35歲，有房有車＋1000萬現金，能辭職養老了嗎？測算結果是……

最近一篇帖子火了，網友問，35 歲有房有車 1000 萬現金，可以辭職養老了嗎？（不用過奢侈生活，保持中上的舒適生活）。

第一感覺，沒有房、車的負擔，還有1000萬現金似乎足夠養老了。因為1000萬存在銀行一年的利息是30萬。放到保本基金里也能有40－50萬元。基本生活是有保障的。

討論之前，先來看看網友是如何回復的：

網友A：45歲，五年前我就決定了掙夠1000萬（現金）房子車子都有了，我就要過自己理想的生活，帶著老婆走遍中國，然後週遊世界，自駕一輛寶馬5系一輛霸道，1000萬一年再怎麼也有50-60萬利息收入，孩子在國外一年20萬旅遊一年15萬，還有剩餘，錢永遠賺不完，老了別給自己人生留後悔。

網友B：27歲，事業單位月入8k,帝都，名下五環內三套房子（一套144平自住，一套126空著，一套70平出租，月租4500），父母四環內一套270平自住，媳婦兒父母還有一套160平的自住，不算雙方父母的房產我個人名下三套估值2200萬，無貸款無抵押，個人名下有一輛漢蘭達2.7頂配，手頭只有40萬的現金，平時就擱股票里玩玩，賺點零花錢還可以，35歲有房有車+1000萬我現在賣套房子就夠，但是顯然不夠用阿，還提前退休？在我看來在北京怎麼也得有一個億才能勉強夠

網友C：39歲，私企業主。存款3KW，房產3KW，企業估值3KW，年收入約1KW，無海外資產。平時保持4台車家用，總價200W，平均一年半購買一台新車同時淘汰舊車。平均每年購車養車費用65W，我和太太花銷每年60W。最常用的三套住宅裝修維護和空置房產管理費每年50W，幾個孩子每年50W，供養民間福利機構以及需要幫助的有緣人每年約50W。每年企業盈餘拿出500W做固定資產投資。因為經濟大環境不夠樂觀，近年企業盈利能力下降。也不願意把資金存放在高風險高回報的金融投資當面。感覺壓力挺大。不敢提前退休。

網友D：為什麼不可以？辭職又不代表不能投資、不能理財。

網友E：如果是我就拿個幾百萬出來開個店，自己不管事，直接招聘個店長，其餘的事讓店長負責，自己只管每個月給他們發工資，每周末沒事就去店裡看下營業額什麼的。

.......

看得出來，不同人的生活水平和追求迥然不同，因此會出現了不同的答案。

財哥對此是持悲觀態度的，一個人日常開銷也許高不到哪兒去，但還要考慮，這輩子不換房了？不換車了？不養家了？要知道，諸如北上廣，一套房產的價格就可以輕鬆吞掉他所有的現金。並且，養家糊口帶孩子，都是要跟通貨膨脹掛鉤的，如果預計他能活70歲，1000萬元在35年以後還能有多少購買力呢？

因此，想辭職養老，要滿足幾方面條件。

一是不能歲數太小，歲數越小需求越大，且面臨未來的變數越大。

二是現金保值，1000萬必須有合理的升值空間與通貨膨脹抵消，才能保證你下半生後顧無憂。

三降低慾望，35歲是人事業的高峰期，要精力有精力，要經驗有經驗，這個時候急流勇退，你的「個人價值需求」將立刻蕩然無存。在未來生活的35年里，只要有一次波動，就有可能投資失敗，讓後半生老無所依。

那麼，1000萬到底能支撐你生活多久呢？不妨用數學模型算算，這個測算很簡單，涉及到幾個定量和變數。

定量有：1000萬大洋、35歲年齡；變數則複雜點。

一、每年生活費多少錢，「中上的舒適生活」，不僅東部沿海、中西部差異很大，即使在上海這樣的城市，這個標準也是很模糊的。不過我們可以用不同的變數去測算。

二、通貨膨脹率和理財收益率，這可是決定能不能辭職養老的關鍵，但未來幾十年的通脹率和極具個性化的理財收益沒法確定，乾脆分為超額，持平，或跑輸通脹三個層級。用上面的定量和變數，算算靠這筆錢能活多久，如下圖：

測算結果還是很有意思的：

如果你總資產的投資收益，能長期超越通脹4%以上，40萬以內的年消費是足夠的支持你開心到死。

如果你只能保證投資收益和通脹持平，還是老老實實再工作幾年吧。

如果不小心跑輸了通脹，那你就坑大了。這裡必須要提一下，過去十幾年的通脹到底多少？統計局CPI是2.1%，你懂的。

如果用「最低工資標準增幅」，全國各地過去十年的通脹大約在10%-11%之間。如果用「M2增速減去GDP增速」，大約在8%左右。

雖然這些不夠嚴謹，但也可以大約估算出過去十年國內的真實通脹情況。

更關鍵的是，這1000萬，如果未來孩子要出國留學、想給孩子買個大房子、生場大病、想換輛好車，還有各種小慾望，都會有不小的壓力。

想想20年前報紙上那些「萬元戶」，如果吃老本吃到今天，也就20年，會怎麼樣？

在一線城市，1000萬+有房有車，35歲就想辭職養老？斷了這個念頭吧。

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