理財小白如何理財?看到就是賺到!
在這裡,小久想把一些理財小知識分享給理財小白們,助你早日實現財富自由,當上CEO,迎娶白富美,從此走上人生巔峰。
什麼是理財?——「理財≠儲蓄 理財≠摳門攢錢」
談到理財,大家普遍認為,這是一個大而遠的概念,是有錢人和經濟學家的事,「我們不懂理財」、「沒錢怎麼理財」、「理財耗費儘力」…
其實,理財並不僅僅只是儲蓄,它還涉及到投資,那麼眾多投資種類中,小編選出幾類低風險的理財項目提供了解。
1、貨幣基金:安全性較高,收益率高於銀行存款。
2、國債:有國家信用擔保,收益率高於銀行存款,安全性高。
3、公司債券:風險較低,收益率高於存款和國債,靈活性好。
4、銀行理財:固定收益類的銀行理財產品,收益率一般高於存款和國債,安全性相對較高,但必須持有到期,適於一年期限投資,起點相對高。
5、黃金:歷來被當做保值增值的工具,但也具備一定的風險,流動性尚可,如果要投資,應該有風險意識,選擇合適的時機。
6、保險:保障型保險可以防範風險;理財型保險投資期限長,靈活性較差。
7、P2P:門檻低,方便快捷,適合錢少收入低的人群;年華收益率遠超銀行理財產品,但平颱風險較大,投資前一定要做好功課,選對安全可靠的平台。
其實無需過多疑問,錢少就側重儲蓄,錢多再側重理財。時間少就投風險小,有精力再投收益大的。總之別停留在想法上…
為什麼理財——「理財如行舟,不進則退」
首先,在這個不斷通貨膨脹的時代,物價是不斷上漲的,同理人民幣就會不斷貶值,把錢放銀行儲蓄固然安全,但同時也在不斷較少著其的實際原有價值。這時,理財就起到了保值甚至增值的作用。
其次,我們拚命掙錢的目的就是早日實現財富自由,可以有足夠多的時間和足夠多的錢做自己想做的事。換言之,當你不論是休息還是在玩樂時,都能讓你的錢仍然為你服務,要達到「錢生錢」,要做的就是理財。
最後,舉個《小狗錢錢》里的童話例子,方便理解。農夫有隻會下金蛋的大鵝,而大鵝每天下的金蛋就足夠農夫的開支,就無需再賣掉大鵝,鵝蛋還會源源不斷。這裡的大鵝就是「本金」,金蛋就是投資理財所得,所以當你有了本金,學會理財,金蛋還會少嗎?
理財法則——「懂得規則之後,才知道要怎麼玩」
1、收入「三分法」。每月收入分成三分,生活費三分之一,儲蓄三分之一(養大你的鵝),活動資金三分之一。
2、72法則。想知道你的本金多少年之後會翻一倍嗎?用72除以理財產品的收益率,就將得出年份。(例:本金一萬元,投資收益產品是10%,72/10=7.2,那麼7.2年後,本金會變成原來的一倍,即2萬元)
同理,假設現在的通貨膨脹率為3%,那麼72/3=24,那麼24年後你的一萬元就剩五千塊了。
3、可承擔風險比重=(100-目前年齡)×100%。比如你今年30歲,可承擔風險比重就是(100-30)×100%=70%,就是說可以將70%的閑置資金投入高風險高收益的投資,剩餘30%進行穩健投資。
4、固有資產配置=40%穩守+30%強攻+30%穩攻。雞蛋不要放在一個籃子里,進行多樣化投資,降低風險,獲益增多。
怎麼理財——「你不理財,財不理你」
1、養成記賬習慣。當你瀏覽自己一個月的支出賬單時,「滿足」和「慾望」一幕瞭然,以後有些不必要的支出將會被節省下來。
2、設立「夢想儲蓄罐」。給自己列一個夢想清單,是要去旅遊,還是買心儀已久的電腦,把它們寫下來,給自己定一個計劃,這樣才能更好更具象的完成目標。
3、改變儲蓄結構。很多月光族為什麼攢不到錢,那是因為你的儲蓄模式是「儲蓄=收入-支出」,而一個月的揮霍後結餘所剩無幾。現狀開始,改變為「支出=收入-儲蓄」,給支出劃範圍,拒絕大手大腳。
4、P2P投資,就是個人對個人之間的小額借貸交易,主要靠互聯網上的第三方平台建立交易關係。准入率低,資金靈活,收益較高,操作簡單易上手,不失為理財小白的理財初體驗。
5、了解學習更多理財產品,合理規劃,規避風險。同時要留有緊急備用金,3至6個月的月支出,作為發生意外時可以及時挪用的應急款。
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