白建雄：移動支付未來對公業務發展的新趨勢

近幾年，隨著移動互聯技術的快速發展，以支付寶，財付通等為代表的各種支付，理財產品層出不窮，並且很大程度滿足了大眾對支付消費理財的需求。這也使越來越多的商業銀行，積極尋求業務創新，然而對公業務則是銀行的主要業務之一，商業銀行正在醞釀對公業務領域創新的浪潮。/

兆日科技作為國家高新技術企業，20年來，是國內的主要安全解決方案供應商。為解決銀行的痛點，兆日科技推出的銀行對公業務創新平台-銀企通，一套完備的對公移動支付解決方案。銀企通平台是面向銀行的對公業務創新平台。金融展展會過後，兆日科技的副總裁，負責技術研發的(白建雄)白總，與各位媒體詳細介紹了銀企通，以及對公移動支付的創新業務。

對於移動支付，最早是從對私開始的，從技術上講，移動支付概念是mobile payment，它是基於手機的支付。這個概念是從對私上普及開來的，而使對私發展迅速的主要是互聯網公司，不是銀行。支付寶，微信轉賬普及的主要原因是因為它們便利，互聯網公司敢於創新與突破。

對於傳統銀行，也已經意識到需要新的解決方案。因為如今的形式已經和以往不同，銀行需要提高服務意識才能把客戶吸引過來，服務分兩個層面：一，去櫃檯辦理業務，這是具體的實體服務;二，對於客戶來說，更關鍵的是業務的整體體驗。例如一個業務，如果有任何情況都必須去銀行櫃檯辦理，這樣浪費時間、成本高，對客戶體驗肯定是不好的。對銀行也是一樣，如果所有的對公業務，都在櫃檯上辦，櫃檯的壓力就會很大。所以，提升客戶體驗、降低運營成本，正是銀行所想的事。

從技術的角度來講，對公移動支付需要技術來推進。銀企通這個解決方案的提出，一是想給小微企業提供良好的業務方面的體驗，提高辦事效率;二是能降低銀行運營成本。從銀行的角度看，如果要增加成本才能給一個企業提供更多服務，而這個企業不能帶來利潤的話，銀行是沒有動力提供這樣的服務的。所以我們的產品從解決銀行效率出發，將人力轉化為機器與設備，銀行才有動力。從企業的角度看，要給企業提供便利，企業才會用這個東西。這邊是我們產品定位的兩個方面的由來，也是銀企通的一個出發點。

對於銀企通是通過實名形式來服務的，白總告訴我們：「銀企通從技術架構講，分為三層。1.目的端便是客戶端。客戶端可以是手機軟體加一個外部的安全硬體，或是一個專門的終端，或是PC加一個安全設備。客戶端的形態就是App加一些安全的硬體。這是對於客戶的整體客戶端的內容。

2.在銀行端，用來支撐銀企通產品的後台首先是一個移動的通訊平台。因為銀企通首先解決的是全員的聯繫問題。傳統的網銀、會計、和銀行之間的聯繫是單調的，銀企通可以使企業內部的所有的員工互通，企業和銀行也能互通。

3.業務管理體系。首先，所有的對公支付是和整個業務有關係的。銀企通是從整個企業的業務流程上開始，員工可以直接在這個平台上發起一個申請，一級一級審批下去，到了財務這裡，財務同意了，選擇支付後，直接便可選擇銀行轉賬。在此過程財務是不用二次輸入的，這個流程是無縫對接的。如果在我們的平台上發起支付請求，請求傳到財務那邊。而在銀行端，以前銀行所知道的，只是這個企業支出了一筆錢，並不會知道其餘的詳細信息。通過銀企通這個實時的系統，銀行可以掌控所有的信息、了解款項的交易的性質，然後便可以用這個數據做大數據分析，對接下來的的金融產品、信貸做評估，更好地了解並提升業務服務。」

在安全性方面，兆日科技做了all-in-one(多合一)的設備，對公支付的所有安全性能，都在一個設備里。包括：支付密碼器、網銀、企業級電子錢包等。同時我們還有一款產品，叫銀企通終端,這個終端就是為了配套系統的。它解決了從TE，可信的運營環境，到SE、安全模塊、身份認證、支付認證，加密解密等一系列安全問題。

講到銀企通和互聯網企業推出的金融產品的區別，白總講到:「互聯網公司推出的金融產品，大多是理財產品、貸款產品等。和這些相比，銀企通的本質其實是支付。我們解決的是企業怎麼開銷，而不是理財。」

同時，銀通還可以幫助銀行精準營銷。互聯網公司對於信息的投遞是轟炸式的。而通過銀企通這個平台，銀行可以基於數據，刻畫企業畫像，精準推出服務。這樣的精準營銷，對於銀行的信譽培養也是有利的。

自銀企通推出以來，在很多銀行，包括股份制銀行和國家銀行，反映都非常好。現在反應動作比較快的是一些中小銀行，大型銀行牽扯的部門太多。去年，銀企通在一家福建的銀行首次被投入使用。到現在，這個銀行已經有近10萬企業客戶了。客戶對這種便捷、安全性高的支付，反響很好。

最後，白總在對公移動支付的發展上也有很好的展望，現在銀行越來越多，除了股份制銀行、各種農商行、新成立的銀行、民營銀行等都是兆日科技的潛在客戶。他表示：「我們要針對所能消化的市場，確立好目標，從整個市場的體量來看問題，用自己的長項來實實在在地在能力範圍之內發展。」

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