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P2P投資理財避雷守則,你知道幾個?

這一年來,監管持續加碼,不僅提升了網貸行業不良平台出局的速度。還在政策的引導下,促使投資者有了更高的風險意識,很多有著明顯詐騙或跑路跡象的平台很難再吸引到大量理財用戶的參與,這也使得一些問題平台隱藏的更深,跑路特徵不再像以往那麼明顯。

問題平台的包裝手段不斷升級,普通投資人或將更難識別真偽,在當前的市場環境下,有很多網貸理財的用戶已經較為謹慎,在投資前也會自己去核對企業資質和一些相關信息,但畢竟專業知識和調查手段有限,很難全面了解平台的真實情況。接下來,蜂融網就來教大家幾招避雷新法則。

避雷法則一:確定平台的真實性和合法性

投資者只要篩查一些公司的基本信息,確認其合法性和真實性,基本就可以避開。例如:關注平台的資質信息和註冊信息,查看是否有完整合規的營業熱照等,網站是否有ICP備案、註冊資金及實繳資本等;查看網站上的辦公地址,如果在本地可以進行實地走訪,這樣基本能夠確定公司的真實性和大概的規模。

避雷法則二:確定平台背景和技術團隊

P2P平台背景是重要的參考指標,P2P監管逐漸出台,或會設行業門檻,對於註冊資本有一定要求。

目前,註冊資本過億的平台屈指可數,實力也相對雄厚,更值得信賴。如果一個平台的資金實力太過薄弱,一會直接影響風控,風控做不好就會帶來壞賬;二是如果出現壞賬,平台可能會難以承受。

對於P2P平台來說,考察平台的實力不僅要看資本實力,是要關注IT團隊的能力。大多數騙子平台的系統是從網路上買來的低價值模板,還有一些平台IT團隊的安全技術水平較低,使黑客輕易攻陷網站,將數據惡意篡改或刪除,最終導致平台倒閉。因此,如果是投入自有資金開發建設的平台,即便用戶體驗相對較弱,也是值得首選的。

避雷法則三:收益並非越高越好

收益並非越高越好,投資人挑選P2P平台時要看其項目收益是不是在安全範圍內。利率越高,實際上風險就越大。目前大多數主流平台的利率已經下降到8%-15%。

如果平台一直堅持給投資人高息,那麼就會面臨兩種情況:一是幾乎失去利潤空間,甚至出現長期虧損的情況,一旦項目出現問題需要平台墊付,平台很有可能無力承擔,轉而走上龐氏騙局的路;二是平台的借款方需要承擔更高的借款利息,高昂的融資成本容易導致借款人喪失還款能力,無法實現還款承諾。那麼,風險又回到了投資人身上。

避雷法則四:數據披露越透明越靠譜

挑選P2P平台最重要的一步就是看項目是否透明。目前投資者最為詬病的就是P2P項目資金投向不透明,一些項目的借款方由於不具備相應的信用資質而存在兌付隱憂。因此,在挑選平台時,投資者要格外重視對於項目信息的考察,例如,項目是否有明確的融資方和借款用途,有完備的借款人個人徵信及資產資料等等。

以上內容僅為信息傳播為需要,不作為投資參考,文中部分來源於互聯網媒體,不代表蜂融網立場,風險請自擔!

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