美國新房首付比例近7年來高位 房價泡沫說再次來襲

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譯自Zerohedge，真的是很久很久以前，全球金融體系因為抵押貸款泡沫的破裂而幾乎崩潰。在當時，人們買房子甚至可以100%的貸款，而銀行不會過問半句。

儘管千禧一代們可能會考慮借鑒一下上一輩的教訓，但是事實是千禧一代也如上一代那樣重複著相同的錯誤。

這一切可能已經太遲了。黑騎士金融服務公司指出，控制房價泛濫的首付再一次在貸款市場中消失了。事實是，僅僅過去的12個月中，150萬的購房者的首付款比例低於10%，刷新7年來新高。

在過去的12個月中，150萬的購房者買房的首付款比例低於10%，接近7年來的新高。

在經歷了連續4年的下滑之後，房屋貸款整體有所上升，低首付款貸款的比例在過去18個月中逐步上升。

回顧歷史我們發現，2005年至2006年時近一半的低首付貸款房屋都是有二次抵押貸款的，即出現了雙貸款問題，而不僅僅只是按揭的比例比較高。

低首付房屋貸款的市場份額在2010年間的確開始上漲，與此同時，政府資助企業和組合貸款人的比例開始下降，自有品牌證券市場已經枯竭，美國聯邦住宅管理局的借貸支撐了當時市場的全部需求。

美國聯邦住宅管理局/退伍軍人管理局的交易貸款份額從2005年至2006年時的不足10%到2010年上漲至近50%。

隨著市場的正常化以及其他借貸主體的回歸，低首付貸款的比例正在持續下降，美國聯邦住宅管理局/退伍軍人管理局的比例也在下降。

圖：過去12個月中，首付款低於10%的房屋交易來源示意圖。

好的方面是，至少耶倫的利率泡沫意味著當前的炒房者尚不需要必須依靠先期優惠利率來給自己的豪宅進行融資。耶倫僅僅人為的將30年固定利率設定在2007年時的可調利率抵押貸款優惠利率水平。這讓很多炒房者的日子沒那麼難過。

黑騎士數據與分析公司執行副總裁Ben Graboske表示，「在經歷了連續4年的下滑之後，房屋貸款整體有所上升，低首付款貸款的比例在過去18個月中逐步上升。事實是，低首付貸款佔到了整體貸款的近40%。低首付貸款的一般都存在二次抵押貸款的問題，即雙貸款。但是現在很多的抵押貸款大部分都是一次貸款。」

根據黑騎士的報告，過去貸款的風險同樣也更高，大部分都是可調整利率抵押貸款，而當前的低首付貸款中其實是不存在這類貸款的。取而代之的，大部分貸款都是固定利率。當前借貸者的信貸得分也要比2004年至2007年時高了大約50分。

最後另一個方面，納稅人正在討論當前存在的風險，他們不會讓銀行冒這個險，儘管銀行假裝納銳人不會因此而再次上鉤。

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