想拿了牌照就「躺著收錢」的徵信業到了最艱難的時刻

監管否定，數據收緊，想拿了牌照就「躺著收錢」的徵信業到了最艱難的時刻

徵信行業，恐怕到了最為艱難的時刻。

前有監管否定，後有數據收緊，現在據傳又有了百度、360、小米入局的「信聯」，野蠻生長了幾年的徵信、大數據行業，開始迎來第一波清洗。

一些公司陷入青黃不接，前後路斷的絕境之中；而另一部分公司，開始在監管劃定的跑道中，苦尋出路……

01行業地震

徵信行業吭哧吭哧、埋頭苦幹了兩年，卻在一夜之間，努力歸零。

今年4月，中國人民銀行徵信管理局局長萬存知突然宣布，「8家進行個人徵信開業準備的機構，目前沒有一家合格」。

大家望穿秋水，苦等了兩年的個人徵信牌照，等來的，是監管一劍封喉般的冰冷回復。

中國人民銀行徵信管理局局長萬存知

正當行業陷入冰窖之中，徵信行業的源頭，也被切斷。

5月，數據行業開始了大清洗。

一本財經曾獨家報道，15家大數據公司被列入調查名單，其中幾家估值都超幾十億，此次整治行動的規模，超乎所有人的想像，甚至會導致行業大洗牌。

5月初，最高人民法院通報了新的司法解釋，明確：非法獲取、出售或者提供個人信息五十條以上的，即構成犯罪。

「50條就可能入刑」，為了殺雞儆猴，近日，某大公司的業務員因為泄露上千數據，而被判刑。

「很多大數據公司，販賣數據的業務線，都在裁人」，據業內人士稱，整個行業，風聲鶴唳。

「現在徵信公司面臨雙重壓力，已經到了最困難的時候」，接近央行的知情人士鄭慶鵬（化名）認為，「一方面，監管收緊，牌照遙遙無期，資本可能不會再投了，徵信公司未來融資將出現問題；另一方面，數據掐斷，公司正常的業務也受影響。」

「這實在是最艱難的時刻」，某徵信公司的負責人稱，很多數據介面被掐斷，往外輸出的徵信產品，也全部停擺。

「現在就天天坐著乾等，等待監管的最後一聲令下，告訴我們到底該如何走」，負責人稱。

和數據、徵信公司有合作的公司，也如坐針氈，生怕早期的某項合作，觸犯了禁令。

一大數據公司的合作方負責人得到數據清洗的消息後，趕緊聯繫法務，對之前合作，補簽一些保密協議，免責條款；之後的每一個合同，每一個產品，都需要法務嚴加審核。

就在此時，突然曝出，據傳中國互聯網金融協會將牽頭成立「信聯」。

據稱，信聯包括的名單有：芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、考拉徵信、鵬元徵信以及百度、網易、360、小米、滴滴、開鑫金服、宜信等行業巨頭。

信聯，將成為徵信行業最後的救命稻草嗎？

02 推進困難

萬存知曾表示，支持「很多有共同意向的機構聯合起來，共同申辦一個是可行的」。

來源【世界村】新聞發布平台

這大概就是信聯成立的初衷。

據鄭慶鵬透露，「信聯」其實早籌備了大半年，據傳各家巨頭都在成立協議上籤了字。早期各家徵信機構表現不佳，不僅沒有達到監管要求，還出現個人信息泄漏，黑市交易泛濫等嚴重問題，牌照一直發不下來。

因此監管想牽頭，重新扛起徵信的大旗。

「信聯邁出了聯合持牌的第一步」，雲蜂科技楊立恆認為，「大家把數據拿出來，共享，合法合規利用這些公開的數據，能夠打破信息孤島，這是一個好事。」

有媒體甚至認為，信聯會是第一個拿到徵信牌照的組織。

不過信聯的後續推動，恐怕不會一帆風順。

實際上，早在2013年、互聯網金融元年時，央行牽頭上海資信設立全國首個網路金融徵信系統，當時被認為是「監管層為P2P接入央行徵信系統所做的準備」，但效果並不理想。

