全島最強退休金CPF LIFE

CPF LIFE（CPF Lifelong Income For The Elderly, 可以翻譯成公積金終生年金系統）提供給新加坡人和永久居民終生每月收入。

之前有篇文章，闡述全球主要公積金系統的優劣排名。新加坡公積金CPF排第7，唯一進入前10的亞洲公積金系統。這篇文章主要講述，CPF的招牌項目，也就是CPF LIFE，是怎樣幫助新加坡居民更好地退休的。

了解

為什麼你需要CPF LIFE?

隨著人口的老齡化，人越活越久。這是好事，然而這也意味著，你需要存更多，來應付退休後的生活。不然你可能身體上能活85歲，然而你財力上只能活75歲。還剩10年，怎麼辦？

CPF LIFE可以給你終生的月收入，規劃管理好你的資產，讓你避免勞碌一輩子，卻老無可依，至少是財力上。

CPF LIFE的利息有多少？

CPF LIFE的利息是所有CPF賬戶里利息最高的。首3萬6%，接下來3萬5%，6萬以上的是4%：

CPF LIFE適用於誰？

對1958年後出生的新加坡人和永久居民來說，CPF LIFE是強制的：

在2013/01/01到2016/04/30間滿55歲

在2016/05/01後滿55歲

55歲時，在你CPF退休帳戶里，至少要有4萬塊；或者

在年金開始年齡（現為65歲）的6個月前，在退休賬戶，至少有6萬塊

在年金開始年齡（現為65歲）的6個月前，在退休賬戶，至少有6萬塊

你可以在限定的年齡區間內（65歲到70歲間）選擇任意時候開始拿每月年金。

如果不夠以上的最低存款額要求，或者在1958年前出生，還是可以申請參加CPF LIFE。在65歲到80歲之間都可以參加。

評估

CPF LIFE退休系統里有什麼不同的計劃？

CPF LIFE里一共有兩個計劃——LIFE標準計劃，和LIFE基本計劃。兩個計劃的不同點在於：

每月收入的不同，標準計劃有更高的每月收入；

遺產數額的不同，基本計劃有更高的遺產數額：

CPF LIFE每月可以拿多少錢？

CPF LIFE每月的收入，是根據你在裡面的存款額度，和你選擇的計劃（標準或基本）來定的：

55歲時，退休帳戶的存款額要求

65歲後的每月收入

如果你有房產，選擇從退休賬戶里多過最低存款額的部分，取一筆錢。（即用房產做抵押）

基本退休存款額

$83,000.00

$700 - $750

如果你沒有房產，或者選擇不從退休賬戶最低存款額以上的存款，取一筆錢

全額退休存款額

$166,000.00

$1,280 - $1,380

如果你想放更多錢進CPF LIFE

加強退休存款額

$249,000.00

$1,860 - $2,000

什麼時候需要抉擇CPF LIFE的計劃？

65歲生日的6個月前，CPF會寫信給參與者，解釋不同的選擇。參與者要在開始拿月收入前，做出決定，是要基本計劃，還是標準計劃。

基本計劃，和標準計劃的不同，主要是遺產和每月收入方面的不同。是要留更多給後代，還是自己要更好的退休收入，參與者要權衡好。

怎樣提升CPF LIFE的每月收入？

如果你想提升CPF LIFE的每月入息，且沒有達到最高限額（現為24萬9000）；或

你可以推遲你的退休金領取年齡，最遲到70歲。每推遲一年，你的月收入可以多提高大概7%。

什麼時候可以收到CPF LIFE的月收入？

每個月的第4個工作日，CPF LIFE的月入，會通過GIRO財路，直接打進參與者的銀行賬戶。

如果參與者關了銀行賬戶，且沒有及時設置財路去另一銀行帳戶，每月入息會打入CPF普通帳戶。

遺產

遺產是死後留給受益人的財產。

CPF LIFE會把所有退休賬戶的餘額，以及還沒有發過的年金，移交給受益人。

加入了CPF LIFE後，可以選擇退出嗎？

一旦加入了CPF LIFE，只能因為以下原因退出：

有身體方面的問題，導致你：

- 永久地不能做任何工作；

- 壽命被（醫生）估計，不長了；

- 末期疾病（醫生說12個月內會掛掉）

要，或已經，（永久地）離開了新加坡，或西馬來西亞，並沒有意向再回來。

是馬來西亞公民，並已經永遠地離開了新加坡，住在了西馬來西亞。

如果你成功退出了CPF LIFE，CPF LIFE里的餘額會退回給你。

如果你已經有自己的私人購買的年金計劃，你可以向CPF局申請取消CPF賬戶的最低退休存款額要求。

申請

怎樣申請加入CPF LIFE?

網上申請，用my cpf網站：

用你的SingPass登錄。

在「My Requests"之下，提交網上申請

同步後你就可以同時用多個終端預覽圖文了。

小編的話

新加坡的退休金計劃，除了CPF LIFE，全都是保險公司出的。

沒有任何一個退休金計劃的回報，可以和CPF LIFE媲美。讀者切記不要捨本逐末，不願意把錢放CPF，卻身家都去做一個保險公司的退休金計劃。

保險公司的退休金計劃，只能是補充CPF LIFE，不是代替CPF LIFE。補充的情況有幾種：

1）如果你屬於有錢人士，CPF LIFE最高的24萬9000頂限已經放滿，那你可以考慮商業退休金計劃

2）如果你想提前退休，在65歲前有退休金收入，那可以買商業退休金計劃。市場上很流行的有50歲，55歲開始拿退休金，或5年之後就開始拿，都有的。

為什麼很多保險公司可能富可敵國，卻不敢給比CPF更多的回報。最主要的原因是，保險公司的收費，比CPF要多得多，這直接導致客戶的回報減少。

當然，CPF也不是完美的。如果你有注意，報紙上時常會有這樣的新聞「今年CPF 什麼什麼賬戶的利息，還是維持在多少%」，這句話的含義就是，CPF的利息不是保證的，是每年可以換的。只是新加坡政府為了聲譽，盡量保持利息穩定。事實上，新加坡主權基金，和CPF的投資回報，最近幾年都不太理想，如若經濟持續不景氣，給CPF承諾利息，是可能很吃力，甚至有被迫減少的可能的。

新加坡CPF的最核心的精神，就是所有的本金都是你自己貢獻的。你帶不走的，也會給你家人。國家絕對不會吃你的錢，本金加利息，一分一哩，你都看得清清楚楚。透明，公平，鼓勵勞動，鼓勵自力更生，不提倡不勞而獲。這些也體現了新加坡精英治國的核心精神。而不是全民福利。全民福利，是個好理想，但不符合經濟學理論，給社會造成沉重負擔，不符合可持續發展，不符合人性。

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