對話陸金所計葵生：金融科技如何才能成功？

雷鋒網AI金融評論按，8月24日，是銀監會等4部委發布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（8.24新規）一周年的日子。近期，業界關於互聯網金融企業借科技變革求生的討論仍在繼續。不過，陸金所已經將目光瞄準金融科技出海上了。作為國內新金融標杆企業，陸金所的一動靜一進展都為外界關注。據雷鋒網報道，今年2017朗迪上海峰會上，計葵生在與朗迪聯合創始人及總裁Jason Jones的對話中，對陸金所的科技創新、市場策略進行了介紹。

對話實錄如下，雷鋒網進行了不改變原意的編輯：

計葵生：首先跟大家分享我幾個月前讀到的一篇文章，有人問什麼是陸金所？我們是有中國特性的互金企業。

計葵生：我們知道現在金融技術在不斷地發生變化。陸金所是公開的平台，我們和500個不同的產品提供商一起合作，目標是跟企業、P2P個人方面提供平台，然後再提供理財產品，我們真正想做的是讓人們有很好的匹配，他們能夠找到合適的產品能夠符合他們的風險偏好確保他們能夠找到想要的產品。我們現在經歷的問題是如果是單一的產品的話，5年前的時候只是P2P的產品，現在我們是比較寬泛的理財產品平台，因為人們不會說早上打開微信來看最新的產品是什麼，這不是他們的激勵機制，所以你必須主動讓他們看到想要的東西。

Jason Jones：跟我們再分享一下控股公司，現在陸金所有什麼新的變化？

計葵生：我們的控股公司在下面有很多不同的板塊，我們有平安普惠，它找到所有的借貸方。另外我們在上海、重慶有交易所，能夠找到不同的證券化的產品。最近我們還加了陸國際新平台的產品，這是在新加坡的。

Jason Jones：您說了有500個信託企業資金的提供商，像超市一樣有不同的產品選擇，跟大家講一下跟其他的理財產品公司的比較，你們的與眾不同之處？

計葵生：陸金所5年前開始的時候，當時的顧客是零。我們這麼多年一起競爭，比如說騰訊及其他的企業，這些企業已經有成百上千萬的線上顧客了，這些平台是非常好的，可以給客戶帶來標準化的簡單化的產品。不管是貨幣市場產品或者是簡單的產品，他們都做的非常好。

我們的定位是什麼呢？是主動提供一些不一樣的產品，能夠加更多料的產品。比如說主要上漲的中產階級人士的產品，所以我們有很多的固收產品。另外我們跟基金的合作夥伴一起來提供不同的產品，看一下我們的顧客需要什麼，如何讓他們得到獨一無二的匹配。

Jason Jones：我看陸金所微眾銀行的時候你們都是有技術有不同的點，你跟他們的區別在哪裡？

計葵生：我們金融科技的成功必須要有金融的DNA，另外還得有技術的DNA，兩個都是至關重要的，所以首先在5到10年的發展，如果你沒有金融DNA的話就會有問題出現的。

在過去幾年當中我們所做的事情就是做好產品的評級以及顧客的評級，因為我們覺得金融科技的價值就是給客戶提供最好的選擇，不管說標的是來自於證券還是銀行方面的，但是你花了很多的時間用這樣的大數據，各種各樣的評估方式來告訴顧客產品是最適合你的，我覺得這是金融方面的DNA，但我不是說這是智能投顧，但是我們還是要有匹配的引擎，這是它的核心方面。

Jason Jones：您也講到了顧客和APP之間的情節，如何讓他們更多習慣性地達到這樣的目標，因為你一開始的顧客量是零，你如何能讓更多的顧客參與進來？

計葵生：答案是隨著時間變化的，一開始的時候我們主要是P2P的平台，我們加了二級市場，如果投資者來買了產品是2到3年的期限，而中間想要贖回的話，是還可以交易，但只是可以轉給其他的人。現在更多的是具體的內容是什麼，所以我們的轉變是從固定的平台變得更加靈活性，更加可變化性，所以我們會關注產品的情況和顧客的情況。如何在很小的屏幕空間當中把你富有內涵的內容傳遞給顧客。

Jason Jones：有了智能的APP，有了想法，物理層面和線上層面的分布你是怎麼看的？

計葵生：如果我們在街邊招攬顧客的話就損失了我們的優勢，所以我們的發展優勢是線上，當然我們也有服務中心來應對客戶的提問，我們也給他們一些選擇來選擇線說的客服，但你跟客服根本不會見面的，這樣可以降低成本能夠讓投資者獲得更好的回報。