在復盤「網路金融徵信系統」，追究其發展不理想的原因是：P2P對共享自身數據，並不積極。

一方面，他們視自身的借貸數據是核心資產，壓根不想共享；另一方面，也沒有明確，在數據共享之後，我能得到什麼好處？

據鄭慶鵬透露，這次信聯中的一家巨頭CEO，曾在內部明確表示：「絕不把數據拱手相讓。」

「他們的邏輯也可以理解，公司投入了幾千萬上億的資金，建立的徵信業務和核心資產，直接就共享了，難免會心中不順」，鄭慶鵬稱。

另一個挑戰是，即便平台願意共享，如何保證共享數據的真實性？

民間也有一些數據共享的嘗試，比如互聯網金融領域的「黑名單」共享，能防範惡意欺詐，多頭借貸問題。

但在實際操作中，有些平台會動歪腦經，在黑名單中，摻雜白名單，防止別家「搶客戶」，最終導致整個數據被污染，黑名單效果大打折扣。

共享意願如何解決，如何保證共享數據的真實可靠，都是信聯需要面對的難題。

目前，信聯還在籌備階段，某宣布加入「信聯」的互聯網金融平台對一本財經表示，他們尚未接到任何具體操作的通知，數據共享工作的正式推動，恐怕還需要一段時間。

「對於民間獨立徵信機構而言，信聯代表一種模式，但也帶來了衝擊」， 某資深徵信業人士，市場化的徵信機構如何做，還需要邊走邊看。

03行業洗牌

「對於主營業務是數據買賣的公司而言，生存壓力越來越大。」 鄭慶鵬預測，之前在業務中含有「徵信」字樣的50萬公司，有三分之一，會在這波洗牌中死掉。

無疑，在雙重衝擊之下，徵信和大數據行業，進入了洗牌期。

行業也就此告別了，早期的粗放式經營，轉為精細化運營了——簡單粗暴的數據買賣結束，要求更高的價值輸出。

來源【世界村】新聞發布平台

「數據行業本身也不能只局限於挖點數據、買賣數據這種比較初級的階段，」 雲蜂科技楊立恆認為，「如今監管態度，也迫使整個行業往更高級數據應用層方向發展，比如大數據風控，反欺詐領域。」

就此，行業必然出現馬太效應——小的公司在競爭壓力下被淘汰，大公司不斷增強競爭力而得以存活。

「我們接到監管收緊，第一個反應，就是壓力變的巨大。」某徵信公司工作人員表示。

「模型迭代一次，就需要百萬資金」，對於中小數據公司而言，他們漸漸難再負擔。

儘管進入了洗牌期，但大多數業內人士認為，這對於重塑行業，卻是難得的契機。

「如果沒有監管，就會出現劣幣驅逐良幣」，算話徵信CEO蔣慶軍稱。

近幾年，一些數據公司，會在黑市買賣數據，可以用低廉幾十倍的價格，拿到豐富數據。「和他們搶業務，老老實實從正規渠道拿數據的公司會很被動」，某數據服務機構高層表示。

監管出手就意味著，徵信、大數據公司開始站在同一起跑線上，之前用各種手段搶跑的選手，甚至會被罰下場。

目前，監管已初見成效，數據市場混亂的現狀，已經有了一定的遏制。

但對於徵信機構而言，還需要進一步細節推動，比如到底哪些數據公司有資質買賣數據，「敏感信息」的邊界在哪裡，有了政府推動的徵信組織，市場化徵信機構要如何自處。

監管天平，依然會繼續搖擺。

鄭慶鵬依稀記得，徵信行業最火熱時候，大家削尖腦袋往裡擠的各種姿態。

他見過一波波的「富二代」們，砸幾千萬、幾個億，「二話不說，就是干；我去勸，還嫌我煩，直接不搭理了」。

他們就想著拿了牌照，「躺著收錢」；但沒想到，徵信就是一個又苦又累，還需要長期投入付出的「半公益」行業。（墨菲/文）

原文轉載：世界村·新聞發布平台

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