商戰印尼之九：在印尼，如何花錢？

最新 08-28

被標題忽悠進來了吧，介次不是指什麼投資，就是聊聊如何花錢，花吃喝拉撒睡的錢，花自己的錢，花乾淨的錢，沒毛病。

那位說了，介有什麼可聊的，帶著人民幣現金和國內的信用卡不就行了？

且不說您知不知道中國出境有20000人民幣或5000美元的現金限制（多了要申報），印尼海關有入境只能帶1億印尼盾或等值貨幣的規定，就是你帶進來更多的錢，其安全性也值得考慮，往哪兒放啊。還記的幾個朋友都曾有在飛機上錢就被人「順」了的經歷，幾萬人民幣啊！

信用卡帶多了也是麻煩，印尼一年四季都是高溫，大夏天的穿的還少，鼓囊囊的錢包，這不是給小偷信號嗎？

於是人們懷念起如何能像在目前的中國一樣，在印尼有類似支付寶加微信，大部分花錢的事兒都辦啦，多好。

印尼的支付目前到底是個什麼情況，最近做了點小調查，簡單和大家分享一下。

傳統的銀行賬戶境外取款或消費

以目前最普遍的兩個銀行--MANDIRI和BCA為例：

1、外國人必須由工作簽證才能在銀行開戶口（存摺），印尼盾和美元戶口是分開的。

2、賬戶和卡也是分開的，即卡號不代表賬戶號。這一點對於未來的電子商務是很麻煩的事，中國也曾經走過彎路，前幾年才真正做到卡號和賬戶合一，才為電商的發展包括共享單車等鋪平了道路。

3、在所有標有「銀聯」標誌的ATM機上，中國貸記卡和借記卡都可以取現本地幣，目前印尼主要是MANDIRI、BCA、BRI、CITIBANK、HSDC幾家銀行有這個標誌。

4、每次取現額度取決於國內開戶行的規定，每個銀行差別較大，手續費也是一樣，取現金額從交易日開始到還款日計息。大概說就是中小銀行比較優惠，大銀行有點反人類，你懂得。具體可看鏈接：http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html。

筆者親測：招商銀行信用卡和普通卡分別在MANDIRI和BCA的ATM機取現100千印尼盾，即時扣除7.6美元本金，手續費信用卡3美元，普通卡2美元。本金取款摺合印尼盾對美元的兌換率13158（當日的中國銀行美元買入價為13295，相差1%），每日按萬分之五利息計算。所以國內卡如果在境外取錢，那叫麻子不叫麻子，叫坑人，取錢多了匯率不合適利息還高，取錢少了手續費不合適，還是盡量少用（想多取金額還有限制的，詳上述那個鏈接）。刷卡消費也是如此，不再贅述。

很多國人為了做生意方便，找了本地朋友，用他們的名字開戶，卡和密碼掌握在自己的手上。這樣做數額不大可以，數額大了就有點麻煩，一個是這個本地朋友的信任度問題，出現問題吃虧的肯定是你，再一個目前印尼正在逐步規範，各部門統一聯網，以堵住稅收漏洞和防止洗錢，所以這樣的本地朋友也越來越不好找啦。

有人說，我花錢不多，乾脆我就花人民幣或美元現金算了。這一點也要注意，從國內帶來的錢有些已經破舊不堪，有些兌換點是不給換的，即使給換了也是打折不少，所以在國內換錢的時候一定要票面新一點的，而且發行年份要最新的才好。

為了適應互聯網的大潮，本地銀行也搞了一些現金卡或電子錢包來代替銀行本卡，簡介如下：

1、MANDIRI的E-MONEY：即銀行發行的現金卡，每次可以充值1條印尼盾（約500人民幣），代替現金使用，特別適用於高速繳費，其它消費如交水電費等就有點脫褲子放屁不實用。該卡不記名不掛失，存款沒有利息。

2、MNDIRI的E-CASH。基本用戶（即沒有銀行主卡）每次充值限額一條（約500人民幣），高級用戶可以升級到5條，用途就是在方便在手機上使用，下載APP即可。有時候會有一些打折，特別是在一些餐館。

