壞賬率50%仍有盈利空間 警惕現金貸侵蝕金融安全
幾分鐘就能借到幾千元,而且只需要通過手機App提交身份證號,聯繫方式等基本信息,然後錢很快到賬,真有這麼神奇?近日,有媒體記者調查發現,市面上已出現上千家「現金貸」平台,部分平台不設貸款門檻,以服務費、管理費的名義掩蓋畸高的利率,逾期費動輒每天上百元,藉此攫取暴利,且濫用個人信息等暴力催收手段層出不窮。
重慶一所高校的大四學生楊宇(化名),前後在20多家貸款平台借款2萬多元,全家人陸續償還了大半年,直到今年5月才將本息10餘萬元結清。據了解,起初他只借了3000元,利息200元左右,後來他因工作變動無法按時償還,又生成了不少管理費和逾期費,無奈之下,他又從其他「現金貸」平台結款,最後本息很快「滾雪球」般的達到10萬餘元。
類似這樣的例子還有很多,今年4月,廈門一女大學生欠巨額貸款,不堪裸照威脅燒炭自殺,總共涉及5家現金貸平台,累計借款257筆共計57萬元;去年3月,河南牧業經濟學院一名大學生,在欠下60多萬元「現金貸」之後跳樓自殺;今年6月,重慶一名大學生欠下10餘萬元「現金貸」,在家人無力償還的情況下跳江自殺……
他們都有一個共同的特點,多頭借貸,一個平台的錢還不上,迫於壓力或受催債人「指點」,只能在其他平台借貸還錢,並不停地「借新還舊」,最終產生巨額本金利息。多家持牌徵信機構的統計數據也顯示,當前「現金貸」行業的多頭借貸比例已超過50%,個別平台高達70%以上,甚至有的客戶同時在上百家平台借款。
有平台負責人稱,整個行業普遍的壞賬率在20%以上,卻依然能攫取暴利,甚至有的平台壞賬率接近50%,仍有盈利空間。分析人士稱,在逾期費動輒每天上百元的情況下,假設用戶都逾期一個月,只要能收回30%客戶的錢,平台就足以獲取暴利。
如此亂象,誰來監管?今年4月,銀監會印發《中國銀監會關於銀行業風險防控工作的指導意見》,明確要求做好「現金貸」業務活動的清理整頓工作。隨後,上海、北京、廣州、深圳四地也連續發文整頓「現金貸」業務。
不過,筆者了解到,截至目前,具體的監管政策尚未正式落地,而指導意見剛出台時,「現金貸」行業也曾沉寂過一段時間,不過,最近一兩個月,整個行業似乎又火了起來,面對如此容易的借貸方式,你真的敢借嗎?
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