Jason Jones：您再談論一下新加坡的情況。

計葵生：我們是半年前做這件事情的，我們未來會來宣布它的發行，主要是在新加坡。我們要設立完整的理財管理的平台，目標客戶是中產階級，不光是中國，而且是東亞。8個月前的時候，可以看到亞洲的跨境主要是在私營銀行方面，從100萬到500萬到1000萬的門檻，你必須是私營銀行的客戶，他們可以進行跨境的股票交易，但卻不存在真正投資組合的機構。所以我們通過在5到10年中國的經驗，希望在新加坡額能夠運用類似的平台，能夠給客戶提供更好的資產組合。中國有些人可能有海外的賬戶，再過一段時間我們也可以提供給東亞的國家。

Jason Jones：你會把超市的概念帶到東南亞去嗎？

計葵生：對的，我們有來自新加坡的產品，有來自世界的產品。我想做的事情是在新加坡打造非常優秀的金融科技公司，這樣我們的亞洲顧客都能在企業當中選擇產品。

Jason Jones：在我們談論Fintech的時候，當然有很多子類別，當你談到子類別的時候，你是如何看待子類別的？從你自己的角度和合作夥伴的角度。

計葵生：網貸來講是一直這麼做的，以後海外可能也會這麼做。支付還是讓其他各位來做，他們做的更好。財富管理是我們的核心，可以讓我們繼續與眾不同。

Jason Jones：全球發展你會做理財投顧嗎？

計葵生：如果你是理財平台的話肯定是需要有更好的體驗，所以在平台上我們應該有更好的產品組合、產品的評級跟匹配，並且跟做智能方面很好的人群一起合作，比如說股本的投資，還有投資組合的機器人。機器人能夠讓你去選擇固收的產品。

但我們也想跟更好的合作夥伴合作，比如在保險科技方面我們還沒有完全吃透。

Jason Jones：區塊鏈呢？

計葵生：對我來說區塊鏈不是商業模式是一種技術，這是很棒的技術。

計葵生：我個人覺得Fintech公司會圍著消費金融進行競爭，但我想這將會轉向私人銀行的發展空間，會進入到銀行投資領域。所以我覺得銀行財富管理的空間才是重大驅動。

Jason Jones：還有其他的技術，比如說對生物驗證這些領域給予評論呢？

計葵生：在新加坡有一個平台，在跟他們的交流過程當中，他們的產品都可以在線購買。有很多的生物科技的驗證、面部掃描、指紋掃描等都形成了生物識別生物技術，只要你能做更多的工作通常會交付出更好的流程。

比如說我們的股東平安現在也在開發這樣的技術，我們也直接從他們那裡引用這樣的技術。數字投資使得生物技術應用變得更好。

Jason Jones：最後的問題是機器學習和人工智慧，這值得宣揚嗎？

計葵生：大家都有同樣的感覺，所有的東西都在發生變化，Fintech只不過在起步階段，從剛開始到改變整個金融領域的東西，我想加的不光是AI，還有IA，智能助理和智能的擴大。

Jason Jones：說一下從哪裡來走向哪裡？你覺得怎麼發展，在這樣的發展時刻是不是大的時間點？你們好像有新的主席要加入你們的領導團隊，談一談吧。

計葵生：最開始我只是單純品的供應商，現在我們已經是開放的平台，我們最開始僅僅是來自平安的很多產品，現在我們開放到70%-80%都是非平安系統出來的產品，平安仍然保持著這樣的自上而下的願景，會不停地指出來我們到底怎麼樣子在中國快速地擴展。

金融科技只能在什麼情況下發生呢？當你建立起信任才會成功，從4個支持支柱發展起來，在中國很多小企業獲得成長、資金，人工智慧改變了我們的商業模式，甚至整個金融的產品設計都改變了，他們在產業和法規法規方面不斷地有互動的變化，這在未來是很棒的，要想很好地利用它也是非常具有挑戰的。

我們的主席，早期的時候他曾經在中國人民銀行工作過，在中國大銀行已有15年的經驗，他充分地理解本地的背景，作為監管者他也理解所有的信託者。

Jason Jones：下一步計劃是怎麼樣的？

計葵生：你們知道我怎麼定義成功呢？在中國3億人投資者來說，我覺得金融科技確實是有它的規則，對我們來說也許在中國有4000萬投資者都要服務，另外還有10億20億的海外投資者。

Jason Jones：這是很棒的一步。感謝！

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