3、BCA的FLAZZ。類似MANDIRI的E-MONEY，用途比MANDIRI的更廣一些，比如坐公交車等，在此不再贅述。

4、BCA的SAKUKU，類似MANDIRI的E-CASH，下載APP手機支付，少量數額支付較方便。

其他的大銀行也有一些類似的移動支付，大同小異。如下圖。

第三方支付。如果你沒有印尼的銀行卡，也不想用中國的卡直接支付，手頭只有現金但又想裝逼用手機支付，怎麼破？

如果你只是為了支付一些應用軟體收費，比如打車、直播、遊戲等，你可以選擇一些專業的第三方支付平台，如GO-PAY（目前看可能最有希望脫穎而出）、LINE PAY（其實就是MANDIRI的E-MONEY支持）、咱們國人開發的BLUE PAY等，到一些超市充值即可。如果你是用來日常消費，這裡的電信運營商推出一些APP你可以考慮。

你初來印尼，可能沒有工作簽，也就沒有本地銀行戶口，但你一定會用到手機，購買本地手機卡，打往國外費用低很多，流量也比國內便宜。同時，這些運營商也在跑馬圈地，順勢推出了一些移動支付，下面以印尼最大的電信運營商TELKOMCEL為例：

T-CASH：就是一個直徑3厘米左右的圓形NFC晶元，和手機號掛鉤，購買手續費5000盾一個，如果一次性充值50000盾可以免費，簡訊激活即可使用。說明一下，目前印尼購買手機號要註冊，但不是實名，賣家就可以幫你註冊了，而且今後再充值的話，手段之一就是可以在遍布大街的INDOMERAT超市現金充值，這就為沒有本地銀行卡的外國人提供了很大的方便。目前在一些咖啡店或快餐店還有一些打折，比較算計的朋友可以考慮入手，嘗試一下印尼的移動支付。

其它電信公司也推出了自己的移動支付 APP，大同小異吧。

說起花錢，其實首要的還是得有錢可花。印尼的人均收入才3千多美元，中國的已經是8千多美元，差別還是滿大的。曾經有過多次這樣的經歷：站在後面看印尼人在ATM取錢（有點不太禮貌，純屬好奇），在屏幕前看自己餘額時那種失望和惆悵的感覺，有時候餘額只有幾千盾（人民幣幾塊錢），那是多麼盼望著工資早日到賬來養家糊口！更何況俺問過多位本地的老闆，他們的本地員工大多都還沒有銀行卡，幾條的工資還不夠吃飯、還債的，很多就是月光族、周末族！現在印尼的智能手機在中國品牌的推動下已經比較普及了，但是如果收入沒到一定的水平，銀行卡滲透率低，又沒有像中國這樣的由政府推動的除銀行系統之外的支付寶、微信支付的「灰色」支付手段，在印尼談電商為時還過早！

在大城市裡，印尼銀行的ATM機已經相當普及了，每個AIFAMART和INDOMERAT（以上兩家便捷店在印尼遍地都是，加在一起已經近30000家了，家喻戶曉）裡面都有ATM機。各大銀行的銀行卡的手機和電腦網銀都很成熟，基本什麼事情都可以辦了，搞一些現金支付卡或手機APP其實就是為了搶灘電子支付牌照，目前來講就是一個噱頭，用此卡如果沒有推廣優惠或者特點突出，很難取得霸主地位。故曰：印尼的電子支付市場目前還是個跑馬圈地時代，25張電子支付牌照銀行、運營商及第三方三分天下，軍閥混戰，諸侯割據，目前還沒有哪家像支付寶或微信那樣的領軍旗艦能夠突出重圍。加之印尼政府對金融的監管力度越來越大，那位財政部長慕大姐一言九鼎，佐爺也要聽她的，想動金融的蛋糕在民主國家不太容易，還得國會批准、既得利益集團同意才行。所以，電子支付是未來印尼電商的發展主要瓶頸之一，否則一切免談，這也是印尼國情所決定的，必須注重國情分析，不能一哄而上。馬雲推辭了近半年，最後才半推半就以個人名義來擔任印尼的電商顧問，還是比較明智的。

話題扯得比較遠啦，咱們在印尼的普通國人還是只管捂住自己的錢包，花錢的時候八仙過海各顯神通，注意資金安全，別耽誤自己事兒就行啦。

今兒個是中國的七夕，男士們趕緊給女士們打款、買禮物，嘛支付都行！別說在國外不方面啊，介年頭花錢還有不方便的嗎？