬,每年提取2萬,效果怎麼樣呢?

(以上計算公式,B3單元格=B2*(1+B1)-2。本金10萬)

上圖可知,就算你將近達到20%年收益率,每年取出2萬,將完全沒有複利的效果。當大於20%收益率時,每年取錢也會大大拉長1個億的時間。

大家經常可以看到,其實在牛市的時候,都在賺錢,然後很多人都會從賬戶裡面取錢,這是致命傷。首先,牛市中賺錢並不是你的投資能力提升了(實際上,牛市當中,數據顯示大部分散戶是跑輸大盤的),另外你賺的錢很可能在熊市送回去。

很遺憾,大部分人是負收益,談不上複利

值得注意:以上所有的假設是在取得正收益的前提之下的複利。

說一句很負能量但又很正確的話,就是我們大部分人是得不到複利,現實中,大部分人在股市都是虧錢的,也就是負收益,又何來複利呢?即所謂,7虧2平1賺。

(以上計算公式,B3單元格=B2*(1-B1)。本金10萬)

15年股災驚心動魄,那些加上槓桿炒股的新手,甚至直接爆倉,直接虧掉100%。

後語:

收益率代表這投資能力,而投資能力某種程度上是學習能力,有學習能力才能洞察行業、公司的各種變化;而本金就代表著你除炒股之外的其他收入,也就是其他突出的技能;時間就代表著你的耐心、目光,能否把資金判一個無期徒刑。

如果你學習能力強,喜歡思考,做事情又極有耐心,事實上你在那個行業都可能取得成功,股市只是其中一個行業而已。

剖析之後,複利並不是表面上簡單的數字,也不是:

這個簡單的公式,弄懂背後博大精深的道理複利才能為我所用。

本文一直強調「學習是最好的投資」,因為同樣10萬的本金,50%和100%相差一倍的收益率(投資能力)在十年之後,那就是500萬和一個億20倍的差距!

實際上,複利不僅存在理財,還在生活的各方面,有興趣的朋友不妨繼續思考。

本文來源:複利魔方

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